Etter hvert som amerikanske arbeidere begynte å ta mer av ansvaret for å finansiere pensjonen, spredte pensjonskalkulatorer seg over internett. Et Google-søk etter “online pensjonskalkulator” gir titusenvis av treff. Folk er engstelige for pensjonsberedskapen, og er opptatt av om de vil ha nok penger til å vare gjennom livet.
Viktige takeaways
- Det er mange pensjonskalkulatorer tilgjengelig på internett, men noen er bedre (eller mer forvirrende) enn andre. Å ha din økonomiske informasjon for hånden vil gjøre det å bruke en pensjonskalkulator raskere og enklere. T. Rowe Price Retirement Income Calculator og ESPlannerBASIC er to overlegne eksempler.
Forstå pensjonskalkulatorer
En pensjonskalkulator kan være et nyttig verktøy for å styre deg i riktig retning for en komfortabel pensjonisttilværelse, men noen av dem kan lett kaste deg utenfor sporet. De mest effektive og nyttige kalkulatorene lar deg modellere forskjellige pensjonsscenarier, med hensyn til variablene som kan påvirke hvor lenge pengene dine vil vare, slik at du kan spare og investere deretter.
Følgende gratis online pensjonskalkulatorer gjør den beste generelle jobben vi har sett for å oversette sofistikerte pensjonsinntektsplanleggingsmetoder til et forståelig og brukervennlig lekmanns planleggingsverktøy.
T. Rowe Price Pensjonsinntekt Kalkulator
T. Rowe Price Pensjonsinntektskalkulator har blitt hyllet for sin sterke vektlegging av inntektsplanlegging, slik at du kan projisere din månedlige pensjonsinntekt basert på forskjellige planleggingsscenarier. For hvert scenario projiserer den din månedlige mangel, og viser sannsynligheten for at sparepengene dine varer i løpet av pensjonen. Den tilbyr da alternativer for å utgjøre potensielle mangler.
Du kan sammenligne scenarier side om side mens du endrer variabler og forutsetninger for å se effekten av dem. Den har også et innebygd Monte Carlo simuleringsverktøy som hjelper deg å se hvordan pensjonssparingen din vil klare seg under forskjellige markedsforhold. Den største ulempen er at det bare beregnes for en pensjonsalder om gangen. Hvis du og en ektefelle planlegger å trekke deg på forskjellige punkter, må du kjøre to separate beregninger.
For nivået av raffinement dette verktøyet bruker, er presentasjonen grei. Intervjuprosessen er noe involvert, men det er rikelig med pop-up-støtte underveis. Du kan forvente å bruke opptil 20 minutter på å legge inn data hvis du har all finansiell informasjon tilgjengelig.
ESPlannerBASIC
Mange pensjonskalkulatorer tillater ikke forskjellige skattekonsekvenser av forskjellige inntektskilder, noe som kan ha betydelig innvirkning på fremskriving av pensjonsinntekten. ESPlannerBASIC-kalkulatoren gir variabel beskatning som kan hjelpe deg å arbeide for å oppnå større skatteeffektivitet. Det gir også mulighet for ektefeller å planlegge for to forskjellige pensjonsdager.
Det første du kanskje legger merke til når du bruker ESPlannerBASIC-kalkulatoren, er detaljene på inngangsskjermene. Den ekstra detaljene gir større fleksibilitet i bruk av planforutsetninger. Det krever litt forhåndslesing for å forstå prosessen. Du kan velge mellom flere forskjellige planleggingsmoduser, for eksempel konvensjonell eller økonomi, som begge er gratis. Det tilbyr to andre moduser, Upside Investing og Monte Carlo, som du trenger å kjøpe. Du kan få tilgang til en selvhjelpsveiledning ved å klikke på hvilket som helst understreket ord.
Blant ESPlannerBASICs beste funksjoner.
- Det gir separate innspill for eiendelene til hvert medlem av et par. Det tildeler en annen skattestatus til hver eiendel, for eksempel etter skatt, før skatt, skatt uten belastning, osv. Den beregner inntektsskatt automatisk basert på innspillene. Det gir mulighet for variable inntekter av utgifter og inntekter for å redegjøre for midlertidige situasjoner eller forventede endringer i fremtiden, for eksempel nedbemanning, salg av en virksomhet, en arv, betaling for college, etc.
Når alle forutsetninger og variabler er ferdigstilt, går programmet til å fungere med et enkelt klikk. Det kan hende du finner den detaljerte utdata litt vanskelig å forstå først, men den inneholder flere sider med tall og grafer som begynner å tydeliggjøre seg selv. Det eneste virkelige negative er at du må anta 100 år for forventet levealder, og du kan ikke spesifisere utbetalingstypen for en pensjon, for eksempel enkeltliv eller fellesliv. Hvis du ikke er tilbøyelig til å bruke mye tid på å lese og kjemme gjennom økonomiske detaljer, kan det hende at ESPlannerBASIC ikke er noe for deg.
3% til 5%
Prosentandelen av eiendelene dine som de fleste kalkulatorer antar at du trygt kan bruke hvert år i pensjon.
Bunnlinjen
Online pensjonskalkulatorer er gode for å bestemme hvor mye du trenger å spare for å gi bærekraftig inntekt i løpet av livet, og T. Rowe Price Retirement Income Calculator og ESPlannerBASIC er to av de beste gratis verktøyene. Det er viktig å huske på at pensjonskalkulatorer er avhengige av nøyaktig informasjon og realistiske forutsetninger. Med andre ord, hvis du legger søppel i, får du søppel ut. Før du bruker planleggingskalkulatorer, planlegger du å ha all relevant økonomisk informasjon og fordeler informasjon til rådighet, og bruk litt tid på å tenke på dine mål for pensjonering.
