Bankene tilbyr en rekke alternativer for våre daglige bankbehov og for å hjelpe oss med å spare. Mens ett alternativ - sjekkekontoen - gir oss muligheten til å gjøre innskudd, flere kontantuttak, foreta kjøp, skrive sjekker og gjøre overføringer, gir sparekontoen oss et risikofritt sted å plassere våre kontanter mens saldoen samler renter. Men er det et lykkelig medium? Det er en type konto som tilbyr det beste fra begge verdener: Pengemarkedsregnskapet. Men hva er egentlig denne typen kontoer, og hvordan fungerer den?
Viktige takeaways
- En pengemarkedsregnskap er verken en kontroll eller en sparekonto, men har visse egenskaper som ligner begge deler. Kvarter på kontoene gjør det mulig for kontohavere å foreta uttak og overføringer, samt debetkorttransaksjoner som vanlige kontrollkontoer. MMAer tilbyr høyere renter renter enn tradisjonelle sparekontoer. Kontohavere er begrenset til seks uttak per måned og har et minimumskrav til balanse.
Pengemarkedsregnskapets bakgrunn
Bankene opprettet pengemarkedsregnskap for å tilby mer konkurransedyktige renter enn de som tilbys av tradisjonelle sparekontoer. Men det kommer ikke uten kostnad. Avveining for høyere renter er ofte et høyere minimumsinnskuddsbehov. Med mange MMAer må kontoen opprettholde en minimum daglig saldo for å få den høyeste tilgjengelige renten. Mange MMA-er har lagrede nivåer som gir høyere rente for høyere besparelsesnivå.
MMA-er ble populære på 1980-tallet, da rentene steg til dobbelt sifrene, noe som ga innskyterne en mulighet til å generere høy, risikofri avkastning. Investeringsinnskudd for MMA-er holdes ofte i kjøretøyer som innskuddsbevis (CD-er), statspapirer og forretningsdokumenter som tilbyr høyere avkastning enn det som vanligvis finnes i sparekontoer.
Pengemarkedsregnskap: Sjekker eller sparer?
Det har en tendens til å være litt forvirring rundt hva en pengemarkedsregnskap faktisk er. En MMA er verken en kontroll eller en sparekonto. Men den har visse egenskaper som ligner begge deler. Pengemarkedsregnskap tilbyr vanligvis høyere avkastning enn sparekontoer. De er i stand til å tilby en mer attraktiv rente ved å stille høyere krav til minimumsbalanse, og gjennom begrensninger i antall uttak som kan gjøres over en gitt tidsperiode.
En pengemarkedskonto er verken en kontroll eller en sparekonto, men deler visse egenskaper som ligner begge deler.
Likheter med Kontroll av kontoer
MMAer er innskudskontoer forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). De tilbys av banker, kredittforeninger og andre finansinstitusjoner som de som opererer online. En MMA har flere fordeler som tilbyr fordeler som ligner en brukskonto.
For det første tilbyr noen pengemarkedsregnskap debetkort. Dette gjør det mulig for kontohavere å foreta kontantuttak eller kjøp hos detaljister som bruker kortet. Hvis institusjonen tilbyr nettbankrettigheter, kan kundene også foreta overføringer og betale regninger på samme måte som de gjør med en brukskonto.
Sparing Element
Selv om den har noen elementer i en brukskonto, er hovedpoenget til en MMA sparepartiet. Dette betyr at kontosaldoen tjener renter. I motsetning til en tradisjonell sparekonto, har kontoinnehavere generelt en høyere rente. Mange MMA-er tilbyr renter basert på en lagdelt saldo - lavere saldoer får lavere rente, mens høyere saldoer belønnes med mer renter.
Institusjoner kan rettferdiggjøre den høye renten ved å sette et minimumskrav til balanse. Hvis kontoinnehaverens saldo går under dette beløpet, kan banken kanskje kutte den høye renten. Bankene kan også kreve gebyrer for ikke å oppfylle minimumssaldo.
Som andre sparemidler har pengemarkedsregnskap uttaksgrenser. Kontohavere er begrenset til seks uttak per måned ved Federal Reserve's Regulation D. Hvis mer enn seks uttak skjer i løpet av en måned, kan banken kreve et gebyr eller endre kontostatus til en ikke-rentebærende brukskonto.
