Hvis du leter etter et flott alternativ for å spare pengene dine, trenger du ikke gå lenger enn banken din eller kreditforeningen. De har mange tilgjengelige alternativer - alternativer som gir deg umiddelbar tilgang til midler mens du betaler renter. Vurder å parkere pengene dine på en sparekonto eller en pengemarkedsregnskap.
Her har vi listet opp noen av de viktigste egenskapene til begge kontoene, og hvorfor du kan vurdere det ene over det andre.
Viktige takeaways
- Sparing og pengemarkedsregnskap er bemerkelsesverdig like - begge er innskuddskontoer som betaler renter. En sparekonto er et bra sted for folk å sette penger i en kort periode for veldig kortsiktige behov, men gir en moderat rente. Bankene bruker midler fra sparekontoer for å låne ut til andre forbrukere gjennom billån, kredittlinjer og kredittkort. Pengemarkedsregnskap betaler en litt høyere rente enn tradisjonelle sparekontoer fordi bankene investerer i kortsiktige, meget likvide eiendeler med lav risiko. Mange pengemarkedsregnskap har minimumskrav til balanse.
Sparekontoer kontra pengemarkedsregnskap
De fleste banker - både tradisjonelle murstein og mørtel og nettinstitusjoner - tilbyr både sparekontoer og pengemarkedsregnskap til sine kunder. Ved første øyekast er disse to kontoene bemerkelsesverdig like - begge er innskuddskontoer som betaler renter. De er også beskyttet av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Fordi poenget med disse kontoene er å spare snarere enn for daglig bank, er kontoeierne begrenset til seks uttak per måned i henhold til føderale regler.
Sparekontoer forklart
Bankene tilbyr sparekontoer til sine kunder som et supplement til sjekkekontoer. Det er et bra sted for folk å sette av penger i en kort periode for veldig kortsiktige behov som boligrenoveringer, ferier, biler eller kriser som medisinsk eller tannlegeregninger.
Bankene gjør det ganske enkelt å bygge en sparekontosaldo. Kontoen kan legges til et debetkort for å gjøre innskudd samt uttak, overføringer via nettbank og bankbetalinger direkte til kontoen fra andre institusjoner. De kan også lett avvikles, og dermed gi forbrukerne tilgang på penger. Men kontohavere bør huske på at de er begrenset til seks uttak per måned. Enhver annen debettransaksjon utover det generelt påløper en serviceavgift.
Denne typen kontoer gir kontoinnehaveren en veldig lav, moderat renteinntekt. I følge FDIC var den gjennomsnittlige nasjonale renten for en sparekonto med en saldo under $ 100 000 per 22. juli 2019, 0, 10%, og endret seg ikke for høyere saldo. Disse kontoene tilbyr lavere rente enn pengemarkedsregnskap og andre investeringer fordi finansinstitusjoner er begrenset i hva de kan gjøre med midlene. Bankene låner vanligvis ut disse pengene til andre for billån, kredittlinjer og kredittkort slik at de kan tjene penger på renten de belaster.
Pengemarkedsregnskap forklart
Pengemarkedsregnskap er derimot ikke så vanlig som tradisjonelle sparekontoer, og tilbys av banker og andre institusjoner. De blir noen ganger referert til som innskuddsregnskap for penger. De kan ha noen funksjoner både i en sjekk- og sparekonto. Kontohavere kan være i stand til å skrive sjekker og gjøre debetkorttransaksjoner med visse pengemarkedsregnskap. De har også en sparekontolignende funksjon, der kontoinnehavere samler renter på saldoen de holder på i slutten av hver måned.
De fleste pengemarkedsregnskap har en tendens til å betale litt høyere rente enn en tradisjonell sparekonto, noe som kan gjøre dem mer attraktive for innskytere. Fra 22. juli 2019 rapporterte FDIC at den gjennomsnittlige renten for en pengemarkedsregnskap var 0, 18% for saldo under $ 100 000 og 0, 29% for de over $ 100 000.
Bankene er i stand til å investere pengene som kontoeierne setter inn på pengemarkedsregnskap i kortsiktige, lavrisikopapirer som er svært likvide. Disse inkluderer innskuddsbevis (CD-er), statsobligasjoner eller andre lignende investeringer. Når disse eiendelene forfaller, gir de innehavere av pengemarkedskontoer en del av interessen de mottar.
Akkurat som en vanlig sparekonto har pengemarkedskontoer også begrensninger i antall uttaks- og debettransaksjoner de kan gjøre. Hvis de går over de seks transaksjonene, har de et gebyr. Pengemarkedsregnskap har også minimumskrav til balanse. Kunder som ikke oppfyller den nødvendige saldoen, kan miste høy rente, eller finne at kontoen deres blir konvertert til en vanlig sjekk- eller sparekonto.
Mange mennesker forveksler pengemarkedsregnskap med pengemarkedsfond, som er en type aksjefond.
Pengemarkedsfond
Ikke forveksle innskuddsregnskap med pengemarkedsfond. Disse kalles også verdipapirfond. De er ikke innskuddskontoer, men tilbys av verdipapirforetak. Investorer kan kjøpe og selge aksjer i disse fondene, som investerer i veldig likvide eiendeler som kontanter og ekvivalenter, og høyt rangerte gjeldsbaserte eiendeler som forfaller på under 13 måneder. De er ikke beskyttet av FDIC og er forskjellige på andre måter fra tradisjonell kontroll av etterspørselsinnskudd og sparekontoer.
Bunnlinjen
Innskytere har en tendens til å velge pengemarkedsregnskap fordi de tilbyr høyere rente enn sparekontoer. Mens forskjellen i opptjente renter kan være liten, kan det være nok til å oppveie likviditetsbegrensninger hvis det ikke er sannsynlig at innskytere trenger rask tilgang til kontantene.
