Innholdsfortegnelse
- Sertifisert finansiell planlegger
- Innleid finanseanalytiker
- Autorisert regnskapsfører
- Personlig økonomisk spesialist
- Chartered Life Underwriter
- Chartered Financial Consultant
- Chartered Mutual Fund Counselor
- Bunnlinjen
Finansnæringsbransjen kan til tider være forvirrende for investorer. Variasjonen av 3- og 4-bokstavs profesjonelle betegnelser som brukes av økonomiske rådgivere som følger deres navn, kan føre til denne forvirringen.
, vil vi forsøke å forklare noen av de vanligste betegnelsene for finansiell rådgiver du ser.
Viktige takeaways
- Økonomiske rådgivere oppnår ofte profesjonell betegnelse for å indikere deres opplæring, kunnskap og ekspertise i en gitt spesialitet. Mange av disse betegnelsene krever en forpliktelse til timer med studier og streng undersøkelsesprosess og er anerkjent globalt for sin kvalitet og bredde. Noen betegnelser som CFP® eller CFA-charter dekker et bredt kunnskapsomfang mens andre som CLU fokuserer på et bestemt stykke økonomisk ekspertise.
Certified Financial Planner (CFP®)
CFP-betegnelsen anses av mange for å være gullstandarden for finansielle rådgivere. Denne betegnelsen administreres og innvilges av CFP-styret. En rådgiver med CFP®-betegnelsen har:
- Fullførte et utdanningskrav
- Kandidaten må ha minst en bachelorgrad. Vellykket gjennomføring av kurs i økonomiplanlegging, selv om mye av dette kan omgås hvis kandidaten har en annen relevant profesjonell betegnelse som CFA, CPA eller en avansert grad i virksomhet.
- CFP-innehavere og kandidater må overholde CFP-styrets etiske krav som dekker områder som kriminell historie, personlige konkurser, klagesaker, årsaker til oppsigelse fra en arbeidsgiver og generell oppførsel.
Innehavere av CFP må også fullføre 30 timers videreutdanning (CE) studiepoeng annethvert år.
Chartered Financial Analyst (CFA)
CFA-betegnelsen administreres og innvilges av CFA Institute. CFA-charter er anerkjent som en gullstandard innen økonomisk styring, analyse og planlegging. For å få CFA-betegnelsen, kandidater jeg bestå tre nivåer av eksamener som dekker:
- RegnskapEkonomiEtikkPengeradministrasjonSikkerhetsanalyse
Kandidater som ønsker å skaffe seg charter må oppfylle et av følgende krav:
- Fire års yrkeserfaring. Den vellykkede gjennomføringen av en bachelorgrad En kombinasjon av yrkeserfaring og utdanning på til sammen fire år
CFA-charteret regnes som den fremste betegnelsen for investeringsanalytikere og beslektede yrker. Visstnok er en rådgiver som har oppnådd denne betegnelsen godt kvalifisert, selv om det er viktig å merke seg at eksamen ikke dekker økonomisk planlegging for enkeltpersoner like robust som CFP-eksamen.
Godkjenningsrater for CFA-eksamener varierer vanligvis fra 30-35% for nivåer I & II til 45-50% for nivå III. Alle 3 eksamener må bestås for å oppnå et CFA-charter.
Certified Public Accountant (CPA)
CPA-betegnelsen er gitt av American Institute of Certified Public Accountants. For å få CPA-betegnelsen, må kandidatene bestå en serie eksamener og oppfylle visse utdanningskrav. CPA-kandidater må minimum ha en bachelorgrad.
CPAer fungerer både som regnskapsførere og skatterådgivere for enkeltpersoner og bedrifter, både store og små. Denne betegnelsen er også generelt nødvendig for de som arbeider i revisjon eller offentlig regnskap.
Mange CPA-er tilbyr investeringstjenester og økonomisk planleggingstjenester. Imidlertid betyr ikke CPA-betegnelsen i seg selv innehaveren er mer kunnskapsrik om økonomisk planlegging eller investeringsproblemer. Å tilby disse tjenestene blir sett på som et vekstområde for CPA-er utover deres normale skatte- og regnskapstjenester.
Personal Financial Specialist (PFS)
PFS-betegnelsen er gitt av American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Denne betegnelsen er bare tilgjengelig for de som allerede er CPA-er. Mange ser på denne betegnelsen som er den økonomiske planleggingsbetegnelsen for CPA-er.
PFS-innehavere må:
- Vær en gyldig innehaver av CPA-betegnelsen. Bli et medlem av AICPAHave to års relevant undervisning i forretningserfaring knyttet til økonomisk planlegging innen fem år etter søknad om utpekning. Har minimum 75 timer utdanning i økonomisk planlegging i løpet av de fem foregående årene av søker om betegnelsen.
Utpekningsinnehavere må også bestå en PFS-eksamen og oppfylle krav til etterutdanning på 60 timer hvert tredje år.
Chartered Life Underwriter (CLU)
CLU-betegnelsen er for deg som ønsker å fokusere på livsforsikring og eiendomsplanlegging. Betegnelsen administreres av American College of Financial Services.
Innstillingsinnehavere har gjennomført fem kjernekurs og tre valgfag, samt åtte 100-spørsmål, to timers eksamen. CLU-eiere må også oppfylle et årlig krav til etterutdanning på 30 timer og oppfylle strenge etiske krav.
Noen økonomiske rådgivere som har betegnelser som CFP, kan få CLU-betegnelsen hvis deres fokus er forsikring og eiendomsplanlegging, selv om CLU i seg selv ikke er en økonomisk planlegging eller investeringsbevis.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
I likhet med CLU-sertifiseringen blir ChFC-betegnelsen også administrert og gitt av American College of Financial Services.
Det anbefales at kandidatene har tre års arbeidserfaring i en relatert arkivert før de søker om denne betegnelsen. Foruten arbeidskravet, studerer prosessen ChFC-kandidater en lignende læreplan som den for CFP®-betegnelsen, i tillegg til ekstra personlige økonomiske planleggingsfag. I motsetning til CFP®, trenger ikke ChFC-kandidater å bestå en omfattende styreeksamen.
Utdanningskravene og opplæringen til eksamen inkluderer områder som:
- PensjonsplanleggingForsikringInvesteringerEtatplanlegging Skatter
Det er en viss debatt i økonomiplanleggingspraksisen om ChFC eller CFP® er den "bedre" betegnelsen, begge krever en grundig kunnskap om økonomisk planlegging.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) -betegnelsen er designet for rådgivere som gir sine kunder råd om verdipapirfond. Det administreres og innvilges av College for Financial Planning.
Programmet ble designet i samarbeid med Investment Company Institute og dekker både åpne og lukkede fond, så vel som kapitalfordeling, risiko og avkastning og hvordan du kan velge og gi råd om verdipapirfond. Eksamen dekker også profesjonell atferd og pensjonsplanlegging.
Rådgivere med CMFC-betegnelsen har fullført et studieprogram fokusert på de nevnte emnene og bestått en eksamen. Fagpersoner må fullføre 16 timers etterutdanning hvert annet år og betale en nominell avgift for å fortsette å bruke betegnelsen.
Bunnlinjen
Disse og en rekke andre betegnelser brukt av finansielle rådgivere kan være forvirrende for investorer. Mange betegnelser viser et initiativ fra rådgiveren for å fortsette å lære og vokse profesjonelt. Som en potensiell klient er det viktig å forstå hva rådgiverens betegnelse betyr, samt trinnene han eller hun har gjennomgått for å få den. Dette vil ikke bare gi innsikt i hans eller hennes faglige fokus, men også din rådgiveres arbeids- og utdanningsbakgrunn.
I tillegg til betegnelsene som er oppført her, er det mange andre - spesielt de som er rettet mot bestemte fasetter av finansfaget. Disse er beregnet på rådgivere som velger å spesialisere seg i ting som pensjonsplanlegging, rådgivning av veldedige organisasjoner, eller arv og eiendom planlegging, blant flere andre.
