En kredittscore er et tall som hjelper långivere med å evaluere en persons kredittrapport og estimere hans eller hennes kredittrisiko. Den vanligste kredittscoren er FICO-poengsummen, oppkalt etter programvareutvikleren Fair Isaac and Corporation. En persons FICO-score blir gitt til långivere av de tre store kredittrapporteringsbyråene - Experian, TransUnion og Equifax - for å hjelpe långivere med å evaluere risikoen for å utvide kreditt eller låne penger til folk. (Hvis du vil lære mer om kredittvurderinger, kan du lese: Betydningen av kredittvurderingen .)
En persons kredittscore påvirker hans eller hennes evne til å kvalifisere seg for forskjellige typer kreditt og varierende rente. En person med høy kredittscore kan kvalifisere seg til et 30-årig fastrente med en 3, 8% årlig prosentsats (APR). På et lån på 300 000 dollar ville den månedlige betalingen være 1 398 dollar. Motsatt kan en person med lav kredittscore, forutsatt at han eller hun kvalifiserer for det samme lånet på $ 300 000, betale 5, 39% på lånet, med en tilsvarende månedlig utbetaling på $ 1, 683. Det er en ekstra $ 285 per måned, eller $ 102 600 i løpet av pantelånets levetid, for personen med lavere kredittscore.
Dessverre starter vi ikke med en ren skifer når det gjelder kredittscore. Enkeltpersoner må tjene sine gode tall, og det tar tid. Selv når alle andre faktorer forblir de samme, vil en person som er yngre sannsynligvis ha en lavere kredittscore enn en eldre person. Det er fordi lengden på en kreditthistorie utgjør 15% av kredittscore. Ungdom kan være med en ulempe ganske enkelt fordi de ikke har dybden eller lengden på kreditthistorien som eldre forbrukere.
Faktorer som påvirker kredittscore
Fem faktorer er inkludert og vektet for å beregne en persons FICO-kredittscore:
- 35%: betalingshistorikk30%: skyldige beløp15%: lengde på kreditthistorie10%: ny kreditt og nylig åpnede kontoer10%: kreditttyper i bruk
Det er viktig å merke seg at FICO-score ikke tar alder i betraktning, men de vektlegger lengden på kreditthistorikken. Selv om yngre mennesker kan være en ulempe, er det mulig for personer med kort historie å få gunstige poengsummer avhengig av resten av kredittrapporten. Nyere kontoer vil for eksempel senke den gjennomsnittlige kontoalderen, noe som igjen kan redusere kredittscore. FICO liker å se etablerte kontoer. Ungdommer med flere års kredittkontoer og ingen nye kontoer som vil senke gjennomsnittsalderen for kontoen kan score høyere enn ungdommer med for mange kontoer, eller de som nylig har åpnet en konto. (For ytterligere lesing, sjekk ut: Hvordan kan jeg forbedre kredittpoengene mine? )
Gjennomsnittlig kredittscore etter alder
FICO-score varierer fra et lavt nivå på 300 til et høyt på 850 - en perfekt kredittscore som oppnås av bare 1% av forbrukerne. Generelt er en veldig god kredittscore 720 eller høyere.
Denne poengsummen vil kvalifisere en person til de beste rentene mulig på et pantelån og de gunstigste vilkårene på andre kredittlinjer. Hvis score faller mellom 580 og 720, kan finansiering for visse lån ofte sikres, men med renten stigende når kredittpoengene faller. Personer med kredittscore under 580 kan ha problemer med å finne noen form for legitim kreditt.
Basert på data samlet av Credit Karma, er det en sammenheng mellom alder og gjennomsnittlig kredittscore, med score som øker sammen med alder. I henhold til dataene deres, er den gjennomsnittlige kredittresultatet etter alder som følger:
| Alder | Kredittpoeng |
| 18-24 | 638 |
|
25-34 |
652 |
| 35-44 | 659 |
| 45-54 | 685 |
| 55+ | 724 |
Husk at dette er gjennomsnitt basert på en begrenset utvalg av data, og mange individeres kredittscore vil være over eller under disse gjennomsnittene av mange forskjellige årsaker. En tjue-noe, for eksempel, kan ha en kredittscore over 800 ved å ta nøye kredittbeslutninger og betale regninger i tide. På samme måte kan en person i 50-årene ha en svært lav kredittscore fordi han eller hun tok på seg for mye gjeld og foretok sene betalinger. FICO-kredittscore tar alle fem faktorer i betraktning.
Bunnlinjen
Studien Experian National Credit Index hjelper med å forklare hvordan oppførselen til visse aldersgrupper kan påvirke gjennomsnittlig kredittscore. Studien fant at personer i aldersgruppen 18-39 år hadde størst antall forsinkede utbetalinger i løpet av de foregående 12 månedene; at aldersgruppen 40-59 år hadde størst gjeldsbeløp; og aldersgruppen 60+ hadde den laveste gjennomsnittlige kredittutnyttelsen (brukte den minste mengden kreditt som var tilgjengelig for dem).
Selv om det ikke er uhørt for en ung person å ha en fantastisk kredittscore, øker oftere disse rangeringene når folk skaffer seg kreditt, tar nøye kredittbeslutninger, betaler regninger i tide og får dybde og lengde i kreditthistorien.
Sammenlign investeringskontoer × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra. Leverandørens beskrivelserelaterte artikler
Dårlig kreditt
Vanlige ting som forbedrer eller reduserer kredittscore
Boliglån
Hvordan finne pantelångivere som bruker VantageScore
Byggekreditt
Hvordan påvirker balanseoverføringer kredittpoengene mine?
Dårlig kreditt
Hvordan ikke å betale kabelregninger kan skade kredittscore
Huseier
Hvordan bli forhåndsgodkjent for et pantelån
Boliglån
Er kredittpoenget mitt nok for et pantelån?
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
Hva du bør vite om kredittvurderinger En kredittvurdering er en vurdering av låntakerens kredittverdighet i generelle termer eller med hensyn til en bestemt gjeld eller økonomisk forpliktelse. mer Hva anses som dårlig kreditt? Dårlig kreditt refererer til en persons dårlige historie med å betale regninger i tide og gjenspeiles ofte i en lav kredittscore. mer Definisjon av FICO-score En FICO-score er en type kredittscore som utgjør en betydelig del av kredittrapporten som långivere bruker for å vurdere søkerens kredittrisiko. mer Subprime-låner En subprime-låner er en person som anses å være en relativt høy kredittrisiko for en utlåner. mer Credit Score En kredittscore er et tall som strekker seg fra 300-850 som skildrer forbrukerens kredittverdighet. Jo høyere kredittscore, desto mer attraktiv låner. mer Fem kredittverdier De fem kredittverdiene (karakter, kapasitet, kapital, sikkerhet og betingelser) er et system som brukes av långivere for å måle låntakernes kredittverdighet. mer