Hva er en verdsettelsesklausul
Verdiklausulen er en bestemmelse i noen forsikringer som spesifiserer hvor mye penger forsikringstakeren vil motta fra forsikringsleverandøren hvis en dekket farehendelse inntreffer. Denne klausulen fastsetter et fast beløp som skal betales i tilfelle tap for en forsikret eiendom. Flere typer verdsettelsesklausuler kan skrives, inkludert erstatningskostnad, faktisk kontantverdi, oppgitt beløp og avtalt verdi.
Å bryte ned verdiklausul
Enhver policy som inneholder en verdsettelsesklausul bør gjennomgås nøye for å forstå omstendighetene når en ytelsesbetaling er nødvendig. En forsikringstaker bør også foreta en jevnlig gjennomgang av den oppførte dollarverdien for eiendommen. Verdier som ikke følger med de rimelige levekostnadene, inflasjonen eller endringer i den lokale byggekodekostnadsøkningen, kan ikke beskytte forsikringstageren tilstrekkelig. Verdiklausuler har utgangspunkt i en rekke forskjellige faktorer om den spesifikke egenskapen og individuelle budsjettkrav.
Å bestemme kostnadene for artikler som er dekket av forsikring er et viktig, men tidkrevende skritt for å få forsikringsdekning. Ved å forstå hvor mye en vare er verdt, er forsikringstakeren bedre i stand til å bestemme dekningsnivået de trenger. Forsikringstakere bør også bestemme dekning basert på maksimalt forutsigbart tap. I noen tilfeller kan forsikringsleverandøren forvente at den forsikrede oppdaterer verdien av varene som dekkes i forsikringen med jevne mellomrom ved å bruke en fullstendig rapporteringsklausul.
Forsikringsleverandørene kan også kreve gjennomgang av en takstmann eller spesialist for å bestemme verdien av en eiendom før forsikring. Dette kravet gjelder spesielt i tilfeller hvor forsikringstaker får forsikringsdekning for klassiske, antikke, tilpassede og en-av-en-type eiendom så vel som for historiske strukturer eller gjenstander. En vurdering kan også være nødvendig hvis en forsikringstaker prøver å få forsikring i et dollarbeløp som overstiger den vurderte verdien av en eiendom.
Faktisk kontantvurderingsbestemmelse
Faktisk kontantverdi (ACV) er hyppigst metoden for å beregne verdiene for ytelsesfordeler i en huseiere-policy. Denne verdien har et grunnlag for kostnadene ved å reparere eller erstatte et stykke eiendom, for eksempel en båt, en bil eller et hjem, til statusen før tapet. Assurandøren vil faktorere i avskrivningen av eiendommen. Avskrivning avgjør hvor mye av en eiendels nyttige levetid som gjenstår og vil påvirke fordelets verdi på grunn av forsikringstakeren i tilfelle et dekket tap.
En annen vurdering av en ACV-policy er Valued Policy Law (VPL). Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, North Dakota, Ohio, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, West Virginia og Wisconsin håndhever VPL.
I henhold til denne forskriften må forsikringsleverandørene betale hele, oppført pålydende verdi av en forsikring i tilfelle et totalt tap, uten hensyntagen til den avskrevne faktiske kontante verdien. Loven krever betaling av full nominell verdi av politikken, selv om verdien på tapstidspunktet er et lavere dollarbeløp. I noen situasjoner der det samtidig er årsak til skade, kan forsikringsgiveren imidlertid utstede en redusert betaling.
Valutaklausul for erstatning
Erstatningskostnaden er beløpet som er nødvendig for å reparere eller erstatte en eiendom til samme eller like høye kvalitetsnivå som den opprinnelige eiendommen. Disse kostnadene kan endre seg etter hvert som prisene på markedet endres. Avskrivning av eiendommen er ikke et hensyn ved dekning av erstatningskostnader. Imidlertid, med mindre en politikk også inneholder en lov- og forskriftsbestemmelse, kan det hende at den ikke inkluderer nok dekning til å dekke alle kostnadene ved å gjenoppbygge en eiendom.
Loven og ordineringsklausulen vil øke erstatningsbeløpet med en prosentandel for å gi rom for endringer i State Building Code. Denne bestemmelsen blir avgjørende for en tildekket fare som ødelegger eiendommen til 50% eller mer. De fleste lokale byggekoder vil kreve at strukturer som mottar skader på til sammen 50% eller mer av boligens forsikrede verdi skal rives og bygges om til gjeldende koder. Forsikringstakere må også forstå at dekningen bare gjelder den skadede delen av strukturen.
Andre verdiklausulstyper
Angitt verdi beløp er vanligvis funnet i bildekning og refererer til den maksimale verdien av en gjenstand som er plassert på eiendommen av forsikringstakeren på tidspunktet for kontrakten skrives. Dette er beløpet du vil be en kjøper betale for eiendommen hvis du selger den. Imidlertid inneholder de fleste oppgitte verdipolitikker ordlyd som i tilfelle av tap vil tillate forsikringsselskapet å betale det minste av enten oppgitt verdi eller faktisk kontantverdi.
En avtalt verdipolicy vil bruke en avtalt beløpsavsetning for å angi verdien av en eiendom som blir forsikret. Bestemmelsen, som ligger i erstatningsdelen av politikken, bør definere hva som vil skje med eiendommen i tilfelle et totaltap. Den avtalte verdien kan være en virkelig markedsverdi eller en annen sum bestemt av både forsikringsselskapet og forsikrede.
Og en markedsverdi-klausul refererer til en del av en policy som definerer verdien av dekket eiendom til markedspris, snarere enn faktiske eller erstatningskostnader. En slik klausul ville for eksempel sette verdien en forsikringstaker kan få for tapet av en eiendel til det beløpet de kunne få ved å selge det på det åpne markedet.
