Hva er en usury rate?
Begrepet uury rate refererer til en rente som anses å være for stor sammenlignet med gjeldende markedsrenter. De er ofte forbundet med usikrede forbrukslån, spesielt de som gjelder subprime-låntakere.
Viktige takeaways
- Uuryrenter er for høye renter. De er forbundet med rovdyr utlånspraksis, som er ulovlig i mange land. I noen tilfeller kan grensen mellom uuryrenter og bare høye renter være vanskelig å skjelne.
Forstå rentepriser
Historisk sett ble begrepet usury brukt for å beskrive alle former for utlån som involverer lånebetaling. I nyere tid er imidlertid begrepet vanligvis brukt for å beskrive bare lån som har særlig høy rente. Disse høye rentene har derfor blitt kjent som renter.
I USA assosierer Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) renter med rovviltutlån, som det beskrives som praksisen med å "innføre urettferdige eller krenkende lånevilkår for låntakere." Rovvilt långivere vil generelt målrette demografiske grupper med mindre tilgang til eller forståelse for rimeligere finansieringsformer.
Linjen mellom en uséien rente og bare en høy rente er gjenstand for en del kontroverser. For eksempel blir lønningsdagslångivere - som gir lån med høy rente til subprime-låntakere - ofte beskyldt for å være rovviltige långivere. Deres forsvarere vil imidlertid hevde at deres høye renter er berettiget av at lånene de gir har en uvanlig høy risiko. Uten å tillate høye renter som kompensasjon for denne risikoen, kan de som er avhengige av lønningslån, finne seg selv uten finansieringsalternativer i det hele tatt.
For å hjelpe forbrukerne med å bestemme selv om en bestemt rente er rimelig, finnes det flere kilder som publiserer gjeldende renter i forskjellige markeder. For eksempel gir organisasjoner som TreasuryDirect og The Wall Street Journal sanntids- eller periodiske oppdateringer på rentene i markeder som personlige kredittlinjer, autolån, studielån, boliglån og mange andre. Ved å gå gjennom disse kildene kan forbrukerne bedre forstå om prisene som tilbys av en bestemt långiver er rimelige.
Religiøse svar på usury
Praksisen med å låne ut for renter har eksistert i tusenvis av år. Gjennom århundrene har kristendom, jødedom og islam alle fordømt rovviltutlån og har fulgt forskjellige strategier for å regulere praksisen.
Ekte verdenseksempel på en usury rate
James er en første gangs boligkjøper som leter etter pantefinansiering. Selv om James for tiden har en godt betalt jobb, hadde han møtt problemer med personlig gjeld i det siste og har som sådan en veldig lav kredittvurdering. På grunn av hans dårlige kreditthistorie er ikke mainstream-bankene villige til å utvide et pantelån. Derfor blir James tvunget til å lete etter alternative måter å finansiere boligkjøpet på.
Et av alternativene som er tilgjengelig for ham er en privat långiver ved navn Diane, som tilbyr å låne ham 80% av kjøpesummen for boligen over en 25-årig amortiseringsperiode, med en rente på 40% per år. Diane hevder at selv om renten på 40% er betydelig høyere enn bankenes tilbud, er den ikke urimelig på grunn av at James 'kredittscore indikerer at han er en høyrisikolåner.
Etter å ha forsket mer på den rådende renten i forskjellige markeder, avviser James Dianes forslag. Han hevder at selv om han regnes som en subprime-låntager, er renten på 40% urimelig høy og et eksempel på rovviltutlån.
