Hva er åpen arkitektur?
Åpen arkitektur brukes for å beskrive en finansinstitusjons evne til å tilby kunder både egenutviklede og eksterne produkter og tjenester. Åpen arkitektur sikrer at en klient kan tilfredsstille alle sine økonomiske behov, og at verdipapirforetaket kan handle i hver enkelt kundes beste ved å anbefale de økonomiske produktene som passer best for den klienten, selv om de ikke er proprietære produkter. Åpen arkitektur hjelper investeringsselskaper med å unngå interessekonflikt som ville eksistere hvis firmaet bare anbefalte sine egne produkter.
Åpen arkitektur forklart
Finansielle rådgivere som jobber for finansinstitusjoner med en åpen arkitekturtilnærming, kan potensielt møte kundenes behov bedre enn rådgivere som jobber for proprietære institusjoner. Rådgivere mottar et gebyr for sine anbefalinger i en åpen arkitekturmiljø i stedet for kommisjonen de vil tjene i en proprietær setting. På sitt beste kan åpen arkitektur forbedre kundens allokering og diversifisering av eiendeler, tilby lavere gebyrer og gi bedre avkastning. Det fremmer også et miljø med økt tillit mellom klienter og rådgivere.
Årsaker til åpen arkitektur
Det kan hende at en enkelt megling ikke tilbyr alle de økonomiske produktene en klient trenger, eller som er i en klients beste interesse. Faktisk vil jo større formue for en klient vanligvis bety et større behov for et bredere spekter av produkter og tjenester. Åpen arkitektur gjør det mulig for investorer og deres rådgivere å velge de beste tilgjengelige fondene og oppnå den beste potensielle investeringsytelsen gitt deres behov og risikotoleranse. Åpen arkitektur hjelper også investorer med å få bedre diversifisering og muligens redusere risikoen ved ikke å plassere hele fremtidig investeringsavkastning i hendene på et enkelt verdipapirforetak og dets tilnærming.
Meglerfirmaer og banker som begrenser kundenes valg gjennom en lukket arkitekturstilnærming, der investorer bare kan velge det firmaets eller bankens midler, setter seg selv i fare for klientesøksmål over falsk uaktsomhet.
Åpen arkitektur er blitt mye vanligere ettersom investorer har blitt smartere og krevd flere alternativer fra finansinstitusjoner. Et resultat av åpen arkitektur er at meglerfirmaer har vært nødt til å stole mindre på å tjene gebyrer fra egne midler og mer på å tjene gebyrer for å tilby økonomisk kvalitet av høy kvalitet.
Spørsmål å stille om åpen arkitektur
De som vurderer å investere via en åpen arkitekturplattform, bør vurdere det faktum at åpen arkitektur ikke har noen juridisk definisjon og ingen regulering, slik at den kan være moden for misbruk.
For eksempel er en ulempe med åpen arkitektur at noen selskaper øker kostnadene for investorer å kjøpe utenlandske fond for å oppmuntre til investering i egne midler, en praksis som kalles "guidet arkitektur." For eksempel, en virksomhets 401 (k) plan, administrert av en investering megling, kan ha de laveste gebyrene for den meglingen egenkapital. Selv om det kan tillate investorer å kjøpe midler fra andre meglervirksomheter, kan det påføre en handel på $ 25 for hver handel, og fraråde å gå utenfor arkitekturen for å investere. Guidet arkitektur kan være vanskelig å få øye på, ettersom gebyrer har en tendens til å være godt skjult og derfor vanskelig å sammenligne. En god tommelfingerregel er å anta at hvis en tredjepart er involvert i å få et eksternt fond til en plattform, vil det være minst ett lag ekstra avgifter.
Investorer som ser på et åpent arkitektfirma, bør først spørre om deres evner og om rådene deres vil komme med i planleggingen av en portefølje. Noen firmaer har investeringsstyring og planlegging i separate områder der de ikke samhandler. Vil være kunder bør også spørre om en relasjonsleder kan implementere gitte råd. Hvis ikke, vil det være ulempen å måtte gå et annet sted for implementering. En investor bør spørre hvem de vil samhandle med over tid. Et team som kan håndtere klientens livsfaser er å foretrekke.
