En avprøvd sjekk vil ikke påvirke kredittpoengene dine direkte. Bankene rapporterer ikke tilbakeførte sjekker til de store kredittbyråene, så hvis man går tilbake til merkede "utilstrekkelige midler", vises det ikke på kredittrapporten fra Equifax, Experian eller TransUnion - og vil ikke skade kredittscore.
Men en avprøvd sjekk kan skade din økonomiske status - og etter hvert din kredittscore - på flere andre måter.
Viktige takeaways
- Bankene rapporterer ikke avvisede sjekker til kredittbyråene, så å skrive en vil ikke påvirke kredittresultatet ditt direkte. Hvis du ikke betaler gjeld i tide fordi sjekken din spretter, kan den sene betalingen ende opp på kredittrapporten. en sjekk kan skade deg på andre måter, for eksempel å føre til at selgere nekter å godta sjekkene dine.
Et dårlig merke med bankene
Bankene har muligheten til å rapportere tilbakeførte sjekker til Chex Systems, et forbrukerrapporteringsbyrå for bankaktivitet. Dette selskapet hjelper bankene med å identifisere kunder som utgjør en risiko på grunn av en historie med feilbehandling av kontoer. Å avvise en sjekk faller inn under definisjonen av risiko.
Hvis banken din rapporterer deg til Chex Systems, vil det negative merket forbli på posten der i fem år. Dette merket kan hindre deg i å åpne en ny bankkonto i løpet av den perioden.
Du kan finne ut om Chex Systems har negativ informasjon om deg ved å bestille en gratis rapport om forbrukeravsløring fra Chex Systems. I henhold til Federal Fair Reporting Act (FCRA) kan du be om en gratis rapport hver 12. måned. Informasjon om hvordan du ber om rapporten din er tilgjengelig på Chex Systems nettsted.
Som med en kredittrapport, kan du bestride all informasjon du mener er uriktig, og du kan ha lov til å sende inn en uttalelse for filen din som viser din side av tvisten.
Nok et dårlig merke, med selgere
Å skrive for mange avvisede sjekker kan også hindre deg i å betale selgere med sjekk i fremtiden.
Mange selgere bruker et bekreftelsessystem som heter TeleCheck for å hjelpe dem med å finne ut om kundens sjekk er god. Hvis dette systemet kobler sjekken du nettopp har presentert for betaling til en historie med ubetalte sjekker, vil selgeren avvise sjekken og be deg om en annen betalingsmåte.
Potensielle risikoer for kredittscore
En avprøvd sjekk kan indirekte påvirke kredittpoengene dine hvis du brukte den til å betale gjeld til et selskap som rutinemessig rapporterer betalingshistorikken din til kredittbyråene. Dette inkluderer pantelån og studielånsutbetalinger og kredittkortutstedere.
I dette tilfellet vil det vises på kredittrapporten din som en sen betaling, og ikke en avvist sjekk. Hvis du løser problemet innen en måned etter forfallsdato, vil den avprøvde sjekken ikke påvirke kredittpoengsummen din.
Tilsvarende, hvis du spretter en sjekk og ikke setter inn nok penger til å dekke den, kan banken din saksøke deg eller sende kontoen din til et inkassobyrå. Innkrevingsbyrået kan deretter rapportere den ubetalte gjelden din til kredittbyråene, og skade kredittpoengene dine. Men hvis du umiddelbart setter inn nok penger til å dekke den avvisede sjekken, vil ikke banken sende kontoen din til samlinger og den avvisede sjekken vil ikke påvirke kredittpoengene dine.
De juridiske risikoen ved å skrive dårlige sjekker
Folk blir vanligvis ikke fengslet for å ha skrevet sporadisk avvist sjekk. Hvis de gjorde det, ville de fleste av oss stå bak stolpene. Men hvis det ser ut som om du skrev en sjekk med viten om at den ikke var bra, og du ikke klarer å dekke den dårlige sjekken og kassakontingent, kan du være i reelle problemer.
Lovene varierer fra staten, men generelt kan det være en forseelse eller en forbrytelse å skrive en dårlig sjekk, avhengig av størrelsen på sjekken. I begge tilfeller kan det føre til fengsel eller bøter, eller begge deler.
