Kan jeg ha en Roth IRA og en pensjonsplan for arbeidsgivere?
Ja, du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning, for eksempel en 401 (k), SEP eller ENKEL IRA, underlagt inntektsgrenser.
Imidlertid har hver type pensjonskonto årlige innskuddsgrenser. Her er tallene for skatteårene 2019 og 2020:
For en Roth IRA eller tradisjonell IRA er det maksimale årlige bidraget for 2019 og 2020 $ 6000 (pluss 1000 dollar hvis du er 50 år eller eldre). Hvis du tjente mindre enn det, er grensen din totale skattepliktige kompensasjon for året.
Du kan bidra til en Roth i alle aldre, til og med tidligere pensjonsalder, så lenge du fortsatt tjener skattepliktig inntekt. En arbeidende ektefelle kan også bidra til en Roth IRA på vegne av en ektefelle ektefelle.
For en 401 (k) var bidragsgrensen for 2019 $ 19 000, pluss et innhentingsbidrag på $ 6 000 hvis du var 50 år eller eldre. I 2020 er tallene $ 19 500, pluss en $ 6.500 innhenting.
Viktige takeaways
- Du kan bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan, for eksempel en 401 (k), SEP eller ENKEL IRA, underlagt inntektsgrenser. Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan kan lage det er mulig å spare så mye i skattefordelte pensjonskontoer som loven tillater. Før du bidrar til en Roth, må du sørge for at du bidrar nok til arbeidsgiverens pensjonsplan for å dra full nytte av alle matchende bidrag som arbeidsgiveren tilbyr.
Å bidra til både en Roth IRA og en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan kan gjøre det mulig å spare så mye i skattefordelte pensjonskontoer som loven tillater. Skattefordelene ved disse kontoene hjelper sparepengene dine til å vokse raskere og større enn de ville gjort på en konto som ikke er skattefordelt. Jo mer du bidrar til pensjonssparekontoer hvert år, jo tidligere har du muligheten til å trekke deg, så lenge du investerer med omhu.
Siden det er umulig å vite hvilken skatteklasse du befinner deg i forskjellige stadier i pensjonen din - eller hva skattesatsene vil være på den tiden - er det ikke en dårlig idé å ha noen pensjonssparing som du allerede har betalt skatt på, for eksempel midlene i en Roth IRA, og noen som du ikke har, for eksempel midlene i en 401 (k). Da kan du strategisere distribusjonene dine for å minimere skatteplikten.
Du kan også bidra til en tradisjonell IRA selv om du deltar i en arbeidsgiver-sponset pensjonsplan, men i noen tilfeller vil ikke alle de tradisjonelle IRA-bidragene dine være fradragsberettiget.
Dine samlede bidrag til både en Roth og tradisjonell IRA kan ikke overskride de årlige grensene.
Inntektsgrenser på Roths
Før du bidrar til en Roth, må du sørge for at du bidrar nok til arbeidsgiverens pensjonsplan for å dra full nytte av alle matchende bidrag som arbeidsgiveren tilbyr. Gjør det alltid først.
Hvis den endrede justerte bruttoinntekten (MAGI) når en viss terskel, reduseres eller elimineres beløpet du kan bidra til en Roth.
For skatteåret 2019 ble valgbarheten avviklet for enkeltpersoner med MAGIer fra $ 122.000 til $ 137.000 og par med MAGIer fra $ 193.000 til $ 203.000. I 2020 utfases valgbarheten for personer med MAGIer fra $ 124, 000 til $ 139, 000 og par med MAGIs fra $ 196, 000 til 206 000 dollar.
