Hva er en utsatt betalingsrente?
En utsatt betalingsrente er et forsikringsprodukt som gir fremtidige betalinger til kjøperen i stedet for en umiddelbar strøm av inntekt. En livrente er en finansiell kontrakt som gjør det mulig for kjøperen å foreta en engangsbetaling, eller en serie betalinger, i bytte for å motta fremtidige periodiske utbetalinger. En utsatt betalingsannuitet gjør at investeringen, kjent som premien, kan vokse både ved bidrag og renter før utbetalinger igangsettes. En utsatt annuitet er også kjent som en "utsatt annuitet" eller en "utsatt livrente."
Hva er utsatte livrenter?
Slik fungerer en utsatt betalingsrente
Utsatt livrente avviker fra de fleste andre livrenter på måter premie innbetales og hvordan og når uttak gjøres. En utsatt betalingsrente kan finansieres over tid via månedlige bidrag eller alt på en gang, muligens til og med tiår før betalingene starter. Uttak begynner ikke like etter at det er finansiert, som med en øyeblikkelig livrente.
En utsatt betalingsrente vokser i løpet av akkumuleringsfasen (eller utsettelsesfasen) og distribuerer fordelene i fordelingsfasen (eller inntektsfasen). En utsatt betalingsrente kan være variabel eller fast.
Utsatt betalingsrente gir typisk utsatt vekst til en fast eller variabel avkastning, akkurat som vanlige livrenter. Inntekter beskattes som ordinær inntekt ved uttak eller annuitisering. Utsatt betalingsrente kan kjøpes for mindreårige barn som vil begynne å motta ytelser når de fyller 18 år eller en annen alder spesifisert av livretterkjøperen.
En kjøper med utsatt betalingsrente trenger ikke noen gang gjøre pengene i livrenten til en serie av inntektsutbetalinger. Penger kan tas ut etter behov, i en engangsbetaling, eller overføres til en annen konto eller livrente. Når en utsatt betalingsrente brukes på denne måten, beholder livrente-kjøperen kontrollen over pengene sine, i stedet for å bli sperret inne i betalinger ved å sette i gang et uttak i en distribusjons- eller annuitiseringsfase.
Utsatt betalingsrente
Det finnes en rekke typer utsatt betalingsrente:
- En fast forsinket livrente (mer kjent som en fast utsatt livrente) ligner i funksjon til et innskuddsbevis, bortsett fra at skatten på renter blir utsatt til uttak. Typisk vil annuitetsskriveren spesifisere hvilken garantert rente annuiteten skal betale. En variabel forsinket livrente (mer kjent som en variabel utsatt annuitet) ligner på å kjøpe aksjefond ved at avkastningen vil avhenge av ytelsen til en gruppe under- kontoer. Slike livrenter kan være både risikofyltere og dyrere. En livrente livrente fungerer som en normal livrente, men har en tendens til å starte mye senere enn den typiske pensjonsalderen. Det fungerer som livsforsikring ved at utbetalinger ikke kan starte før pensjonistenes andre eiendeler er brukt ned.
