Hva er en engangsutbetalingsplan?
En engangsutbetalingsplan gir låntakeren mulighet til å motta omvendt pantelån og et stort beløp når lånet stenges, men ikke ytterligere utbytte senere. Engangsutbetalingsplanen er den eneste av de seks planene for omvendt pantelån som har en fast rente. Renter påløper engangsbeløpet, eventuelle finansierte lukkekostnader (inkludert forhåndsforsikringspremien) og de løpende månedlige premieforsikringspremiene. Alle disse kostnadene utgjør sammen beløpet som låntaker skylder når det omvendte pantelånet forfaller og betales.
Omvendt pantelån
Forståelse av en engangsutbetalingsplan
Engangsutbetalingsplanen med en enkelt utbetaling har høyere rente enn andre planer, som har en justerbar rente. Dette scenariet ligner på låntakers første pantelån. Hvis låntaker velger en justerbar rente, vil satsen være lavere, men beløpet de skylder er usikkert. Hvis låntakeren velger et fastlån med fast rente, vil renten være høyere, men låntageren vet deres totale lånekostnader på forhånd.
Enkeltutbetalingsplanen kan være et godt alternativ for låntakere som trenger å betale en høy saldo på et første pantelån eller betale for en annen stor utgift, men ikke regner med å trenge ytterligere omvendt pantelån senere. Huseiere som ønsker å motta regelmessige månedlige utbetalinger (eller som vil ha muligheten til å låne etter behov) bør velge et justerbart rentealternativ: terminutbetalinger, leiebetalinger, en kredittlinje, eller en kombinasjon av termin- eller leieforholdsbetalinger med en kredittlinje. Låntakere som ikke har vist en evne til å forvalte en stor sum på en fornuftig måte, er også dårlige kandidater til enkeltutbetalingsplanen. I tillegg har noen kriminelle som søker å bedra eldre, brukt enutbetalingsplanen for å stjele store summer i en enkelt transaksjon.
En annen ulempe med alternativet med engangsutbetaling er at på grunn av en forskrift som ble implementert i 2013, kan huseieren bare låne 60% av den opprinnelige hovedgrensen det første året av lånet. Dette betyr at en huseier som kunne låne opp til $ 200 000 over tid med en annen betalingsplan, bare kunne låne $ 120 000 (60% av $ 200 000) med alternativet for utbetaling. De ytterligere 40%, eller $ 80 000, forblir som egenkapital, noe som bidrar til å opprettholde muligheten til å betale ned det omvendte pantelånet senere. I tillegg kan låntaker potensielt endre betalingsplanen sin for å låne de andre 40%. Hvis rentene har økt betydelig siden lånet ble tatt opp, kan imidlertid låntaker få mindre penger enn forventet ved å bytte betalingsplaner.
