M1 økonomi vs. forbedring: som er best for deg?

Innholdsfortegnelse

• Målsetting
• Pensjonsplanlegging
• Kontotyper
• Funksjoner og tilgjengelighet
• avgifter
• Minimumsinnskudd
• porteføljer
• Skattefordelte investeringer
• Sikkerhet
• Kundeservice
• Vår ta

Mange av våre robo-rådgiver showdowns er mellom lignende tjenester som er forskjellige på små, men viktige måter. I dette tilfellet er M1 Finance og Betterment imidlertid så forskjellige at det er liten risiko for å forvirre det ene for det andre. Bedring er en av de mest rangerte robo-rådgiverne, delvis takket være oppmerksomheten plattformen gir til veiledning og målsetting. M1 Finance er derimot ikke her for å holde hånden. Det er ingen spørsmål med M1 Finance som vurderer risikoen for din risiko eller måldatoen. Det du imidlertid får med M1 Finance, er en utrolig fleksibel investeringsautomatikkplattform. Vi ser på begge disse tjenestene for å hjelpe deg med å bestemme hvilken tilnærming som fungerer best for deg.

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 100 ($ 500 minimum for pensjonskontoer)
• Avgift: 0%

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

• Bra for selvstyrte investorer som føler seg komfortable med å administrere forhåndsbygde og tilpassede porteføljer Ideell for kunder som søker samfunnsbevisste investeringer eller andre unike tilpasninger innen en robo-rådgivertjeneste. Det er ingen omkostninger i form av handel eller kapitalforvaltning, og du kan låne mot verdien av portefølje

ÅPNE EN KONTO

• Konto Minimum: $ 0
• Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen

Les hele vurderingen ÅPEN KONTO

• Ideell for folk som er ute etter enkelhet fremfor alt annet Flott for de som ønsker full åpenhet før finansieringsvedtaket tas. Målet er mennesker som ønsker en målbasert tilnærming i porteføljene. Premium-planen gir folk tilgang til en ekte finansiell rådgiver

Målsetting

Bedring overstiger langt M1 Finance når det gjelder målsetting. M1 er ikke en rådgivningstjeneste registrert hos SEC og klienter kan ikke samhandle med en menneskelig eller digital rådgiver. Det er imidlertid en automatisert investeringsplattform bygd rundt porteføljestyring og automatisering. Som sådan har den ikke mange verktøy for å sette mål utover flere dusin artikler om pensjonssparing. Penger er ikke "bøttet" for spesifikke mål, men snarere for samlet vekst av eiendeler.

I kontrast har Betterment veldig enkle å følge trinn for å sette mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Du kan sette opp en rekke mål med forskjellige måldatoer, og porteføljene vil variere betydelig i reaksjon på disse parametrene. Fordelingstildelingen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak når du møter et mål du har satt deg, blir du oppfordret av Betterment til å legge mer til side for å ta igjen.

Pensjonsplanlegging

Her igjen lyser Betterments fokus på veiledning mens M1 Finance ikke egentlig spiller det samme spillet.

M1 Finance har nyttige pensjonsfokuserte artikler, men ellers må klienter utdanne seg om pensjonsbehovet. De som investerer for pensjonering, kan investere i en måldataportefølje som består av ETF-er.

For å hjelpe deg med pensjonsplanlegging, ber Betterment deg om å koble eksterne kontoer, som bank- og meglerbeholdninger, til kontoen din for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine. Dette gjør også kontantoverføringer til din investeringsportefølje enklere. Hvert mål du har satt deg kan investeres i en annen strategi, slik at dine langsiktige mål, for eksempel pensjon, kan ha høyere risiko enn et kortsiktig mål, for eksempel å finansiere en forskuddsbetaling på et hus.

Kontotyper

Betterment og M1 Finance tilbyr et lignende utvalg av kontoer. Verken støtter 529 planer, men regnskapet en gjennomsnittlig investor vil bruke er alle tilgjengelige.

M1 Finance- kontotyper :

• Skattepliktige kontoer (individuelle og felles) Tradisjonelle IRA-kontoerSEP-IRA-kontoerTrustkontoer

Typer for forbedringskontoer :

• Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerTrustkontoerKontoer med høy rente

Funksjoner og tilgjengelighet

Når det gjelder funksjoner, skiller M1 Finance og Betterment seg igjen på grunn av markedene de ønsker å forfølge. M1 lar deg låne mot porteføljen din, noe som appellerer mer til risikotoleranten. På den annen side er Betterments kontoinntak og analyse tydelig rettet mot mindre erfarne investorer som kan ha fordel av mer hjelp med økonomien. Når det er sagt, skal funksjonskampen alltid komme ned på hva du faktisk vil bruke på en gitt plattform.

M1 Finance:

• Sosialt ansvarlig investering: Kunder kan bygge samfunnsansvarlige porteføljer gjennom et Nuveen-partnerskap. Imponerende porteføljer og plattform: Kunder kan velge mellom over 80 ekspertporteføljer konstruert fra en omfattende ETF- og aksjeliste. Disse kan deles inn i "paier" som tillater enorm tilpasning, inkludert paier bygget fra andre paier. Låne mot kontoer: Kunder kan ta et lån som er begrenset til 35% av kontoverdien til en relativt lav rente gjennom M1 Lånefunksjonen. Gjennomsiktig: Firmaet er ekstremt gjennomsiktig om hvordan det genererer inntekter siden det ikke krever noe administrasjonsgebyr.

better:

• Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten kan få en gratis og omfattende analyse av alle sine nåværende investeringer før en finansiering av en konto. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver på premium-planen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%. Sparing og sjekk : Bedring lanserte en sparekonto som betalte rundt 2% rente i september 2019, og sjekkekontoer deres starter ut høsten 2019.

avgifter

Bedring taper ikke gebyrkampen veldig ofte, men dette er en av disse gangene. M1 Finance krever ingen administrasjonsgebyr for å bygge porteføljer fra en omfattende liste over aksjer og ETF-er med lave utgiftsforhold som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 06% og 0, 20%. Dessuten er det ingen omkostninger. M1 er klar til å lansere et premiumalternativ på $ 125 per år med høyere sjekking og sparing av renter, tilbakebetaling, flere investeringsalternativer og lavere utlånsrenter. Kontoer med mindre enn $ 20 og ingen handelsaktivitet på 90 dager belastes et vedlikeholdsgebyr. M1 er veldig gjennomsiktig om hvor den tjener pengene sine, og du kan lese om dem for å forstå forretningsmodellen deres bedre.

Bedring har to planer tilgjengelig: en digital plan, som vurderer en årlig avgift på 0, 25% med en minimumssaldo på 0 dollar, og en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% og en minimumssaldo på 100 000 dollar. Den digitale planen inkluderer personlige råd, automatisk ombalansering og skattemessige besparelsesstrategier, mens Premium-planen også gir råd om eiendeler som holdes utenfor Betterment, og veiledning om livshendelser som å gifte seg, få barn eller bli pensjonist.

Minimumsinnskudd

Mens M1 Finance har et veldig rimelig minimum på $ 100 for skattepliktige kontoer og $ 500 for pensjonskontoer, er Betterment den klare vinneren i denne kategorien med et minimumsinnskudd på nøyaktig $ 0.

• M1 Finans: $ 100 (skattepliktige kontoer), $ 500 (pensjonskontoer) Bedring: $ 0

porteføljer

M1 Finance tilbyr en unik kombinasjon av automatisert investering med et høyt nivå av tilpasning, slik at kunder kan lage en portefølje tilpasset deres nøyaktige spesifikasjoner. Du kan opprette porteføljer som inneholder billige ETF-er eller bruke individuelle aksjer - eller begge deler. M1s målkunde har et langsiktig fokus og kan ha brukt en tradisjonell online megling for å investere i aksjer og ETF-er, men ønsker et alternativ til lavere pris som lar brøkdelte aksjetransaksjoner tilpasse en portefølje. M1 Finance-ekspertporteføljer kombinerer elementer av Modern Portfolio Theory (MPT) og tematiske investeringer for å generere en vaskeriliste med alternativer. De plasserer handler bare en gang per dag i løpet av et "handelsvindu", og setter transaksjonstidspunkt ut av kontoinnehaverens kontroll.

M1 Finance-porteføljer blir balansert minst en gang i måneden, og klienter kan tvinge til en rebalanse når som helst. Hver aksje og ETF vises som en skive av en kake som representerer delen av porteføljen. Hvis en bestand eller ETF har krympet sammenlignet med ønsket tildeling, ser skiven ut som om den har krympet, mens en bestand eller ETF som overgår resten av kaken, virker som om den har vokst ut fra det opprinnelige området. Når du gjør et innskudd, blir de krympet skivene strøket opp. I skattepliktige kontoer administreres uttak på en måte å begrense skatteregningen.

Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:

• Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning (merknad: investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet) Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som prøver å overgå markedetInkomfokusert all-obligasjon portefølje som består av BlackRock ETFsFlexible Portfolio ”konstruert fra standardporteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser

Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. Porteføljer blir mer konservative når måldatoen nærmer seg, med målet å låse inn gevinster og unngå store tap.

Skattefordelte investeringer

Både M1 Finance og Betterment tilbyr en viss skatteriminering. M1s algoritmer vurderer virkningen av kapitaltap og vaskesalgsregler før salg av verdipapirer i skattepliktige kontoer. Alle forbedringskontoer er kvalifisert for høsting av skattetap og denne funksjonen slås på automatisk. Betterments metodikk er ganske robust og vurderer til og med vaskesalg mellom avgiftspliktig og IRA-kontoer.

Sikkerhet

Både Betterment og M1 Finance benytter kraftig kryptering. Dessuten er fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering tilgjengelig på mobile enheter. Apex Clearing Corp håndterer klientmidler hos M1 Finance and Betterment, og gir tilgang til Securities Investors Protection Corporation (SIPC) forsikring og privat overflødig forsikring. Kontroll av kontoer hos M1 Finance er forsikret gjennom FDIC.

Kundeservice

M1 Finans kundesupport gis via telefon eller via e-post. Det er veldig detaljerte vanlige spørsmål som er tilgjengelige som svarer på de fleste av kundens spørsmål. Noen av vanlige spørsmål inkluderer gjennomgang av video for en bestemt funksjon.

Betterment har nettprat innebygd i mobilappene og nettstedet for hjelp når du trenger det. Kundeservice er tilgjengelig fra 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag, og 11 til 18 østlig tid på lørdag og søndag. Du kan når som helst få hjelp fra økonomiske planleggere med en Premium-konto, men du betaler et gebyr på $ 199 - $ 299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto.

Vår ta

M1 Finance og Betterment er begge blant våre høyest rangerte robo-rådgivere totalt sett, men de befinner seg i den posisjonen av veldig forskjellige grunner. M1 Finance scorer høyt på gebyrer, porteføljefleksibilitet og kontotjenester, mens forbedring scorer høyt på målplanlegging, kundeservice og kontooppsett, samtidig som det leverer alt til en meget konkurransedyktig pris. Når det er sagt, å velge mellom de to avhenger mye mer av hvilken type investor du er snarere enn hvilken tjeneste som er teknisk sett bedre på et bestemt område.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.