Innholdsfortegnelse
- Hvem de er best for
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- Skatteeffektiv investering / skattefordelaktig investering
- Skattefordelte investeringer
- Kundeservice
- Kundeservice
- Vår ta
M1 Finance vs Wealthfront: Hvem de er best for
M1 Finance og Wealthfront er så forskjellige at du ikke vil forvirre dem for hverandre. Det er ingen spørsmål om M1 Finance, som vurderer appetitten på risikoen eller måldatoen. Det du får med M1 er en utrolig fleksibel investeringsautomatiseringsplattform, men ikke mye utover det hvis du vil ha en mer omfattende tilnærming som inkluderer dine økonomiske mål. Hos Wealthfront får du mye mer veiledning og rikelig med målsettingsassistanse, men porteføljene kan ikke tilpasses utover dine risikopreferanser. Vi ser på disse to robo-rådgiverne head-to-head for å hjelpe deg med å bestemme hvilken som passer best for porteføljen din.
- Konto Minimum: $ 100 ($ 500 minimum for pensjonskontoer)
- Avgift: 0%
- Perfekt for selvstyrte investorer som føler seg komfortable med å administrere forhåndsbygde og tilpassede porteføljerIdeal for kunder som søker samfunnsbevisste investeringer eller andre unike tilpasninger innen en robotrådgivertjeneste. Det er ingen omkostninger i form av handel eller kapitalforvaltning, og du kan låne mot verdien av portefølje
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Flott for de som ønsker å koble til alle sine økonomiske kontoer for å se det større bildet. Designet for folk som ønsker å sette og spore sine mål. Tilgang til en portefølje av kreditt for de som er interessert i et lån. Hvis du er noen som har en konto på $ 100 000 eller mer du får tilgang til ytterligere verdipapirer
Målsetting
Som vi vil se gjennom dette head-to-head, kommer M1 og Wealthfront til automatiserte investeringer fra veldig forskjellige vinkler.
M1 er ikke en rådgivningstjeneste registrert hos SEC, og klienter kan ikke samhandle med en "menneskelig" eller "digital" rådgiver. Det er imidlertid en automatisert investeringsplattform bygd rundt porteføljestyring og automatisering. Som sådan har den ikke mange verktøy for å sette mål utover flere dusin artikler om pensjonssparing. Penger er ikke "bøttet" for spesifikke mål, men snarere for samlet vekst av eiendeler. Enkelt sagt, M1 bryr seg ikke hvorfor du investerer, den fokuserer bare på å hjelpe deg med å gjøre det bedre.
På den andre siden er Wealthfronts målplanlegging de beste av alle tjenestene vi gjennomgikk i år, med veldig spesifikke måter å forutsi dine økonomiske behov. Hvis et av målene dine er å kjøpe et hus, bruker Wealthfront tredjepartskilder som Redfin og Zillow for å estimere hva det vil koste. College planlegging blir ekstremt granulær, med prognoser for undervisning og kostnader ved tusenvis av amerikanske universiteter fra Department of Education. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.
Pensjonsplanlegging
Når det gjelder pensjonsplanlegging, har M1 Finance noen nyttige pensjonsfokuserte artikler. For det meste må imidlertid klienter utdanne seg om eget pensjonsbehov. Hvis du investerer i pensjon, kan du velge å investere i en måldato-portefølje som består av ETF-er, men M1 Finance påpeker ikke dette for deg eller foreslår det.
Også her er Wealthfront sin coaching utmerket. Plattformens pensjonsplanlegging tar hensyn til anslag for trygd. Når alle dine økonomiske kontoer er lagt inn, inkludert eksterne individuelle pensjonskontoer (IRA), 401 (k) s, og eventuelle andre investeringer du måtte ha, viser Wealthfront deg et bilde av din nåværende situasjon og fremgangen din mot pensjonering. Alt dette kan gjøres uten å snakke med et menneske. Wealthfront's Path-planleggingsverktøy hjelper deg å sammenligne den anslåtte pensjonsinntekten din med de gjeldende forbruksvanene dine, slik at du kan se om du kan opprettholde livsstilen din senere. Dette hjelper klienter med å identifisere eventuelle hull og jobber for å utgjøre forskjellen før det er for sent.
Kontotyper
Både Wealthfront og M1 Finance tilbyr de mest brukte kontoer, men Wealthfront har et ekstra alternativ i 529 college spareplan. Hvis du spesifikt er ute etter en 529-plan, så har Wealthfront kanten. Utover det har begge plattformene de kontotypene du sannsynligvis vil trenge.
M1 kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle og felles) Tradisjonelle IRA-kontoerSEP-IRA-kontoerTrustkontoer
Wealthfront kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillit) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP-IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) rollovers529 college-kontoplaner med høy rente kontantkontoer
Funksjoner og tilgjengelighet
M1 Finance og Wealthfront er begge enkle å sette opp og få investeringer, og tilbyr utmerkede desktop og mobile opplevelser. Når det gjelder funksjoner, tilbyr begge lån mot porteføljen din som et alternativ. Wealthfronts tjenester forbedres etter hvert som forvaltningskapitalen din vokser, og tilbyr høsting av aksjetakst. M1 starter fullt ut realisert, med utrolig mye valg så vel som en screener som hjelper deg med å finne de rette tilpasningene for porteføljen din. Her igjen kommer det ned til hvilke funksjoner du faktisk vil bruke. Nybegynnere kan finne M1s valg og screener skremmende, mens erfarne investorer på lignende måte kan føle seg lempet av Wealthfronts mangel på tilpasninger.
M1 Finance:
- Sosialt ansvarlig investering: Kunder kan bygge samfunnsansvarlige porteføljer gjennom et Nuveen-partnerskap. Imponerende porteføljer og plattform: Kunder kan velge mellom over 80 ekspertporteføljer konstruert fra en omfattende ETF- og aksjeliste. Disse kan deles inn i "paier" som tillater enorm tilpasning, inkludert paier bygget fra andre paier. Låne mot kontoer: Kunder kan ta et lån som er begrenset til 35% av kontoverdien til en relativt lav rente gjennom M1 Lånefunksjonen. Gjennomsiktig: Firmaet er ekstremt gjennomsiktig om hvordan det genererer inntekter siden det ikke krever noe administrasjonsgebyr.
Wealthfront:
- 529 college besparelser: Disse regnskapet er sjeldne blant robo-rådgivere. Avgiftene er litt høyere fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr. Wealthfront Cash Account: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy rente som betaler 2, 32% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC forsikring opp til $ 1 million. Portfolio Line of Credit: Kontoer med mer enn $ 25 000 har tilgang til en kredittgrense på 4, 75% til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer: Wealthfronts regler-baserte investeringsstrategier tar sikte på å maksimere klientinvesteringene ved bruk av skatte-tap høsting. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
avgifter
M1 Finance krever ingen administrasjonsgebyr for å bygge porteføljer fra en omfattende liste over aksjer og ETF-er med lave utgiftsforhold som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 06% og 0, 20%. M1 belaster ingen omkostninger. De er klare til å lansere et premiumalternativ på $ 125 per år med høyere sjekk og sparing av renter, cash back, flere investeringsalternativer og lavere utlånsrenter. Kontoer med mindre enn $ 20 og ingen handelsaktivitet på 90 dager belastes et vedlikeholdsgebyr.
Wealthfront har en enkelt plan, som vurderer et årlig rådgivningsgebyr på 0, 25% med minimum 500 dollar. Større kontoer på Wealthfront kvalifiserer for tilleggstjenester uten ekstra kostnad. Kontoer over $ 100 000 er kvalifisert for en høsttjeneste på lagernivå. Kontoer over $ 500 000 kan velge Smart Beta-programmet, som vekter tilbake eierandelen i porteføljen din ved å bruke Wealthfront's proprietære system.
Minimumsinnskudd
M1 Finance og Wealthfront er bundet når det gjelder minimumsinnskudd når det kommer til pensjonskontoer, men M1 Finance lar investorene åpne skattepliktige kontoer med bare 100 dollar.
- M1 Finance: $ 100 (skattepliktige kontoer); 500 dollar (pensjonskontoer) Wealthfront: 500 dollar
porteføljer
Wealthfront og M1 Finance bygger begge på Modern Portfolio Theory (MPT), men M1 Finance bygger av denne tilnærmingen for å skape mange, mange flere valg.
M1 Finance ekspertporteføljer kombinerer elementer av MPT og tematiske investeringer for å generere en vaskeri over alternativer. De plasserer handler bare en gang per dag i løpet av et "handelsvindu", og setter transaksjonstidspunkt ut av kontoinnehaverens kontroll. Porteføljer blir balansert minst en gang i måneden, og du kan tvinge til en rebalanse når som helst. Hver aksje og ETF vises som en skive av en kake som representerer delen av porteføljen. Hvis en bestand eller ETF har krympet sammenlignet med ønsket tildeling, ser den skiven ut som den har krympet, mens en bestand eller ETF som overgår resten av kaken, virker som om den har vokst ut fra det opprinnelige området. Når du gjør et innskudd, blir de krympet skivene strøket opp. I skattepliktige kontoer administreres uttak på en måte å begrense skatteregningen.
Hos Wealthfront blir du stilt noen spørsmål om din holdning til risiko, og når du kanskje trenger pengene til å bestemme porteføljen for hvert mål du vil investere i. Du får vist den eksakte porteføljen før du finansierer kontoen din, men du kan ikke tilpasse den forhåndsinnstilte porteføljen i det hele tatt. Hvis du har mer enn $ 100 000 på Wealthfront-investeringskontoen din, kan du velge en aksjeportefølje i stedet for porteføljer av ETF-er. Du kan også sette noen selskaper på en begrenset liste hvis du helst ikke vil investere i dem.
Skattefordelte investeringer
Både M1 Finance og Wealthfront legger merke til skatter som et ledd i å beskytte investeringsavkastningen. M1 Finance vurderer virkningen av kapitaltap og vaskesalgsregler i skattepliktige kontoer før salg av verdipapirer. Tilsvarende er alle Wealthfront-kontoer kvalifisert for høsting av skattetap.
Sikkerhet
Både M1 Finance og Wealthfront bruker kraftig 256-bit SSL-kryptering på sine nettsteder. Fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelig på mobile enheter.
Apex Clearing Corp. håndterer klientmidler hos M1 Finance, og gir tilgang til Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring og privat overflødig forsikring. Kontroll av kontoer hos M1 Finance er forsikret gjennom FDIC.
Wealthfront er medlem av SIPC og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet hadde faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorene på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen - sannsynligvis fordi de har møtt for mye klientfriksjon i saken. Wealthfront's handler blir avsluttet hos RBC Correspondent Services, et kanadisk selskap som fokuserer på formuesforvaltning og økonomiske rådgivere i stedet for å tømme firmaer som betjener megler / forhandlere med veldig aktive handelsmenn.
Kundeservice
M1s kundesupport tilbys over telefon eller via e-post, men det er ingen nettprat. Det er veldig detaljerte vanlige spørsmål som er tilgjengelige som svarer på de fleste av kundens spørsmål. Noen av vanlige spørsmål inkluderer gjennomgang av video for en bestemt funksjon.
Wealthfront mangler også en online chat-funksjon på nettstedet eller i mobilappene sine. Det er en kundestøtte telefonlinje hvis du trenger hjelp med et glemt passord. De fleste supportspørsmål som er stilt på Twitter-kontoen deres blir svart relativt raskt, selv om vi så et spørsmål som tok mer enn en uke før det kom svar.
Vår ta
Det er vanskelig å kalle en vinner i dette head-to-head. I all ærlighet er investorer godt tjent med en av disse plattformene. Fangsten er at de er ment for forskjellige typer investorer. M1s målkunde har et langsiktig fokus og har brukt en tradisjonell online megling for å investere i aksjer og ETF-er. Denne målinvestoren leter etter et alternativ til lavere pris som lar brøkdelte aksjetransaksjoner tilpasse en portefølje. For disse investorene tilbyr M1 Finance en unik kombinasjon av automatisert investering med et høyt nivå av tilpasning, slik at du kan lage en portefølje tilpasset akkurat dine spesifikasjoner. Du kan opprette porteføljer som inneholder billige ETF-er eller bruke individuelle aksjer - eller begge deler.
Derimot er Wealthfronts målsetting og planleggingsteknologi rettet mot unge eller uerfarne investorer som ikke vet hvor de skal begynne. I så henseende er Wealthfront utmerket og bør tjene som en modell for nettsteder som tilbyr god rådgivning. Hvem som helst kan dra nytte av Path, Wealthfronts gratis økonomiske planleggingsverktøy. Det er verdt å ta en titt på scenariene levert av banen, selv om du har en konto på en annen institusjon. De tre andre delene av Wealthfront-tilbudet - Invest, Save and Lone - kan hjelpe deg med å samle rikdom og åpne en kredittlinje uten noe oppstyr.
I vår gjennomgang av 2019 har Wealthfront kuttet M1 Finance i kundestøttekategoriene som målplanlegging og kundeservice, men M1 Finance overgikk Wealthfront i de investeringsfokuserte kategoriene inkludert porteføljeinnhold, porteføljestyring og brukeropplevelse. Valg mellom dem avhenger av hvem du er som investor. Hvis du kommer fra å administrere din egen portefølje og ønsker å automatisere de kjedelige delene, er M1 Finance perfekt for deg. Hvis du leter etter en nøkkelferdige portefølje som du ikke trenger å tenke på, er Wealthfront bedre passform.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Gjennomgangene våre fra 2019 er resultatet av seks måneders evaluering av alle aspekter av 32 robo-rådgiverplattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
