Hva er subrogasjon?
Subrogasjon er et begrep som beskriver en juridisk rett som de fleste forsikringsselskaper innehar for å lovlig forfølge en tredjepart som forårsaket et forsikringstap for den forsikrede. Dette gjøres for å inndrive beløpet på kravet som forsikringsselskapet har betalt til den forsikrede for tapet.
Når et forsikringsselskap forfølger en tredjepart for erstatning, sies det å "tråkke i forsikringstagerens sko", og vil dermed ha samme rettigheter og juridisk status som forsikringstakeren når de søker erstatning for tap. Hvis den forsikrede ikke har lovlig holdning til å saksøke tredjeparten, vil forsikringsselskapet heller ikke være i stand til å forfølge søksmål som et resultat.
Hvordan subrogasjon fungerer
Subrogasjon refererer bokstavelig talt til handlingen til en person eller parti som står på stedet til en annen person eller parti. Subrogasjon definerer effektivt forsikringsselskapets rettigheter både før og etter at det har betalt krav fremsatt mot en forsikring. Subrogasjon gjør det enklere å skaffe seg et oppgjør under en forsikring.
I de fleste tilfeller betaler den enkeltes forsikringsselskap klientens krav på tap direkte, og søker deretter refusjon fra den andre parten eller hans forsikringsselskap. Den forsikrede klienten mottar betaling raskt, og det er det han betaler forsikringsselskapet for å gjøre; da kan forsikringsselskapet forfølge et krav om subrogasjon mot den som har skylden for tapet.
Forsikringspoliser kan inneholde språk som gir en forsikringsgiver rett til, når tap er betalt på fordringer, til å søke inndrivelse av midler fra en tredjepart hvis den tredjeparten forårsaket tapet. Den forsikrede har ikke rett til både å inngi et krav til forsikringsgiveren for å motta dekningen som er beskrevet i forsikringspolisen og til å søke erstatning fra tredjeparten som forårsaket tapene.
Subrogasjon i forsikringssektoren, spesielt blant bilforsikringer, skjer når forsikringsselskapet påtar seg den økonomiske belastningen til den forsikrede som følge av en skade eller ulykkesutbetaling og søker tilbakebetaling fra feilpartiet.
Et eksempel på subrogasjon er når en forsikret sjåførs bil totalt settes sammen med feilen til en annen sjåfør. Forsikringsselskapet refunderer den dekket sjåføren i henhold til vilkårene i politikken og tar deretter søksmål mot sjåføren ved feil. Hvis transportøren lykkes, må den dele beløpet som er gjenvunnet etter utgifter proporsjonalt med den forsikrede for å tilbakebetale egenandel som den forsikrede betaler.
Subrogasjon er ikke bare relegert til bilforsikringsselskaper og bilforsikringstakere. En annen mulighet for subrogasjon forekommer i helsevesenet. Hvis for eksempel en helseforsikringstaker er skadet i en ulykke, og forsikringsselskapet betaler $ 20 000 for å dekke de medisinske regningene, har det samme helseforsikringsselskapet lov til å samle inn 20 000 dollar fra feilpartiet for å forene betalingen.
Viktige takeaways
- Subrogasjon er et begrep som beskriver en juridisk rett som de fleste forsikringsselskaper har for å lovlig forfølge en tredjepart som forårsaket et forsikringstap for den forsikrede. Subrogasjon gjør det mulig å skaffe seg et oppgjør under en forsikring. I de fleste tilfeller betaler den enkeltes forsikringsselskap klientens krav for tap direkte, og søker deretter refusjon fra den andre parten eller hans forsikringsselskap. Innskudd er vanligst i en bilforsikringspolicy, men forekommer også i krav om eiendom / havari og helsepolitikk.
Spesielle hensyn
Subrogasjonsprosessen for den forsikrede
Heldigvis for forsikringstakere er subrogasjonsprosessen veldig passiv for offeret for en ulykke som skyldes en annen part. Subrogasjonsprosessen er ment å beskytte forsikrede; Forsikringsselskapene til de to involverte partene jobber for å mekle og lovlig komme til en konklusjon overbetaling. Forsikringstakere er ganske enkelt dekket av forsikringsselskapet sitt og kan handle deretter. Det gagner forsikrede ved at feilen parten må betale en betaling under subrogasjon til forsikringsselskapet, noe som hjelper med å holde forsikringstakers forsikringssatser lave.
Ved en ulykke er det fremdeles viktig å være i kommunikasjon med forsikringsselskapet. Forsikre deg om at alle ulykker blir rapportert til forsikringsselskapet på en riktig måte, og la forsikringsselskapet vite om det skal være noen løsning eller rettslige skritt. Hvis et forlik skjer utenfor den normale subrogasjonsprosessen mellom de to partene i en domstol, er det ofte juridisk umulig for forsikringsselskapet å satse på subrogasjon mot feil-festen. Dette skyldes det faktum at de fleste bosetninger inkluderer frafall av subrogasjon.
Fravik fra subrogation
Frafall av subrogasjon er en kontraktsbestemmelse der en forsikret frafaller forsikringsselskapets rett til å søke oppreisning eller søke erstatning for tap fra en uaktsom tredjepart. Forsikringsselskapene krever vanligvis et tilleggsgebyr for denne spesielle påtegningen. Mange byggekontrakter og leieavtaler inkluderer dispensasjon fra subrogasjonsklausul.
Slike bestemmelser forhindrer den ene parts forsikringsselskap fra å forfølge et krav mot den andre avtaleparten i et forsøk på å inndrive penger som forsikringsselskapet har betalt til den forsikrede eller til en tredjepart for å løse et dekket krav. Med andre ord, dersom subrogasjon fravikes, kan ikke forsikringsselskapet "tråkke i klientens sko" når et krav er avgjort og saksøke den andre parten for å få tilbake tapet. Hvis subrogasjon fravikes, utsettes forsikringsgiveren for større risiko.
