Hva er navngitt mottaker?
Begrepet "navngitt mottaker" refererer til en person, vedtatt av et skriftlig juridisk dokument, som har rett til å samle eiendeler fra en tillit, forsikring, pensjonskonto, IRA eller et hvilket som helst annet instrument. Flere navngitte mottakere av en enkelt eiendom vil dele i utbyttet på tidspunktet for disposisjonen. I noen tilfeller, for eksempel en annuitetspolicy, kan forsikringstakeren og den nevnte mottakeren være den samme personen.
Begunstigede betegnelser kan være komplekse. For eksempel ved å navngi en spesifikk stønadsmottaker i en livsforsikringspolise, vil inntektene ikke være underlagt vilkårbestemmelsene, og de vil heller ikke bli berørt av skifterett.
Forstå navngitte mottaker
Det er flere typer mottakere, inkludert:
- Primærmottaker: en person som først er i kø for å motta fordeler. Kontingentmottaker: en person som mottar fordelene ved en konto hvis den primære mottakeren er død, ikke kan være lokalisert eller nekter å godta eiendelene etter kontoeierens død. En testament skisserer generelt forhåndsbestemte vilkår som må være oppfylt før en betinget mottaker kan motta forsikringsinntekter eller pensjonsmidler. Sekundær stønadsmottaker: et synonym for "betinget mottaker".
Det er viktig å merke seg at en navngitt mottaker ikke nødvendigvis trenger å være et individ. For eksempel kan den nevnte mottakeren av en forsikringspolise være den avdødes bo, i hvilket tilfelle de faktiske mottakerne vil bli utpekt i testamentet.
Viktige takeaways
- En navngitt mottaker refererer til en person, vedtatt av et skriftlig juridisk dokument, som har rett til å samle eiendeler fra en tillit, forsikringspolise, pensjonskonto, IRA eller et hvilket som helst annet instrument.
Det er forskjellige typer mottakere, for eksempel primærmottakere, som utpeker individer som står først i køen for å motta fordeler.
Betingede stønadsmottakere refererer til personer som har rett til å motta fordelene ved en konto hvis den primære mottakeren nekter eiendelen, er død eller ikke kan være lokalisert.
En mottaker kan være et dødsbo, i motsetning til en enkelt person.
I mai 2018 detaljerte Houston Chronicle virkemidlene som en person bosatt i delstaten Texas lovlig kunne navngi en veldedighet som mottaker av sine eiendeler. Personen skal først varsle veldedigheten om at den er blitt navngitt som mottaker. Denne informasjonen skal formidles gjennom veldokumenterte skriftlige kommunikasjonskanaler. Velforeningen må da motta giverens bankinformasjon sammen med et dødsattest, for å kreve midlene. I dette tilfellet kreves ikke skifterett for at den tiltenkte mottakeren kan kreve fordeler med IRA.
Risiko relatert til navngitte mottakere
Det er viktig at tilskuddsgivere formelt navngir mottaker eller mottakere i en full prosess for eiendomsplanlegging. Videre anbefaler mange økonomiske rådgivere å gjennomgå og oppdatere alle begunstigede betegnelser hvert par år, spesielt etter en stor livshendelse som for eksempel en skilsmisse eller en kjæres død.
