Hvis du har mistet jobben din gjennom en ufrivillig permittering, vil effekten på pensjonsplanleggingen sannsynligvis være en av de mange bekymringene i tankene dine. Og selv om finansiering av pensjoneringsegg er en mindre umiddelbar bekymring enn å betale denne månedens husleie eller pantelån, kan neglisjering av denne viktige ressursen få vidtrekkende negative konsekvenser. For å holde pensjonssparingen din i rute i tøffe tider, må du ha en plan.
Hva du skal gjøre med det du har
Det første trinnet i planen din bør være å vurdere sparesituasjonen din. Hvis du har deltatt i et arbeidsgiver-sponset pensjonsspareprogram, kan du ha samlet en betydelig portefølje, spesielt hvis permitteringen kommer sent i livet. Disse pengene er viktige for fremtiden din, så ikke rør dem, fristende selv om det kan være.
Å ta penger ut av en pensjonsspareplan kan føre til alvorlig skade på sparepengene dine på flere måter enn du kanskje tror. Det er en av grunnene til at mange ytelsesplaner ikke engang gir deg muligheten til tidlig tilbaketrekning. Hvis du fjerner midlene dine, fungerer ikke bare sparepengene dine lenger på dine vegne, men du skylder inntektsskatt på dem, og hvis du er yngre enn 59½ år, en 10% straff for tidlig uttak. Det vil sannsynligvis utgjøre minst 30% tap rett utenfor toppen. Selv å låne fra 401 (k) er en dårlig idé.
Pensjonssparing er kun ment for ett formål, og det er for å finansiere pensjonen. Hvis du holder pengene investert mens du er uten arbeid, vil de fortsette å jobbe for deg. Avhengig av saldoen på kontoen din, kan du til og med være i stand til å legge den igjen i pensjonsoppsparingsplanen til din tidligere arbeidsgiver, selv etter at du ikke lenger har jobbet for selskapet. De fleste planer tillater tidligere ansatte å føre regnskap så lenge kontosaldoen oppfyller det nødvendige minimum, som varierer etter plan, men vanligvis er mellom $ 1000 og $ 5000. Hvis du har minst så mye på kontoen din, kan du la den ligge der den er, ved å opprettholde porteføljen din i nøyaktig de samme investeringene som du valgte mens du jobbet.
Fortsett å bygge
Når du har tatt vare på eksisterende sparing, er neste trinn å finne ut om du kan finne en måte å opprettholde pensjonssparingsrenten før permittering. Ta en titt på tallene. Hvor mye kastet du bort? Var det selskapskamp? Har du råd til å fortsette å legge bort det samme beløpet mens du er arbeidsledig?
Hvis du ikke kan fortsette å bygge, holder du faner
Fordi du ikke lenger er ansatt, vil du ikke kunne gi ytterligere bidrag til pensjonssparingsplanen sponset av din tidligere arbeidsgiver, selv om saldoen din er høy nok til at du ikke trenger å flytte kontoen. Løsningen på denne utfordringen er å åpne en IRA og gi regelmessige bidrag til den.
Bunnlinjen
Oppsigelsen din er en midlertidig arbeidsledighetstilstand. Du vil finne en annen jobb, og ideelt sett vil den jobben gjøre at du får pensjonssparingen tilbake på sporet. Over tid kan det hende du kan legge til kontosaldoen for å kompensere for pengene du ikke klarte å sette av mens du var arbeidsledig. Det kan være en lang vei til bedring, men pensjonering kan vare flere tiår. Når du kommer til dine gylne år, vil du være glad for at du fortsatte å jobbe med å bygge reiregget ditt, selv når pengene var trange.
