Du tenker kanskje på "banken" som stedet du har sparepenger og sjekker kontoer, men disse finansinstitusjonene tilbyr mye mer. Når konkurransen øker og teknologiforløpet tilbyr banker (inkludert kredittforeninger og sparinginstitusjoner) flere og flere tjenester som er ment å tiltrekke og beholde kunder. Enten du åpner den første sparekontoen din eller har banket i flere år, er det nyttig å vite hvilke tjenester banken din tilbyr, slik at du kan dra full nytte av det. Her er en liste over de andre tjenestene bankene tilbyr, for å komme i gang.
Andre typer kontoer
Odds er at du har en brukskonto for å betale for regninger og daglig bruk, pluss en sparekonto for å bygge et nødfond. De fleste banker tilbyr også pengemarkedsregnskap, som har en tendens til å tilby bedre renter enn sparekontoer, samt innskuddsbevis (CD-er), spareplaner på college, individuelle pensjonskontoer (IRA) og investeringsregnskap.
Disse kontoene er utviklet for å hjelpe deg med å spare for økonomiske mål på lengre sikt - tenk college for barna og pensjonisttilværelse for deg - og hjelpe deg med å øke formuen ved å investere pengene dine. Den sparekontoen du har, betaler kanskje bare 0, 01% renter, for eksempel, men flytter pengene til en CD og det kan tjene 3%. Hvis du har ekstra penger i sjekk- eller sparekontoer, er det verdt å se på bankens andre kontotilbud for å se om det er et bedre sted å forenkle pengene dine.
kort
Det kan hende du allerede har en minibank eller et debetkort knyttet til sjekkekontoen din, men banken din kan også tilby sitt eget merkede kredittkort. Fordi plast er en stor bedrift, er mange banker villige til å kaste betydelige fordeler hvis du registrerer deg for et kort - inkludert innledende kontantbonuser, kontanter og belønningsprogrammer for reiser og ekstra utmerkingspoeng for eksisterende kunder. Selvfølgelig kan det hende at banken din ikke tilbyr kortet som vil fungere best for deg, så det lønner seg å shoppe for å finne den beste prisen.
lån
En måte som banker tjener penger på, er å ta imot innskudd, og bruk deretter pengene til å gi lån til kunder. En nøkkelstruktur for kredittforeninger, for eksempel, er å lage en syklus av gjensidig bistand der ett medlems sparing blir til et annet medlemslån. I tillegg til de vanlige boliglåns- og autolånsprogrammene, tilbyr de fleste banker også egenkapitallinjer med kreditt - som lar deg låne mot egenkapitalen i hjemmet ditt - pluss refinansieringslån, personlige lån, private studielån og småbedriftslån. Husk at banken din kanskje ikke tilbyr de beste lånevilkårene eller -rentene, så det er lurt å sammenligne tilbud fra andre banker (både murstein og mørtel og online) før du tar noen beslutninger.
Safe
En safe (noen ganger kalt en safe), er en individuelt sikret container som bor i hvelvet til en forsikret bank. Du kan være i stand til å leie en safe i banken din for å oppbevare viktige personlige dokumenter - for eksempel kontrakter og forretningsdokumenter, militære utskrivningspapirer, fysiske aksjer og obligasjonsbevis - sikkert, sammen med samleobjekter og familiearvinger.
Da du bare har tilgang til bankboksen i løpet av banktiden - og sannsynligvis ikke i helger og høytider - bør du bare lagre ting du ikke trenger i en nødsituasjon. Pass, medisinske direktiver, varige fullmakter og andre dokumenter som du plutselig kan trenge, holdes bedre på et sikkert sted hjemme. Vær oppmerksom på at innholdet i esken ikke er forsikret på samme måte som kontantene i dine sjekk- og sparekontoer. Hvis du vil ha dekning for varer i safeen, må du kjøpe forsikringen selv. En syklist på din boligforsikring er et bra sted å starte.
Tillitstjenester
En tillitskonto er en fortrolig ordning der en utpekt tredjeparts tillitsmann kontrollerer eiendeler på vegne av en annen person eller gruppe, kjent som mottaker eller mottaker. Tillitsmannen er ofte et familiemedlem, advokat eller regnskapsfører som har akseptert ansvaret for å administrere kontoen - men det kan også være bankens tillitsavdeling. (For mer, se Skal du sette din tro på en tillit? )
Vanligvis tilbyr banker to primære tillitstjenester: tillitsadministrasjon og investeringsstyring. Som tillitsadministrator kan bankens tillitsavdeling tjene som den eneste tillitsmann eller co-tillitsmann med en annen person for å sikre at kontoen blir håndtert i samsvar med tillitsvilkårene, som kan omfatte utbetaling av sjekker og eiendom, administrering av verdipapirer for kontoen, innlevering av statlige og føderale skatter for tilliten, og opprettholdelse av forsvarlig forsikring for tillitselementene. Bankene kan kreve et årlig gebyr for disse tjenestene eller fakturere på a la carte-basis, der hver tjeneste påløper en spesifikk avgift.
Som investeringsansvarlig kan bankens tillitsavdeling forvalte tillitsmidlene og investere og avhende eiendeler i henhold til tillitsdokumentene. Disse porteføljestyringstjenestene koster vanligvis mellom 1% og 2% av netto eiendeler under forvaltning, med forbehold om et minimumsgebyr. Mens de fleste banker holder seg til tradisjonelle investeringer, som aksjer, obligasjoner, kontanter og eiendommer, spesialiserer noen seg i spesifikke aktivaklasser. En bank i Texas kan for eksempel fokusere på investeringer i storfe og oljerettigheter, mens en bank i New York City kan spesialisere seg i eiendommer.
Skiller banker, kredittforeninger og sparinginstitusjoner seg?
Begrep som “bank”, “kreditforening” og “sparebank” blir ofte brukt om hverandre, men det er noen tydelige forskjeller. Banker er for eksempel lokalsamfunn, regionale eller nasjonale for-profit selskaper som eies av private investorer og overvåkes av et styre valgt av aksjeeiere.
Kredittforeninger er derimot ideelle organisasjoner som er eid av medlemmer og drives av et styre valgt av medlemmene. Medlemmene har vanligvis en felles obligasjon (kjent som kredittforbundets "medlemskapsfelt"), for eksempel å jobbe for samme arbeidsgiver eller tilhøre samme skole eller fagforening. (For mer, se 6 fordeler ved å bruke en Credit Union .)
Til slutt spesialiserer sparinstitusjoner (ofte kalt sparebanker) i finansiering av eiendommer. De styres av et valgt styre og eies av enten et selskap eller et gjensidig - et privat selskap der eierforholdet deles mellom dets kunder eller forsikringstakere. Sparebanker har alltid “SSB” eller “FSB” etter navnet for å spesifisere om de er en statlig sparebank (SSB) eller føderal sparebank (FSB).
Mens alle disse enhetene tilbyr de samme grunnleggende banktjenestene (f.eks. Kontroll og sparekontoer), fokuserer bankene på forretnings- og forbrukerkontoer; kredittforeninger legger vekt på innskudd og lånetjenester for forbrukere; og sparebanker konsentrerer seg om finansiering av eiendommer.
Bunnlinjen
Bankene tilbyr en rekke tjenester utover kontroll og sparekontoer. Du kan finne ut om bankens utvalg av tjenester ved å besøke nettstedet, ringe kundeservicenummeret eller stikke innom for et personlig besøk i en lokal filial. Hvis banken din ikke tilbyr tjenestene du trenger, kan det være på tide å finne en ny, enten det er en murstein og mørtel-kredittunion i hjembyen eller en nettbank som tilbyr gode priser.
Husk at banken din sannsynligvis tilbyr flere versjoner av kontoer - den kan for eksempel tilby studenter, forhold, premier og "gyldne" sjekkekontoer. Fordi disse forskjellige kontoene har forskjellige fordeler, lønner det seg å ringe banken din (eller se på nettet) for å sikre at du har den beste kontoen for din økonomiske situasjon. Hvis du for eksempel opprettholder en minimumssaldo på brukskontoen din, kan du kanskje unngå den månedlige vedlikeholdsavgiften. Tilsvarende, hvis du er en eldre voksen, kan du kvalifisere deg for "gratis" -kontroll uten månedlige avgifter og uten kontominimum. Enten du handler etter en ny konto eller sørger for at en eksisterende konto fremdeles er økonomisk fornuftig, er det en god idé å se på utvalget av tjenester bankene tilbyr.
