Antall betalinger du kan gå glipp av pantelånet ditt før avskedigelsesprosessen begynner, avhenger av noen få forskjellige faktorer. På grunn av dette er det ingen svar på størrelse.
Primær blant faktorene som påvirker hvor lang tid en låntaker kan gå uten å betale før han blir tvunget til utelukkelse, er utlåners praksis og retningslinjer. Hvis utlåner har en stor portefølje av lavrisikolån, kan det være lettere når det gjelder tapte betalinger. Ofte vil det tilgi en sporadisk tapte betaling og kan ikke henvise situasjonen til boligmyndighetene før du går glipp av fire eller flere betalinger.
Hvis utlåner har en portefølje av høyrisikolån, er imidlertid muligheten for avskedigelsesbehandling selv etter bare to tapte betalinger stor. Selv om du er en låner med lav risiko, kan saksgangen utløses av standarder på grunn av den generelle misligholdsrisikoen for pantelånet som eies av utlåner.
Viktige takeaways
- Det er mange faktorer som påvirker antall tapte pantebetalinger som vil føre til avskedigelse. Den viktigste ressursen for å finne ut hvor mange tapte pantebetalinger som vil føre til avskedigelse, er deklarerte praksis og retningslinjer for den enkelte utlåner. Risikonivået for utlåners portefølje kan informere om retningslinjene deres med hensyn til tapte betalinger. Tilstanden til det lokale boligmarkedet kan også spille en rolle i utlåners politikk. Hvis du har problemer med å betale pantelån, er det viktigste du kan gjøre å være i åpen kommunikasjon med långiveren.
Faktorer i boligmarkedet
Den generelle tilstanden til det lokale boligmarkedet er en annen faktor som spiller en rolle i tidspunktet for avskedigelsesforhandlinger. Hvis nabolaget eller regionen har mange avventende tvangsauktioner, er det sannsynlig at du vil kunne bo i hjemmet ditt lenger, da lokale boligmyndigheter kan være tilbakelagt og mangler ressurser til å behandle så mange saker. Det har vært situasjoner der folk gikk glipp av ti eller flere månedlige utbetalinger før de til slutt mistet hjemmet.
Selv om de fleste långivere og tjenester ikke vil starte utestengingsprosessen over en enkelt glipp av betaling, vil manglende en pantebetaling gjøre deg i strid med panteavtalen din. Derfor er det så viktig å kommunisere med långiveren din hvis du kommer for sent til å betale eller går glipp av en betaling.
Typisk tidslinje for utelukkelse av pantelån
Mens omstendigheter og beliggenhet kan diktere avvik i tidslinjen for et pantelånsavskedigelse, er det en mal for hvordan det vanligvis skjer. Uansett omstendigheter som førte til en glipp av pantelån, må du huske at panteselskaper ønsker å få pengene sine uten en rotete avskedigelsesprosess om mulig; det er mer kostnadseffektivt. Dette betyr at de ønsker å avtale med deg for betaling, hvis mulig.
En 15-dagers avdragsfri periode er vanlig. Hvis du betaler innen denne tiden, har du det bra. Hvis du ikke klarer å betale, og så går glipp av en annen betaling, blir ting mer komplisert. Sent gebyr kan legges til, og når du går glipp av den andre betalingen, er du som standard.
Ved 90 dagers forsinket pantelån
Når 30-dagen er avsluttet, hvis det ikke har blitt utbetalt betaling og ingen avtale oppnådd, starter utestenging. Hvis du teller, er det fire tapte månedlige pantebetalinger før utestenging begynner.
Lover som regulerer avskedigelse kan variere fra stat til stat. I noen stater må pantelångivere møte låntakere før de kan søke om avskedigelse.
Etter tre til seks måneder med lovovertredelse registrerer utlåner et offentlig varsel hos Fylkesopptakerens kontor, noe som indikerer at låntakeren har misligholdt pantelånet. Dette kalles vanligvis NOD (Notice of Default) eller en lis pendens - latin for “dress inending.”
Bunnlinjen
Hvis du står overfor avskedigelse, er det beste alternativet å være i kommunikasjon med utlåner og snakke med dem om situasjonen din. De kan ha programmer som hjelper deg med å holde hjemmet ditt. Hvis alt annet mislykkes, ville salg være et bedre alternativ til å få huset til disposisjon.
