Helsevesenet er dyrt. Ved siden av leie eller pantelån, kan helsetjenester koster være en av de største månedlige budsjettartiklene for mange mennesker. Å betale medisinske regninger kan være en økonomisk belastning og en betydelig utfordring. For å hjelpe forbrukerne med å takle denne utfordringen, lanserte en rekke kjente långivere og helsefirmaer, inkludert GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group og Humana kredittkort som er spesielt utviklet for å dekke de høye kostnadene ved helsevesenet. Mens mange av disse firmaene siden har forlatt virksomheten, er kredittkort for helsetjenester fremdeles tilgjengelig. En nærmere titt på CareCredit, bransjens største leverandør av kredittkort i helsevesenet, gir innsikt i løftet og faren for helsetjenester.
Hvordan det fungerer
CareCredit har inngått avtaler med et bredt spekter av helsepersonell som vil akseptere kortet sitt som betaling for sine tjenester. Kortet kan brukes til å dekke tradisjonelle medisinske forsikringsoverføringer på dekket tjenester, så vel som for valgfrie medisinske prosedyrer som ikke dekkes av tradisjonelle forsikringsplaner. Tilbyderne spenner fra leger, tannleger og kirurgiske sentre til synshelsesenter og hørselssentre, og hår restaurering og til og med veterinærtjenester. Kortholdere går ganske enkelt til CareCredit-nettstedet og oppgir et postnummer å finne lokale leverandører som tar kortet.
Ved å betale med CareCredit-kortet er forbrukerne berettiget til å delta i kortsiktige finansieringstilbud som gjør dem i stand til å betale over 6, 12, 18 eller 24 måneder uten rentekostnader så lenge de bruker minst $ 200 og betaler hele regningen. innen den avtalte tidsperioden. Utvidede tidsperioder opp til 60 måneder for minimum kjøpsbeløp på $ 2500 er også tilgjengelig, med rentene så lave som 14, 9%.
La kjøperen passe på
Mens markedsføringsplassene deres fokuserer på å gi tilgang til rimelig helsetjenester, er CareCredit og andre kredittkortselskaper i helsevesenet i ferd med å tjene penger. De tilbyr finansiering uten interesse, og regner med at mange forbrukere overdriver for mye og ikke klarer å betale regningene i sin helhet, og dermed påføres dyre finansieringsomkostninger. Eller at forbrukerne bare misforstår vilkårene. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fant CareCredit å ha “villedet noen forbrukere under påmeldingsprosessen ved å ikke gi tilstrekkelig veiledning som tydelig legger opp vilkårene for utsatt rente.” Slike lån vurderer renter fra kjøpsdatoen gjennom hele kampanjeperiode; hvis kortinnehavere ikke betaler gjelden fullt ut ved utgangen av den perioden, må de betale alle påløpte renter, ikke bare renter på gjenværende saldo. I 2013 beordret CFPB CareCredit (et datterselskap av GE Capital på den tiden) å tilbakebetale 34, 1 millioner dollar til kortholdere. Som svar opprettet firmaet en CareCredit-sertifisering med leverandørene sine "i et forsøk på å sikre at alle CareCredit-kortsøkere får en klar, lettfattelig forklaring på tilgjengelige finansieringsalternativer."
Som bemerket, er ikke selskapets "markedsføringsfinansieringsalternativer" - de uten interesse eller relativt lav rente - tilgjengelige gjennom hver leverandør. Kortholdere bør ta kontakt med leverandøren sin for å finne de tilgjengelige alternativene. CareCredit råder også kortholdere til at "bare du betaler minimumsbeløpet på kontoen din hver måned, ikke kan betale opp saldoen din før utløpet av kampanjeperioden" og å kontakte selskapet for å sikre at du betaler riktig beløp "for å dra nytte av din spesielle finansieringskampanjer. ”Kompleksiteter som dette er ikke begrenset til CareCredits tilbud. En medisinsk kredittkortundersøkelse av en gruppe kalt Consumer Action fant lignende fremgangsmåter fra andre kredittkortleverandører av helsetjenester.
Bunnlinjen
Kredittkort i helsevesenet er en måte å gjøre medisinske utgifter mer håndterbare. Forbrukerne må selvfølgelig huske at finansieringen bak disse kredittkortene er levert av for-profit selskaper som er i virksomhet for å tjene penger. Hvis du ikke er forsiktig, kan du påføre betydelige utgifter fra de tilhørende avgiftene. Som alle kredittkort, bør helseorienterte kredittkort brukes på en forsiktig og ansvarlig måte. Dette inkluderer å lese det fine antallet og ha full forståelse av vilkår og tilhørende utgifter.
