Klarna, et finansiell teknologiselskap med base i Stockholm, Sverige, endrer måten forbrukere betaler for online produkter. Selskapet tilbyr et unikt alternativ "betaler senere", som lar kundene bestille online produkter med bare noen få klikk - uten å betale en krone på forhånd.
Når forbrukere besøker et nettsted som tilbyr Klarna, legger de ganske enkelt inn e-post og leveringsadresse for å kjøpe produkter. På det tidspunktet kan de velge et betalingsalternativ for kjøpet. Betalingsalternativene inkluderer å betale inn fire, renteavgift to-ukentlige avdrag, betale hele beløpet innen 30 dager, eller velge en finansieringsplan.
Klarnas globale rekkevidde
Klarna ble grunnlagt i 2005 og verdsettes til 5, 5 milliarder dollar per august 2019. Dette gjør det til Europas største fintech-selskap. Klarna opererer hos 190.000 nettbutikker i 14 land og har i gjennomsnitt en million transaksjoner per dag. Det globale salgsvolumet steg 36% i 2018 med en økning på 36% i totale netto driftsinntekter.
I 2015 åpnet Klarna kontorer i New York, San Francisco og dets nordamerikanske hovedkvarter i Columbus, Ohio. Klarnas kunder inkluderer noen av de største nettnavnene, som ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster og Lufthansa.
Slik fungerer Klarna
Klarnas "prøve før du kjøper" -modell har vist seg å være veldig populær blant shoppere på nettet. Med Klarna-nettsteder har forbrukere bare å oppgi en e-post- og leveringsadresse, ikke noe mer. Det er ingen grunn til å sette opp en konto eller skrive inn kredittkortinformasjon, noe som gjør transaksjonen utrolig rask og enkel.
Klarna appellerer også til nettbutikkene selv, som ofte sliter med å lokke kjøpere til å kjøpe et produkt etter å ha lagt det i handlekurven. Faktisk ble 74, 6% av ordrene igjen "forlatt" i handlekurvene i nettet i tredje kvartal 2018, ifølge Statista. Noen eksperter mener mange av disse online-kundene er slått av ved en lang utsjekkingsprosess som krever å fylle ut en serie felt og oppgi kredittkortnummeret.
Enda bedre for detaljister, tar Klarna all den økonomiske risikoen for å oppmuntre kjøpere til å avslutte avtalen uten betaling. Når nettforhandleren sender produktet, betaler Klarna selgeren direkte, og sender deretter en melding til forbrukeren om å informere dem om betalingsplanen. Når et kjøp foretas, kjører Klarna en myk kredittsjekk som ikke påvirker ens kredittscore eller vises på kredittrapporten som andre kredittsjekker gjør.
Klarna tilbyr nå også en månedlig finansieringsplan i forbindelse med WebBank. Det utvider en linje med kreditt, som et kredittkort, til sine kunder og kjører en hard kredittsjekk. I likhet med kredittkort belastes en april på 19, 99% hvis balansen ikke blir betalt i sin helhet. Hvis man mister månedlige betalinger, belastes et forsinket gebyr.
Hvis betaling ikke blir utført på noen av betalingsalternativene, mottar kundene tre advarselsbrev før de går til et inkassobyrå, og manglende betaling påvirker den enkeltes kredittscore.
Hvordan Klarna tjener penger
Klarna krever ingen renter eller gebyrer på sine standard betalingsalternativer, så hvordan tjener de penger? Det belaster transaksjonsgebyrer til detaljistene. Klarna anslår at det gir en økning på 68% til gjennomsnittlig ordreverdi for detaljister som tilbyr sine kunder Klarnas avbetalingsplan, en 20% økning i kjøpsfrekvens for kunder som bruker 30-dagers betalingsplan og 58% økning i gjennomsnittlig ordreverdi for detaljister som tilbyr Klarnas finansieringsplan. Derfor er det et verdifullt produkt for detaljister.
Klarna belaster detaljister forskjellige beløp avhengig av betalingsalternativ forbrukeren velger. For alle betalingsalternativer belaster Klarna et transaksjonsgebyr på 0, 30 dollar pluss et gebyr med variabel kurs på enten 3, 29% eller 5, 99%.
Ulempen med å betale senere
Klarna har vist seg å være populær blant de yngre demografiene som vanligvis har lite kontanter. Brukerne er hovedsakelig under 30 år gamle. Metoden "betal senere" fjerner tidsrammen for å måtte vente på refusjon når du returnerer varene før du gjør neste kjøp. Studier viser at det også fjerner den umiddelbare skylden ved et kjøp fordi ingen penger faktisk har gått ut døra, noe som resulterer i økte forbruksvaner. Dette har resultert i utsatt betaling, manglende budsjettering og høyere gjeldsnivå blant ungdommene.
Som svar på disse bekymringene uttaler Klarna at de bruker forskjellige økonomiske garantier for å forhindre overforbruk. Kunder har ikke lov til å foreta ubegrensede transaksjoner, og at terskler er på plass for å sikre at kundene betaler på løpende kjøp før de får lov til å foreta noen tilleggstransaksjoner.
Bunnlinjen
Klarna gjør en sprut over hele Europa og USA med sin populære “betal senere” -modell. Det er en vinn-vinn for både kjøpere og detaljister. Kjøperne gleder seg over den raske og enkle bestillingsprosessen og sjansen til å prøve før de kjøper et produkt. Forhandlere setter pris på det faktum at Klarna tar på seg all den økonomiske risikoen, mens de oppfordrer kjøpere til å kjøpe. Kritikere krangler om mangelen på budsjettering med så lett bruk, noe som fører til økte gjeldsbelastninger blant ungdommene.
Når Klarna fortsetter å inngå partnerskap med flere nettbutikker og legge til flere tilbud, er himmelen grensen for dette fintech-selskapet. (For relatert lesing, se: Topp 5 bøker for å lære om Fintech-industrien .)
