HVA ER retrospektivt vurdert forsikring
Retrospektivt vurdert forsikring er en forsikring med en premie som justeres i henhold til tapene det forsikrede selskapet opplever, i stedet for i henhold til en bransjeomfattende tapserfaring. Retrospektiv vurdering kombinerer faktiske tap med graderte utgifter for å gi en premie som mer nøyaktig gjenspeiler den forsikrede dagens erfaring. En første premie belastes og justeringer utføres med jevne mellomrom etter at utløpet er utløpt.
Å bryte ned retrospektivt vurdert forsikring
Retrospektivt vurdert forsikring fungerer som et insentiv for det forsikrede selskapet til å kontrollere sine tap, siden prisen på forsikringen sannsynligvis vil synke hvis forsikrede er i stand til å begrense risikoeksponeringen. Premien kan justeres innenfor et visst verdiområde, og forsikringspremien er underlagt et minimum og et maksimum.
Når de vurderer alternativene for forsikringsdekning, veier selskaper risikoen for at de er villige til å påta seg mot premiebeløpet de er villige til å betale. Jo mer risiko selskapet ønsker dekket, jo høyere blir premien. I noen tilfeller kan det hende at bedrifter ønsker å beholde mer risiko, men vil kanskje ha muligheten til å bruke en retrospektiv ratingplan som justerer premien over tid.
Bedrifter som kjøper forsikringer med tilbakevirkende karakter, kan bruke dem til å dekke en rekke risikoer, fra generelt ansvar og arbeidstakers erstatning til eiendom og kriminalitet. Retrospektive planer kan dekke flere risikoer under samme forsikring, i stedet for å kreve at de forsikrede kjøper en ny forsikring for å dekke hver risikotype. De typer risikoer som dekkes har en tendens til å ha en lav sannsynlighet for å være katastrofale, selv om tapene ofte kan oppstå. Disse faktorene med høyt tapsfrekvens og lavt taushetsgrad gjør tapene svært forutsigbare.
Retrospektiv vurdering sammenlignet med erfaringsvurdering
Retrospektiv ratingforsikring justerer premien annerledes enn erfaringsvurderingsforsikringen. Erfaren rating innebærer en justering basert på tidligere policyperioder, mens tilbakevirkende rating innebærer en justering basert på gjeldende policyperiode. Mens tilbakevirkende retningslinjer kan vurdere tidligere tap, har nåværende tap mer vekt. Erfaringsvurdering assosieres ofte med arbeidstakernes kompensasjonsforsikring, og den brukes til å beregne opplevelsesmodifiseringsfaktoren. Forsikringsselskaper overvåker nøye påstandene og tapene som kommer fra forsikringene de tegner. Denne evalueringen inkluderer å bestemme om visse klasser av forsikringstakere er mer utsatt for krav, og er dermed mer risikofylte å forsikre.
Ikke alle selskaper er egnet for retrospektivt vurdert forsikring. Selskaper som har små påslag eller påslag som endres vesentlig fra en politikkperiode til den neste, eller som har ustabil økonomi, er ikke godt egnet.
