Robo-rådgivere kan investere og utføre grunnleggende pengestyringsfunksjoner for forbrukere i dag, til en brøkdel av kostnadene som de fleste menneskelige rådgivere krever. Men for alt de kan gjøre, har robo-rådgivere fortsatt sine begrensninger, da det fremdeles er noen funksjoner der de ikke kan erstatte mennesker. Så her er en oversikt over hva robo-rådgivere kan og ikke kan gjøre for deg på dette tidspunktet i deres utvikling.
Hva Robo-Advisors kan gjøre
Når det gjelder å ta logiske økonomiske beslutninger og utføre rutinemessige pengehåndteringsarbeid, er robo-rådgivere utmerkede verktøy som kan hjelpe investorene til å holde seg i rute og opprettholde sin første porteføljetildeling over tid. De kan enkelt utføre slike tiltak som gjennomsnittlig kostpris, rebalansering av porteføljer og høsting av skattemessige tap, der programmet vil selge tapende beholdninger for å oppveie kapitalgevinstene som genereres ved å selge verdsatte posisjoner.
Denne typen algoritmisk handel har eksistert i mer enn et tiår, men den kom virkelig ikke inn i mainstream-markedet før i 2008, da plattformer som Betterment og WealthFront kom inn på arenaen. Disse robotene lar selv nybegynnere investorer lage en portefølje basert på deres risikotoleranse, tidshorisont og investeringsmål ved ganske enkelt å svare på noen enkle spørsmål som stilles av programmet som forteller det de vil gjøre med pengene sine. Når de har fått denne informasjonen, vil robo-rådgiveren velge en gruppe investeringer som samsvarer med denne informasjonen. Investoren kan deretter overvåke porteføljen når som helst ved å logge inn på kontoen sin.
De fleste robo-rådgivere er designet for å følge Modern Portfolio Theory, som balanserer risiko og belønning. Og en av deres største fordeler er at de kan utføre alle disse funksjonene til en veldig økonomisk pris. De fleste programmer belaster bare en brøkdel av en prosent for sine tjenester, og i noen tilfeller er de til og med gratis, avhengig av faktorer som beløpet og investoren legger inn på kontoen sin. (For mer, se: Robo-Advisors og en Human Touch: Better Sammen? )
Rise of the Robo Advisors
Hva Robo-Advisors ikke kan gjøre
Robo-rådgivere presenterer noen begrensninger for brukere, til tross for deres teknologiske raffinement. Det mest kritiske elementet som de mangler er selvfølgelig menneskelig interaksjon, og det er ingen erstatning for dette i noen tilfeller. En robo-rådgiver kan opprette en portefølje basert på informasjonen som kunden legger inn i programmet. Men hva hvis kunden har tap og bestemmer seg for å endre hele porteføljen basert på den samme hendelsen? Det er her en menneskelig rådgiver kan overbevise klienten om å holde seg i løpet av den nåværende porteføljen og ikke gå av sporet i sin samlede investeringsplan.
Selv om de kan lage personlige porteføljer, kan ikke robo-rådgivere nødvendigvis gi personaliserte råd basert på en investors preferanser eller livssituasjon hvis de ikke kan legge inn disse faktorene i tjenesten. Og disse programmene kan heller ikke være i stand til å vise ut visse typer investeringer som strider mot klientens tro, for eksempel alkohol- eller tobaksaksjer eller fossile brennstofflagre. Robo-rådgivere kan vanligvis ikke fornemme når en klient kan være forvirret om hva de vil ha, eller ikke er i stand til å svare på spørsmålene den stiller fordi han eller hun er usikker på hva svaret skal gi. De er til syvende og sist ikke i stand til å svinge klienter i sine beslutninger som menneskelige rådgivere kan og er ikke i stand til å oppdage eller bestride dårlige beslutninger eller usikkerhet fra klienten.
Robo-rådgivere mangler også evnen til å gjøre kompleks økonomisk planlegging som samler eiendomsplanlegging, skatteplanlegging, pensjonsplanlegging, forsikringsbehov og generelle budsjetterings- og sparemål. Selv om det er dataprogrammer som kan gi økonomisk planlegging, krever de fortsatt fremdeles datainnføring fra en profesjonell som forstår nøyaktig hvordan du skal legge inn tallene, slik at programmet kan gjøre de nødvendige beregningene for å lage en nøyaktig plan. Dette er vanligvis ikke mulig med robo-rådgivere, som bare kan ta generelle beslutninger om porteføljetildeling. De kan ikke distribuere skatt eller juridisk rådgivning og vil heller ikke holde kundene oppdatert om de nyeste skatteinformasjon eller eiendomsplanlegging strategier. (For mer, se: Fordeler og ulemper ved å bruke en Robo-rådgiver .)
Bunnlinjen
Robo-rådgivere vil fortsette å bli mer sofistikerte etter hvert som tiden går, men det er noen aspekter ved økonomisk planlegging som bare mennesker kan gjøre. De som er ganske kunnskapsrike om investeringer og vet nøyaktig hva de trenger å gjøre, kan bruke disse automatiserte tjenestene i mange tilfeller. Men klienter som trenger hjelp til å bestemme hva investeringsmålene deres skal være, eller som trenger mer personlig rådgivning for sine bredere økonomiske planer, kan være lurt å ta med en menneskelig rådgiver for nå. (For mer, se: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Planer. )
