Innholdsfortegnelse
- Hva er dine kvalifikasjoner?
- Er du en RIA?
- Hvordan tar du betalt?
- Hvem er dine typiske kunder?
- Hvordan kommuniserer du?
- Stiller de deg spørsmål?
- Bunnlinjen
Å velge riktig finansiell rådgiver er i hovedsak å ta seg tid til å investere i det som skal være et langsiktig profesjonelt forhold som holder din økonomiske helse og fremtid på rett vei. Søket skal gå langt utover henvisninger fra kolleger, venner og familie og legge vekt på investeringsresultater.
Faktisk bør investorene bruke så mye krefter som de ville for å finne en medisinsk fagperson som de stoler på deres fysiske velvære med. Riktig økonomisk rådgiver vil gi den profesjonelle hjelpen som trengs for å nå langsiktige og kortsiktige økonomiske mål.
Viktige takeaways
- Å begrense riktig økonomisk rådgiver kan være en oppgave, men det er ofte en smart avgjørelse å få ekspertrådgivning. Følgende er spørsmål som bør stilles når du velger en kvalifisert finansiell rådgiver. Hvis de ikke kan eller unngå å svare dem, fortsett å se. For rådgivere kan det å være i stand til å svare på disse spørsmålene være forskjellen mellom om en potensiell klient bestemmer seg for å velge deg fremfor en konkurrent.
Hva er dine profesjonelle kvalifikasjoner?
Alle kan dele ut visittkort ved å opprettholde at de er en finansiell rådgiver, så det er viktig å spørre om kvalifikasjoner og legitimasjon.
Mens det er mange profesjonelle betegnelser, har topprådgivere vanligvis legitimasjon som sertifisert finansiell planlegger (CFP), chartret finansanalytiker (CFA) og chartret finansiell konsulent (ChFC).
Rådgivere med CFP-betegnelser, for eksempel, er regulerte, lisensiert og tar obligatoriske kurs relatert til økonomisk planlegging, som for eksempel eiendomsplanlegging og pensjonsplanlegging blant andre.
Noen rådgivere er også sertifiserte regnskapsførere. For de som også trenger skatterådgivning og forberedelse, kan det være fornuftig å velge en finansiell planlegger som også har en CPA-betegnelse.
Finansielle rådgivere som selger aksjer, obligasjoner, verdipapirfond eller forsikring har lisenser inkludert serien 6, serie 7 eller serie 63. For å få disse lisensene må de avlegge eksamener administrert av Financial Industry Regulatory Authority.
Er du en RIA?
Noen økonomiske rådgivere er registrerte investeringsrådgivere (RIA), noe som betyr at de holdes til høye fiduciære standarder som er satt i verk for å beskytte investorer. Fiduciærstandarden krever at rådgivere ubetinget setter kundenes beste interesse til enhver tid uansett hva.
Rådgivere som ikke er tillitsmenn overholder en mindre streng standard kalt egnethetsstandarden. Dette betyr at investeringer de tilbyr må være egnet for en klient, selv om det kanskje ikke er i deres beste interesse.
Det er tro på navnet, og RIA-er er også pålagt å registrere seg i Securities and Exchange Commission eller statene der de driver virksomhet. (For mer, se: Bli registrert investeringsrådgiver .)
Hvordan tar du betalt for tjenestene dine?
De fleste RIAs belaster klienter en prosentandel av forvaltede eiendeler eller en fast avgift eller en timesats. Rådgivere som bare betaler gebyr, tjener ikke provisjoner på investeringsprodukter de selger til kunder. I gjennomsnitt belaster de ikke mer enn 2% av forvaltede eiendeler. Den prosentandelen avtar jo mer ressurser du har for dem å administrere.
Rådgivere som jobber for fullserviceselskaper, som store meglerforhandlere som Merrill Lynch og Morgan Stanley, belaster vanligvis provisjoner på investeringsprodukter som aksjer, obligasjoner, aksjefond, børshandlede fond og livrenter som kjøpes og selges. I teorien kan rådgivere som belaster provisjoner være mindre objektive når de anbefaler investeringer.
Hvem er dine typiske kunder?
Det er viktig å få en forståelse av hvilke typer klienter en finansiell rådgiver du evaluerer typisk henvender seg til for å sikre at de har erfaring og kompetanse som er tilpasset dine forhold. En årtusen som bare begynner å spare for pensjonisttilværelse, er kanskje ikke best tjent med en rådgiver som i hovedsak henvender seg til baby boomers som er i ferd med å bli pensjonist eller de som allerede har blitt pensjonist.
Noen rådgivere er spesialister på kunder innen visse yrker. Hvis du for eksempel er lege eller eier en liten bedrift, kan du spørre om de har erfaring med å håndtere lignende klienter. Du vil ansette en rådgiver med kompetanse som spenner fra forsikring til skatter som passer dine forhold.
Hvordan kommuniserer du med kunder?
Forsikre deg om at de er villige til å kommunisere så ofte du er komfortabel med. Noen kunder møter gjerne en gang i året, mens andre foretrekker å møtes kvart år. Du vil også få en forståelse av hvor tilgjengelige de er utenfor planlagte møter. Spør dem hvor raske de vanligvis returnerer anrop og svarer på e-post.
Stiller de deg spørsmål?
Spørsmål som en rådgiver stiller en potensiell klient under et innledende møte, kan være å fortelle. Økonomisk planlegging er mye mer enn tall. En rådgiver som fokuserer på å utpeke fremragende ytelser, er sannsynligvis best unngås. I stedet bør de spørre deg om dine økonomiske mål, bekymringer du måtte ha og hvor komfortabel du er med risiko når det gjelder investering.
Bunnlinjen
Selv om det ikke er mangel på økonomiske rådgivere, kan det være skremmende å velge riktig. Det er viktig å intervjue en rådgiver du vurderer som om du vil gjøre en jobbkandidat. Forsikre deg om at du forstår hvordan de blir kompensert, og om de har legitimasjon og erfaring til å komme med en plan som best passer dine personlige økonomiske behov og omstendigheter.
