Hva er en samarbeidsklausul?
En samarbeidsklausul er en passasje i en forsikringskontrakt som krever at forsikringstakeren samarbeider med forsikringsselskapet hvis det oppstår et forsikringskrav. I henhold til denne avtalen må forsikringstakeren delta i og bidra til enhver undersøkelse av forsikringskravet. Denne kravaktiviteten er forskjellig fra et standardkrav, der forsikrede ikke er direkte involvert i å hente relevant informasjon. Denne klausulen er også kjent som en bistands- og samarbeidsbestemmelse om policyen.
Samarbeidsklausulen hjelper forsikringsselskapet med å få ytterligere informasjon om arten av omstendighetene bak kravet. I noen tilfeller kan den forsikrede ha detaljert informasjon om hendelser før, under og etter forekomsten av en dekket hendelse. Avtalen er videre nyttig for å fremskynde behandlingen av kravspapirer, ettersom informasjon raskt er tilgjengelig fra forsikringstakeren og ofte fører til en rask oppløsning.
Hvis en forsikret part nekter å samarbeide, kan det føre til avslag på fremtidig dekning.
Samarbeidsklausul forklart
Generelt vil forsikringsselskaper tegne politikk for tusenvis av individer i et bredt geografisk område. Siden de dekker store regioner, er det usannsynlig at selskapet vet de nøyaktige daglige aktivitetene til den forsikrede. Det er enda mindre sannsynlig at de kjenner detaljene fra minutt til minutt om hva som skjedde i øyeblikk, eller dager, som førte til det dekket arrangementet.
Dette mysteriet kan sette forsikringsselskapet til en ulempe, ettersom det prøver å dele informasjon som hjelper det med å avgjøre om kravet er gyldig. Mangel på åpenhet er den viktigste grunnen til at forsikringene inneholder bestemmelser som samarbeidsklausulen. I henhold til denne avtalen er forsikringstakeren lovlig tvunget til å gi informasjon om hendelser og handlinger som er tatt før, under og etter den dekkede hendelsen.
Krav til forsikringstakere
Selv om den forsikrede må bistå forsikringsselskapet i undersøkelser, betyr det ikke nødvendigvis at forsikringstakeren må opptre i retten eller fullføre omfattende forsknings- og informasjonsinnsamling. Avhengig av forsikring og erstatningsbeløp, kan forsikrede bare avvikle samtale med forsikringsselskapet over telefon, via e-post eller via en videokonferanse for å presentere informasjonen om hendelsene og handlingene deres. I de fleste tilfeller er en muntlig gjenfortelling alt som er nødvendig. Imidlertid kan forsikringstakeren også være nødt til å bekrefte spesifikke elementer som kan inkludere oppbevaring av kopier av kvitteringer eller annen skriftlig kommunikasjon.
Noen samarbeidsklausuler kan inneholde ytterligere detaljert språk. Disse detaljene kan spesifisere nivået på samarbeid som den forsikrede må gi under en undersøkelse og hvor lang tid de måtte trenge for å hjelpe. Det må være en selvfølge at forsikringstaker må være helt sannferdig i alle uttalelsene sine.
Behovet for samarbeidsklausuler
Samarbeidsklausuler anses som viktige komponenter i en forsikringsavtale. Selvfølgelig krever forsikringsselskapet all tilgjengelig informasjon, slik at de ikke dekker et uredelig krav om dekning. Når forsikringsselskapene betaler falskt innsendte forespørsler, vil kostnadene for forsikringsdekning for alle medlemmene i samfunnet øke. Svindelkrav skjuver den aktuarmessige risikoen som brukes for å fastsette premiene for alle forsikringssøkere.
Hvis den forsikrede bestemmer seg for ikke å samarbeide, kan de miste muligheten for å kreve dekning. Skulle en domstol bestemme at den forsikrede holder tilbake informasjon eller ikke opptrer i god tro, kan de tillate forsikringsgiveren å kreve for brudd på kontrakten. I noen tilfeller kan den usannlige forsikringstakeren finne seg i å betale saksomkostninger på toppen av å miste forsikringsdekningen.
Viktige takeaways
- En samarbeidsklausul i en forsikringskontrakt krever at forsikringstakeren hjelper forsikringsgiveren dersom et krav oppstår. Forsikringstakeren må delta i etterforskningen av kravet ved å gi detaljert informasjon. Bestemmelsen hjelper forsikringsgivere med å få tilgang til informasjon som ellers kan være vanskelig å avdekke og avgjør derfor lettere om et krav skal utbetales. Forsikringstakeren er sjelden pålagt å dukke opp personlig for å gi informasjon og kan i stedet gjøre det over telefon, via e-post eller via en videokonferanse.
Ekte verdenseksempel
I en sak som nylig ble rapportert av Business Insurance, var inkludering av en samarbeidsklausul avgjørende for å etablere advokatimmunitet og resulterte i avskjedigelse av et søksmål.
I saken ankom en familie og vant et søksmål mot Dorel Juvenile Group Inc. angående et bilstol som ikke fungerte som resulterte i en alvorlig skade på barnet deres. Juryen fant foreldrenes favør og tildelte millioner i erstatning.
Dorel var selvforsikret for opptil 6 millioner dollar og hadde en overskuddspolicy utstedt av Ironshore Inc. for å gi ytterligere 25 millioner dollar i dekning. Ironshores kontrakt med Dorel hadde en bistand- og samarbeidsklausul som uttalte at Ironshore fikk lov til å omgås Dorel til forsvar for ethvert krav. På sin side måtte Dorel samarbeide hvis Ironshore utøvde sin rett og krevde Dorel å gi all rettstvistrelatert informasjon Ironshore ba om raskt.
Dorel hyret også ut advokat, Schiff Hardin, under foreldres drakt. Ironside beholdt ikke et eksternt råd, men Schiff Hardin delte fortsatt informasjon med dem. Saken ble avsluttet, og en jury avgjorde til fordel for den skadde familien, og tildelte millioner både i kompensasjonsskader og eksemplariske skader.
Etter dommen ansatt Ironside advokat for første gang og gjennom mekling, forhandlet med familien om et forlik som oppfylte Ironshores betingelser. Selskapet saksøkte da Schiff Hardin, og hevdet blant annet at det hadde engasjert seg i uaktsom feiltakelse i strid med vilkårene i Dorel-bistands- og samarbeidsklausulen.
Schiff Hardin ba saken avskjediget med advokatimmunitet, men en tingrett avgjorde mot firmaet og nektet å gi avskjed. Imidlertid veltet den femte amerikanske lagmannsretten i New Orleans den underretts kjennelse og avviste saken og sa at advokatimmunitet gjaldt Schiff Hardin.
