Folk som handler på nettet har hatt tilgang til robo-rådgivere siden 2010, men så sent som i 2017 konkluderte en Gallup-avstemning at færre enn halvparten av investorene visste ordet. Mer enn 100 plattformer, inkludert alle de store navnene i online investering, tilbyr nå robo-rådgivere.
Ingen estimater er tilgjengelige på hvor mange som faktisk bruker dem, men gitt de avstemmingsresultatene, ser det ut til at de ennå ikke har erstattet de to tradisjonelle modellene: Den profesjonelle (menneskelige) økonomiske rådgiveren, for investoren med en stor bankroll, eller gjør-det-selv rabatt online megler, for resten av oss.
Hva er en Robo-rådgiver?
"Robo-rådgiver" kan foreslå en morsom hands-off-dings som ligner Roomba, den selvstyrte støvsugeren. Å investere er ikke alltid like gøy, og det er aldri meningen at det skal være hands-off.
Faktisk er en robo-rådgiver en forbrukerversjon av den typen programvare som profesjonelle økonomiske rådgivere har brukt i mange år. Robo-rådgiveren bruker en algoritme for å identifisere aksjer som oppfyller en investors uttalte krav, for eksempel risikotoleranse og investeringstidslinje. Den overvåker deretter porteføljens ytelse automatisk, og gjør justeringer for å holde den på sporet.
Så en robotrådgiver har noen flere trekk enn en Roomba, og noen av dem har menneskelig assistanse, selv om automatisert porteføljeovervåking og justering er automatisert.
E * Trade's hybrid
For eksempel driver E * Trade Financial (ETFC), en bransjepioner som har tilbudt online handel siden 1990-tallet, denne typen hybrid-robo-rådgiver, selv om den unngår robo-rådgiver-taggen.
Brukeren som melder seg på tar en undersøkelse som indikerer en tidslinje for investering og toleranse for risiko. Dette er de to hovedspørsmålene som menneskelige rådgivere stiller også. Basert på svarene sine, får brukerne en anbefalt portefølje som består av børshandlede fond (ETF-er), som hver ble undersøkt, analysert og plukket av mennesker bak kulissene.
E * Trade sin "avanserte teknologi" (aka robo-rådgiver) overtar deretter fra dag til dag, overvåker ytelsen og gjør tildelingsjusteringer for å holde den på sporet med brukerens tidslinje, på omtrent samme måte som et måldato aksjefond er justert over tid. Det er et supportteam på vakt.
E * Trade har en førsteårsfri avtale på sin tjeneste, med en årlig avgift på 0, 30% etterpå. Minste startbalanse er $ 5000.
Konkurransen
Som nevnt er det rundt 100 robo-rådgivere der ute som konkurrerer om pengene dine. Hver tilbyr en av de to modellene, helautomatisert eller hybrid. Minste saldo på mange er null, men noen setter et minimum på opptil 100 000 dollar. Gebyrene varierer, men er vanligvis under 1%, et kupp sammenlignet med profesjonelle rådgivningstjenester.
Den beste robotrådgiveren avhenger delvis av hva behovene dine er som investor, og hvor mye menneskelig intervensjon eller en-til-en-assistanse du trenger.
En generell mening
Før introduksjonen av tjenesten, gjennomførte E * Trade en studie som avdekket at mer enn halvparten av de undersøkte investorene foretrakk et menneskelig preg fremfor absolutte rockebunnsprispunkter.
I følge denne forskningen, "når du blir bedt om å velge mellom tre kontotyper - en billig, bare løsning, administrert og rebalansert utelukkende av en algoritme; en moderat priset, digital hybridløsning, definert av automatisk rebalansering og menneskelig veiledning, eller en høyere kostnader, rådgiverstyrt konto, som bare administreres av en profesjonell - investorer er mer sannsynlig å velge den digitale hybridmodellen."
Denne preferansen ble mest utpreget blant Millennial- og Gen X-investorer.
E * Trade og konkurrentene har alle som mål å appellere til både kostnadsbevisste og teknologikyndige årtusener, så vel som de som ønsker noe menneskelig innspill.
