Eierskapet til en aksjefondskonto kan gi rom for mottakere avhengig av hvordan kontoen er registrert. For eksempel tilbys aksjefond ofte av pensjonsplaner som en 401 (k) eller en individuell pensjonskonto (IRA). Du kan også eie en aksjefondskonto med en overføring-ved-død (TOD) -registrering som gir mulighet for mottakere. College-sparekontoer, eller 529 spareplaner, har også mottakere.
Åpning av en gjengjeldskonto for aksjefond
På det tidspunktet en pensjonskonto åpnes, for eksempel når du melder deg inn i en arbeidsgivers 401 (k) -plan, fylles et søknadsskjema ut. I tillegg til å fylle ut et navn, adresse og personnummer, er det en plass i applikasjonen for å navngi primær- og sekundærmottakere. Dette er en viktig beslutning fordi, i tilfelle eierens død, arvemottakeren arvet utbyttet fra denne kontoen.
Åpne en Transfer-on-Death-konto
En aksjefondskonto kan også åpnes som en individuelt eid konto, og eieren kan navngi en eller flere mottakere ved å bruke en TOD-registrering. Eieren har kontroll over kontoen i løpet av sin levetid. De navngitte mottakerne arver kontoen ved eierens død. Overføring av eiendeler fra denne typen TOD-kontoer unngår skifterett.
Åpning av en 529 spareplan
College 529 spareplaner eies av en kontoinnehaver som velger en mottaker. 529-planen er en skattemessig fordelaktig metode for å spare til college hvis kontantutbyttet brukes til kvalifiserte utdannelsesutgifter. Eieren kontrollerer kontoen og kan investere i aksjefond.
