Hvordan vil Social Security se ut når du går av med pensjon? Mange amerikanere har mistet håpet om at det vil være noe å se. I følge en Gallup-undersøkelse i 2019, sa 41% av de spurte personene at de bekymrer seg mye for trygdesystemet. Den samme undersøkelsen avslørte også at 33% av enkeltpersonene sa at de tror trygd vil være en viktig kilde til inntekten deres i pensjon.
Så, hvordan vil Social Security se realistisk ut i fremtiden? Bør arbeidere være bekymret?
Viktige takeaways
- Sosial sikkerhet gir ikke nå - og det er usannsynlig i fremtiden - nok inntekter for en komfortabel pensjonisttilværelse. Hvis programmet er omarbeidet av Kongressen for å forlenge livet, vil det sannsynligvis være yngre arbeidstakere og høytlønnede som vil betale for det. Du bør begynne å spare til pensjonen din så tidlig som mulig ved å bidra til pensjonskontoer som en IRA eller 401 (k).
Fremtidens samfunnssikkerhet
Social Security kan se drastisk annerledes ut i løpet av de neste tiårene, spesielt siden Social Security Administration's trustees Report for 2019 estimerer at midlene vil bli uttømt i 2035 basert på den nåværende måten den fungerer på. Det betyr at den ikke har noen kontante reserver og bare vil kunne betale ut det den tar inn på årlig basis. Datoen for 2035 er ett år senere enn fjorårets anslag, men noen finansanalytikere spår at reservene kan gå tom enda raskere.
Social Security er et pay-as-you-go-program. Tidligere generasjoner stolte på flere tiår med bidrag fra den enorme babyboomer-generasjonen, som ga år etter år overskudd til trygdemidlene. Nå som boomers går av med pensjon, utgjør yngre generasjoner en mindre prosentandel av arbeidsstyrken enn tidligere, noe som skaper en finansieringsmangel.
Trygdeforringelse av kontantbeholdningen innen 2035 betyr at hvis du er i førti- eller femtiårene i dag, kan du tenke deg å ikke motta fulle fordeler under pensjonisttilværelsen - selv om du betaler inn i systemet nå.
Endringer må gjøres. Mange har spekulert i hva disse endringene vil være. Det mest sannsynlige handlingsforløpet er at ytelsene vil bli redusert og / eller full pensjonsalder (hvor en skattyter har rett til full ytelse) vil bli hevet. Det siste skjer allerede: Avhengig av når du ble født, erstatter 66 og 67 allerede 65 som den ordspråklige pensjonsalderen.
Hvem blir mest berørt?
Yngre arbeidere og enkeltpersoner som tjener mer, kan bli hardest rammet. Disse to gruppene bidrar mest til fondet og kan ende opp med å høste færrest fordeler. Selv om midlene skulle "tømmes", bemerket Social Security Administration-rapporten, "På tidspunktet for uttømming av disse samlede reservene ville fortsatt inntekt til de samlede tillitsfondene være tilstrekkelig til å betale 80% av planlagte ytelser." Senere legger den til at "innen 2093 tilsvarer de løpende inntektene omtrent 75% av programkostnaden."
Når det er sagt, hvis du planlegger å gå av med pensjon i det kommende tiåret, er det viktig å bruke tiden du har igjen med omhu. Øk pensjonssparingen din så mye som mulig, samtidig som du betaler ned gjeld og holder utgiftene lave. Trygdeutbetalinger alene dekker ikke et gjennomsnittlig pantelån eller levekostnader når du er salta av gjeld.
Trygder er ikke nok for pensjonering
Selv om Social Security får en stor makeover fra kongressen, bør ikke arbeidstakere betrakte programmet som en tilstrekkelig pensjonsplan. Selv nå dekker Social Security knapt levekostnader for pensjonister.
I følge Social Security Administration anslår den at den vil betale 64 millioner amerikanere rundt en billion dollar på kombinert ytelse for 2019. Dette kan virke som mye, men del ned disse tallene og i 2019 tjener pensjonerte individer $ 1 461 per måned i gjennomsnitt, og funksjonshemmede tjener $ 1.234 per måned. Personer som bare har trygdeytelser, bor ikke langt over fattigdomsgrensen, som er omtrent $ 1 041 per måned for en enkelt person i 2019.
Med den typiske 401 (k) -planen blir ditt bidrag automatisk trukket "utenfor toppen" av brutto inntekten i hver lønnsslipp, og reduserer dermed din skattepliktige inntekt for året.
Pensjonsplanen mot sosial trygghet
Så hva kan en person gjøre når pensjonen er 20, 30 eller til og med 40 år borte? Den beste planen er å begynne å spare nå. Dra nytte av tiden du har, og spar så mye du kan i 401 (k) og / eller individuelle pensjonskontoer (IRA), tradisjonelle eller Roth. Sørg for å bidra nok til å få din arbeidsgivers fulle match, selv om det er en liten prosentandel. Ellers kaster du bort gratis penger. Hvis firmaet ditt for øyeblikket ikke tilbyr matching, bør du likevel tenke hardt på å bruke 401 (k) -planen, uansett: Du får en skattelettelse av bidraget, bidragene dine vil vokse skattefritt, og du kan sette inn mye mer årlig enn du kan i en IRA.
Så tidlig som 20-årene, bør du gjøre alt for å begynne å spare for pensjonisttilværelse - selv om du føler at du ikke har råd, eller ikke er i drømmejobben. La om mulig pensjonssparing tas ut før du mottar lønnsslippet. På denne måten vil du ikke gå glipp av pengene. Et annet alternativ er å lære å leve av 98% av lønnsslippen din og investere de andre 2%; øker deretter gradvis prosentandelen hver måned mens du reduserer utgiftene.
Konklusjon
Mange bekymrer seg for om trygd vil være tilgjengelig når de går av med pensjon. Selv om det er lite sannsynlig at Kongressen vil la systemet gå konkurs, er det sannsynlig at det vil skje belteinnstrammende endringer: en lengre ventetid til du kvalifiserer for full fordel og mindre fordeler når du gjør det. Det er best for enkeltpersoner å sikre annen pensjonssparing og ikke planlegge å stole på ytelser fra trygden som den viktigste kilden til reiregget ditt. Det er ikke en god idé nå, og vil ikke bli bedre i fremtiden.
