Hva er aggregering?
Aggregering i futuresmarkedene er en som kombinerer alle futuresposisjoner som eies eller kontrolleres av en enkelt næringsdrivende eller en gruppe handelsmenn, til en samlet posisjon. Aggregering i økonomisk planleggingsmessig forstand er imidlertid en tidsbesparende regnskapsmetode som konsoliderer den enkeltes økonomiske data fra forskjellige institusjoner.
Aggregering blir stadig mer populært blant rådgivere når de betjener kundenes kontoer, ettersom de er i stand til å diskutere kontoene med klienten på en renere, lettere forståelig måte før de deler opp kontoen i de respektive kategoriene.
Viktige takeaways
- Finansielle rådgivere og banker samler kundens informasjon slik at de enkelt kan produsere et klart bilde av kundens økonomi. I tillegg tilfører det et ekstra beskyttelsesnivå for klienten. Rådgivere og planleggere treffer en vegg når deres klienter ikke gir dem full tilgang, og de hevder at det ikke tillater dem det fullstendige bildet som trengs for å gi nøyaktige råd om kundens økonomi. Aggregasjon er gunstig for begge parter, men kanten går til finansiell rådgiver, som kanskje eller ikke kan se et gap i en kundes service der de kan selge et produkt eller en tjeneste.
Slik fungerer aggregering
Finansielle rådgivere bruker kontosamlingsteknologi for å samle posisjons- og transaksjonsinformasjon fra investorenes detaljhandelskontoer som er holdt hos andre finansinstitusjoner. Aggregatorer gir investorer og deres rådgivere et sentralisert syn på investorens komplette økonomiske situasjon, inkludert daglige oppdateringer.
Økonomiske planleggere håndterer både administrerte og ikke-administrerte kontoer. Behandlede kontoer inneholder eiendeler under rådgiverens kontroll som føres av rådgiverens forvalter. Planleggerne bruker porteføljeadministrasjons- og rapporteringsprogramvare for å fange opp en klients data gjennom en direkte lenke fra depotmottakeren. Det er viktig for planleggeren å ha alle regnskapene, fordi det å sammenstille dem uten fullstendig samling ville male et unøyaktig bilde av kundens økonomi.
I tillegg inneholder nob-administrerte kontoer eiendeler som ikke er under rådgiverens ledelse, men som likevel er viktige for kundens økonomiske plan. Eksempler inkluderer 401 (k) kontoer, personlig kontroll eller sparekontoer, pensjoner og kredittkortkontoer.
Rådgiverens bekymring for administrerte kontoer er mangel på tilgjengelighet når klienten ikke gir innloggingsinformasjon. Rådgivere kan ikke tilby en altomfattende tilnærming til økonomisk planlegging og kapitalforvaltning uten daglige oppdateringer på ikke-administrerte kontoer.
Betydningen av kontoaggregering
Kontosamlingstjenester løser problemet ved å tilveiebringe en praktisk metode for å få tak i gjeldende posisjons- og transaksjonsinformasjon om kontoer som er holdt hos de fleste detaljhandelsbanker eller meglerhus. Fordi investorers personvern er beskyttet, er det unødvendig å avsløre personlig informasjon om informasjonen for hver konto som ikke er administrert.
Finansielle planleggere bruker samlet kontoprogramvare for å analysere en klients totale eiendeler, forpliktelser og nettoformue; inntekter og utgifter; og trender i verdier for eiendeler, forpliktelser, nettoformue og transaksjoner. Rådgiveren vurderer også ulike risikoer i en kundes portefølje før investeringsbeslutninger tas.
Effekter av kontoaggregering
Mange aggregeringstjenester tilbyr direkte dataforbindelser mellom meglerfirmaer og finansinstitusjoner, snarere enn å bruke bankenes nettsteder som vender mot forbrukere. Klienter gir finansinstitusjoner samtykke ved å gi personlig informasjon for de samlede tjenestene.
