Å forstå kompensasjonsstrukturen er en essensiell del av å avgjøre hvilket meglerforhandler-investeringsselskap som skal delta. Det er utvilsomt viktig hvis du er en nylig myntet økonomisk rådgiver som leter etter et firma. Kompensasjonsstrukturen er også avgjørende hvis du er klar til å forlate det nåværende firmaet og søker etter en bedre utbetaling.
avgifter
La oss først se på hvor avgiftene stammer. Firmaet kan belaste kunden en provisjon for salg av aksjefond og andre finansielle produkter. Firmaet kan kreve et klientadministrasjonsgebyr basert på en prosentandel av forvaltede eiendeler (AUM). Eller firmaet kan gjøre begge deler. Brutto gebyret som blir belastet klienten blir deretter delt mellom firmaet og rådgiveren.
Firmaets del av avgiften går til å dekke firmaets overhead. Overhead inkluderer SIPC-avgifter (Securities Investor Protection Corporation), selskapets teknologiplattform, kontorutgifter og andre kostnader for å drive virksomheten.
Imidlertid betaler ikke alle firmaer samme prosentandel til sine finansielle rådgivere.
Flat Rådgivende administrasjonsgebyr
Rådgivere som selv administrerer klientenes eiendeler, betaler ofte 10-25 basispoeng på klientens eiendeler for fakturering, uttalelser og resultatrapportering. Flere meglere-forhandlere velger å utføre disse funksjonene selv i stedet for gjennom et clearingfirma. Som sådan vil de vanligvis belaste mellom $ 12, 50- $ 40, 00 per konto årlig i stedet for å belaste en prosentandel av eiendelene.
De nye gebyrene per konto gir vanligvis betydelige besparelser i forhold til gebyrene basert på AUM. Det lar rådgivere holde mer for seg selv og sine klienter. En annen bonus på gebyrer per konto er bruken av Orion, som er kjent for sin høye nøyaktighet.
Markeringer på utenlandske pengeforvaltere
Hos større meglerforhandlere vil du ofte finne en markering på 10 til 25 basispoeng på administrasjonsgebyr for en tredjeparts forvalter. Rådgivere er ikke alltid klar over dette oppslaget, og meglerforhandlere ønsker sjelden å frivillig informasjonen. Det følger at rådgivere bør spørre meglerforhandlerne om gebyrene.
Vennlig mot direkte beholdninger
Meglerforhandlere fokuserer stadig mer på å få eiendeler til meglerkontoer.
Noen meglerforhandlere har prøvd å redusere kostnadene ved å holde eiendeler på en meglerkonto. De kan ikke kreve gebyrer for systematiske uttak / innskudd, gjennomsnittlig dollarpris eller til og med amerikanske aksjeposter på noen kontoer.
Inaktive kontoutgifter og individuell pensjonskonto (IRA) deponeringskostnader forekommer fortsatt ofte på meglerkontoer. Finansielle rådgivere må oppsøke meglerforhandlere som ikke vil vri armene for å legge alle eiendelene sine i meglerkontoer.
Feil- og unnlatelsesforsikring
De fleste meglerforhandlere krever at rådgivere kjøper sine feil- og unnlatelsesforsikring (E&O) gjennom megler-forhandlerens gruppeplan. Meglerforhandlere vil vanligvis behandle E&O som et profitt-senter og merke det. Årlige kostnader på $ 3000 eller mer er nå vanlige. Egenandeler er vanligvis i området $ 10.000 til $ 25.000. Tidligere var egenandeler typisk rundt $ 5000.
E & O-kurs og egenandel kan være enda høyere hvis en rådgiver investerer i spesielle eiendeler. Å gjøre betydelige investeringer i REIT, Business Development Companies (BDCs) eller alternative investeringer kan øke kostnadene.
Noen meglerforhandlere lar imidlertid rådgiverne kjøpe egen E & O-forsikring. Det er mye billigere uten meglerforhandlerens markering. Med en god samsvarshistorikk, kan en rådgiver med en serie 6-lisens som bare investerer i ETF, aksjefond og variabel livrenter, vanligvis få E & O-dekning for mye mindre.
Megler-forhandlere som tilbyr store dollar
Betalingsforhold for firmaer er over hele kartet, og forholdstall innen hvert firma varierer sannsynligvis mellom produktene. Følgende er en liste over meglerforhandlerne med noen av de høyeste utbetalingsforholdene i 2019. Et område i kolonnen for utbetalingsgrad betyr at forholdet varierer avhengig av en rekke faktorer. Den komplette listen med gebyrområdet for alle aktiva-typer finner du hos Financial Planning.
| Utbetalingsforhold for gjensidig fond i 2019 | |
|---|---|
| Fast | Utbetalingsgrad |
| Amerikanske porteføljer finansielle tjenester | 90-95% |
| Ameriprise Financial | opp til 91% |
| Ameritas Investment | 50-94% |
| Arkadios hovedstad | 92% |
| AXA-rådgivere | 50-91% |
| Kadaret, Grant og Co. | 90% |
| Cambridge Investment Research | opp til 100% |
| Centaurus Financial | opptil 90% |
| Commonwealth Financial Network | opp til 95% |
| Crown Capital Securities | 85-95% |
| Grunnleggende finansielle verdipapirer | opptil 90% |
| Geneos Formue | 93% |
| H. Beck | opp til 95% |
| Independent Financial Group | 90-95% |
| Kestra Financial | 65-95% |
| Kovack verdipapirer | 90% |
| LPL Financial | 90-98% |
| M Holdings Securities | 91% |
| MML Investors Services | 40-83% |
| PlanMember Securities | opp til 93% |
| Hovedverdipapirer | opp til 95% |
| ProEquities | opp til 92% |
| Prospera Financial Services | opp til 99% |
| Raymond James Financial Services | opptil 90% |
| Securian Financial Services | opp til 95% |
| Securities America | opp til 95% |
| Securities Service Network | 95% |
| SFA Partnere | 90-92% |
| Investeringssenteret | 90-93% |
| ON-aksjesalgsselskapet | opp til 92% |
| Triad Advisors | opp til 92% |
| United Planners Financial Services | 90-95% |
| Voya Financial Advisors | opp til 92% |
| Waddell & Reed Financial Advisors | opptil 94% |
Bunnlinjen
For finansrådgivere er utbetalingsgraden viktig når du velger mellom megler-forhandlere. Imidlertid er utbetalingsgraden ikke den eneste beregningen å vurdere. Det er også lurt å se på bedriftskulturer og arbeidsmålinger når du velger megler-forhandler.
Sammenlign investeringskontoer × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra. Leverandørens beskrivelserelaterte artikler
IRA
Edward Jones IRA og Roth IRA Review
Formue ledelse
Hvilken er bedre - en avgiftsbasert eller kommisjonsbasert rådgiver?
Øv ledelse
Skattetips for finansielle rådgivere
meglere
Beste online aksjemeglere for nybegynnere
Finansiell rådgiver
Hva du trenger å vite om økonomiske rådgivere med bare avgift
Finansiell rådgiver
Finne en finansiell rådgiver eller planlegger
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
Fiduciary En fiduciary er en person eller organisasjon som opptrer på vegne av en annen person eller personer for å forvalte eiendeler, utføre i omsorg, god tro og lojalitet. mer Rådgiveravgift En rådgiveravgift er et gebyr som investorer betaler for profesjonelle rådgivningstjenester. mer Hva er en separat konto? En egen konto er en investeringskonto som eies av en investor og administreres av et profesjonelt verdipapirforetak. mer Impose Definisjon Impose refererer til handlingen om å plassere en avgift, avgift, skatt eller avgift på en eiendel eller transaksjon til skade for investoren. mer Registrert investeringsrådgiver (RIA) Definisjon En registrert investeringsrådgiver forvalter investeringsporteføljer med høy verdi og gir råd om investeringsstrategier og transaksjoner for dem. mer Provisjoner: The Price of Advice En provisjon, i finansielle tjenester, er pengene som blir belastet av en investeringsrådgiver for å gi råd og foreta transaksjoner for en klient. mer