Ingen liker å betale skatt, men det er en nødvendig del av å bo i et land som gir innbyggerne mange fordeler. Men bare fordi du betaler skatt, betyr ikke det at du ikke kan dra nytte av tilgjengelige juridiske måter å holde skattene lave. Investorer kan glede seg over skattefrie inntektsfond for å vokse formue og minimere skatter.
Hva er et skattefritt inntektsfond?
La oss bryte definisjonen ned i to deler; skattefri og inntekt. Et inntektsfond er et aksjefond eller børshandlet fond (ETF) som betaler utbytte til aksjonærene. Investorer bruker denne typen investeringer for å skape en inntektsstrøm fra investeringene. Et skattefritt fond er en investering med utbytte som ikke beskattes. Disse typene skattefrie inntektsfond kalles vanligvis kommunale obligasjonsfond.
Hvis du befinner deg i en høyere skatteklasse, kan et skattefritt inntektsfond som inneholder skattefrie kommunale obligasjoner fra staten din være et lurt investeringsvalg. Men før du blir feid med ideen om å investere i et skattefritt inntektsfond, bør du vurdere din egen skattefordel.
Skatteekvivalent avkastning
Du må avgjøre om du vil ha fordel av å investere i et skattefritt inntektsfond. Begynn med å vurdere din marginale skattesats. Deretter kan du sammenligne avkastningen på sammenlignbare skattefrie og skattepliktige inntektsfond. Til slutt, beregne hvilken investering som sannsynligvis vil gi deg en høyere avkastning etter skatt.
For eksempel bor Simon i California og befinner seg i den 25% føderale marginale skattekonsollen. Hans statlige skattekonsoll er 4, 5%. Hans totale stat pluss føderal skattesats er 29, 50%. Han har tilgang til The Franklin California Tax-Free Income Fund Class A (FKTFX) og kan kjøpe den uten transaksjonsgebyr gjennom hans meglerkonto Fidelity Investments. 30-dagers avkastning, eller avkastningskurs, er 2, 39%. Simon vet at han kan få en skattefri avkastning for omtrent 2, 39%.
Simon kan få et skattepliktig avkastningskrav (SEC) eller en avkastningskurs på 4, 88% hvis han investerer i Vanguard Long-Term Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX). Men hvilken investering gir den beste avkastningen etter skatt? Gitt Simon 29, 50% skatteklasse, la oss se om han har det bedre å investere i det skattefrie inntektsfondet 2, 39% eller det skattepliktige inntektsfondet på 4, 88%. Vær oppmerksom på at ingen av fondenes avkastning er garantert, og at de sannsynligvis vil svinge.
Simons 2, 39% skattefri avkastning tilsvarer et skattepliktig avkastning på 3, 337%. Eventuell skattepliktig avkastning over 3, 337% er å foretrekke fremfor den skattefrie avkastningen på 2, 39%. Siden han kan tjene en skattepliktig avkastning på 4, 88%, vil han ha det bedre i det skattepliktige fondet. Du kan sammenligne skattefritt med skattepliktig avkastning på denne skatteekvivalent avkastningskalkulatoren.
Beste skattefrie inntektsfond
Kommunale obligasjoner skattefrie inntektsfond tilbyr saftige avkastning. Det er ikke uvanlig at avkastningen til topp sammenlignbare skattepliktige fond er. Velg et fond utstedt med obligasjoner fra staten din for å sammensette skattebesparelsen. Bare husk at avkastningen kan endres og ikke garanteres. Resultatstallene nedenfor er fra 27. oktober 2019.
| Beste skattefrie inntektsfond | ||
|---|---|---|
|
High-Yield Muni Obligasjonsfond |
Ytelse (1 år) |
Utgiftsforhold |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9.22% |
1, 03% |
| Nuveen High Yield Municipal Bond Fund (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11, 26% |
1, 04% |
|
Muni nasjonale mellomfondsobligasjoner |
||
| State Farm Municipal Bond Fund (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder Shares Series M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard mellomliggende skattefritak Fd (VWITX) |
6, 94% |
0, 17% |
|
Muni nasjonale langsiktige obligasjonsfond |
||
|
Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Vanguard Long Term Tax Exempt Fund (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7, 01% | 0, 88% |
|
Muni nasjonale kortsiktige obligasjonsfond |
||
|
Capital Group Core Municipal Fund (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Capital Group Short-Term Municipal Fund (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Vanguard Begrenset avgiftsfritt fond (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni obligasjonsfond for mellomstatene |
||
|
Northern Arizona skattefritatt fond (NOAZX) |
7, 18% | 0, 47% |
| Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama Tax-Free Income Series Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni enstats langsiktige obligasjonsfond |
||
|
T. Rowe Price Maryland Tax-Free Bond Fd (MDXBX) |
6, 18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal Income Fund (FMHTX) | 7, 19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni enstats kortsiktige obligasjonsfond |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8.49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Bunnlinjen
Hvis du leter etter beholdninger for den faste inntektsdelen av investeringsporteføljen, kan disse skattefrie inntektsfondene passe til regningen. Bare sørg for å kjøpe de kommunale obligasjonsmidlene på kontoer utenfor planen din 401 (k), 403 (b) eller individuell pensjonskonto (IRA) for å høste den beste fordelen med skattefri avkastning.
Sammenlign investeringskontoer × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra. Leverandørens beskrivelserelaterte artikler
Kommunale obligasjoner
Hvordan skattlegges kommunale obligasjoner?
Inntektsskatt
Strategier for å beskytte inntektene dine fra skatter
Regjering og politikk
Grunnleggende om investeringsskatt for alle investorer
Pensjonsplanlegging
Skattestrategier for pensjonsinntektene dine
Renteinntekter
Hvordan lage en moderne renteportefølje
Roth IRA
Den beste måten å investere din Roth IRA
PartnerkoblingerRelaterte vilkår
Hva er skattefritt? Skattefritt refererer til visse typer varer og / eller finansielle produkter (for eksempel kommunale obligasjoner) som ikke blir beskattet. mer Yield Equivalence Yield Equivalence er renten på en skattepliktig sikkerhet som vil gi en avkastning som er lik den for en skattemessig sikkerhetsstillelse, og omvendt. mer Definisjon av et skatteskyss Et skattehygge er et kjøretøy som brukes av skattytere for å minimere eller redusere deres skattepliktige inntekter og derfor skatteforpliktelser. mer Inntektsfond Definisjon Inntektfond forfølger nåværende inntekter over kapitalvurdering ved å investere i aksjer som betaler utbytte, obligasjoner og andre inntektsgivende verdipapirer. mer Lær hva en avgiftsfri sikkerhet er. En avgiftsfri sikkerhet er en investering der inntekten som er produsert er fri fra føderale, statlige og / eller lokale skatter. mer Skattekonsoller Bestem hvor mye du skylder Et skatteklasse er hastigheten som en person beskattes til. Skattekonsoll fastsettes basert på inntektsnivå. mer