robo

Innholdsfortegnelse

• Robo-rådgivere og unge investorer
• Hvorfor de jobber
• Hvorfor de kanskje ikke fungerer
• Hvorfor de kanskje ikke fungerer
• Hybridalternativet
• Bunnlinjen
• Bunnlinjen

Robo-rådgivere og unge investorer

Robo-rådgivere har vært på scenen i noen år takket være banebrytende selskaper som Wealthfront og Betterment. Mens de markedsfører seg for begynnende investorer, la oss være realistiske og erkjenne at mange nybegynnere også er unge investorer. Det er ingen overraskelse at disse selskapene retter seg mot tusenårsgenerasjonen og ser etter å gi yngre investorer muligheter som de kanskje ikke har hatt tidligere.

Viktige takeaways

• Robo-rådgivere er automatiserte investeringsplattformer som tilbyr svært lave gebyrer og lave startbalanser. Som et resultat er disse tjenestene attraktive for begynnende investorer, spesielt yngre investorer som akkurat er i gang. Hvis du er ny på å investere, sjekk ut begge robo -Advertilbud og hva tradisjonelle rådgivere kan bringe til bordet. Vei kostnadene og fordelene før du velger.

Investere før Robo-Advisors

Inntil nylig hadde du i utgangspunktet bare to alternativer for å investere - gjør det selv eller ansett en finansiell rådgiver.

Førstnevnte kan være overveldende for en ung investor, og selv erfarne investorer gjør feil og blir offer for følelser. Det andre alternativet kan derimot føre til store gebyrer den unge investoren kanskje ikke har råd til - og det er ingen garanti for at rådgiveren din vil gjøre en god jobb. Som sådan ser det ut som robo-rådgivere som brobygger gapet og gjør det lettere for folk å investere. Robo-rådgivere automatiserer handelsbeslutninger uten noen menneskelig følelse og tilbyr veldig lave gebyrer og ofte ingen minimumssaldoer for å komme i gang.

Siden robo-rådgivere har kommet inn i bildet, har unge investorer, noen økonomiske rådgivere og til og med store selskaper som Vanguard og Fidelity hoppet på trenden. Robo-rådgivere er imidlertid absolutt ikke uten kritikerne. Deres blotte eksistens har reist spørsmål om hvorvidt en maskin kan investere bedre enn et menneske til en lavere pris.

Hvordan Robo-Advisors fungerer

Uansett hvor du måtte stå i debatten om roboterådgivere, er en ting helt sikkert: Robo-rådgivere har noen fordeler, spesielt for unge investorer.

Først og fremst er de enkle å bruke, og de fleste av brukergrensesnittene er ganske intuitive. Med Bedring kan du for eksempel få pensjonsmål og bidrag satt opp i løpet av få minutter. Prosessen med å overføre pensjonen din fra en annen institusjon til forbedring er også veldig enkel. Videre sikrer bruken av automatisering også at du gir bidrag uten å måtte tenke over det. På mange måter kan du ganske enkelt stille det og glemme det.

En annen grunn til at robo-rådgivere er veldig attraktive for unge investorer er fordi folk kan investere hva de har. Har du ekstra 20 dollar igjen denne måneden? Du kan enkelt sette inn dette på kontoen din og investere den. Mens tidligere var kostnadene for oppføring av midler vanligvis utenfor rekkevidde for unge investorer. Noen robo-rådgivere krever minimum $ 1000, $ 5000 eller mer - men flere har også et $ 100, $ 5 eller til og med $ 1 minimum, noe som gjør disse robo-rådgiverne super tilgjengelige.

Kanskje en robo-rådgiver mest overbevisende aspekt er lavere gebyrer. De tilbyr også gratis handler og ingen transaksjonsgebyr. Hvis du gjorde det selv, kan disse to tingene alene koste deg tusenvis. De krever en årlig forvaltningsavgift basert på eiendeler, vanligvis rundt 0, 25% per år. Sammenlign det med 1% eller mer belastet av menneskelige rådgivere.

Noen robo-rådgivere tilbyr også tjenester som innhøsting av skattetap og rebalansering av porteføljer automatisk. Dette er tjenester som formelt var forbeholdt kunder til elite finansrådgivere, og likevel har robo-rådgivere gjort sitt for å demokratisere dem.

Noen økonomiske planleggere er enige om at robo-rådgivere har noen store fordeler. "Det krever ikke så mye krefter, " sier Katie Brewer, sertifisert finansiell planlegger og president i Your Richest Life, et finansplanleggingsfirma som spesialiserer seg i å samarbeide med Gen X og Gen Y investorer. "Porteføljen din blir vanligvis fordelt på forskjellige aktivaklasser for deg, og de foretar regelmessig balansering, " legger Brewer til. Selv om det ikke muligens er timer med arbeid å etablere en ideell portefølje, vil det kreve timer med overvåking og handel å holde den og opprettholde den i målvektene og automatisk balansere.

Hvorfor de kanskje ikke fungerer for alle

Uansett hvilken måte du prøver å skive den, kan en maskin ikke erstatte et menneske helt. Ja, maskiner kan bidra til å redusere kostnader og gjøre inngangsbarrieren mye enklere å oppnå for unge investorer, men kan unge investorer virkelig få avkastning på investeringen?

På den ene siden gjenstår dette å se. Robo-rådgivere er fremdeles ganske nye i forhold til tradisjonelle investeringsmetoder. Faktum er at vi kanskje må vente og se for å virkelig svare på dette spørsmålet. Siden robo-rådgivere kom i gang på 2010-tallet har det faktisk vært et sekulært oksemarked, og vi vet ikke hvordan de vil prestere hvis ting blir negativt.

Noen analytikere har begynt å sammenligne porteføljene en robo-rådgiver vil foreslå kontra den som en finansiell rådgiver. Tidligere i år sammenliknet MarketWatch porteføljeanbefalingene fra noen av de beste robo-rådgiverne og sammenlignet dem med formuesfordelingen til en menneskelig økonomisk rådgiver. Resultatene var sjokkerende forskjellige, også blant noen av robo-rådgiverne. For eksempel var Charles Schwab-rådgiveren den eneste som anbefalte at en 35-åring med $ 40 000 for å investere skulle kjøpe noe gull og beholde 8, 5% av porteføljen i kontanter. Dette står i sterk kontrast til mer vanlige investeringsråd. Dette antyder at unge investorer bør gjøre mer research før de velger en robo-rådgiver.

I tillegg kan det være noen kostnader investorer ikke ventet. "Hvis du har ikke-pensjonskontoer og har investeringer på autopilot, kan du betale skatt for investeringer som ble solgt gjennom året, " advarer Brewer. Brewer legger også til at noen porteføljer ikke kan tilpasses, noe som kan være et problem hvis du eier mye av selskapets aksjer eller RSU-er.

Hybridalternativet

Det samme MarketWatch-eksperimentet fant også en interessant trend. Noen unge investorer deltar faktisk i litt av en hybrid mellom å bruke en robo-rådgiver og å ansette en finansiell rådgiver.

Faktisk er flere økonomiske rådgivere som jobber med tusenårsmenn i det hele tatt ikke mot robo-rådgivere og bruker dem som en del av sine tjenester. En slik rådgiver er Sophia Bera fra Gen Y Planning, som bruker Bedring for å håndtere skattemessige innhøsting og balansering av eiendeler for kundene sine, slik at hun kan fokusere på andre aspekter av økonomisk planlegging for dem.

Finansielle rådgivere for unge investorer

Det ville ikke være rettferdig å snakke om unge investorer uten å nevne at det nå er nettverk av finansielle rådgivere som er opptatt av å jobbe med dem.

En vanlig klage tidligere var at økonomiske rådgivere ikke ville samarbeide med yngre investorer fordi de ikke hadde nok eiendeler. På samme måte fant unge investorer økonomiske rådgivere for dyre.

Bevegelser som XYPlanning Network har bidratt til å bygge bro over dette gapet ved å opprette en database med kun avgiftsrådgivere som vil samarbeide med Gen X og Gen Y investorer. De er vanligvis mye mer tilgjengelige for yngre investorer, og som tidligere nevnt liker de å bruke teknologi for å gjøre ting enklere for seg selv og sine kunder.

Bunnlinjen

En ting er sikkert, unge investorer har flere alternativer enn noen gang før når det gjelder å spare til pensjon og bygge sine egne porteføljer. Selv om robo-rådgivere absolutt kan være et godt alternativ, bør unge investorer ikke være helt imot å ansette en finansiell rådgiver.