Regler for Roth IRAs
Du kan bidra til en tradisjonell IRA uansett hvor høy inntekten du har. Det er imidlertid inntektsgrenser for å bidra til Roth IRA-kontoer. Penger spart i Roth pensjonskontoer er inntekt etter skatt. Det vil si at inntektsskatt skyldes det året pengene blir betalt inn på kontoen. Når pengene tas ut, antagelig etter pensjonering, skyldes ingen ytterligere skatt på verken pengene som er bidratt eller avkastningen.
Det er øvre inntektsgrenser, og de innfases som følger for skatteårene 2019 og 2020:
- For 2019 kan enkelt skattebetalere gi et redusert bidrag hvis de har modifisert justerte bruttoinntekter (MAGIer) mellom $ 122.000 og $ 137.000. For ektepar er området 193 000 til 203 000 dollar. Personer med inntekt over som ikke kan bidra til en Roth-konto. For 2020 kan enkelt skattebetalere gi et redusert bidrag hvis de har MAGI-er mellom 124 000 og 139 000 dollar. For ektepar er rekkevidden $ 196.000 til $ 206.000.
Viktige takeaways
- Penger som er lagret i Roth pensjonskontoer er inntekt etter skatt. Selv om du ikke er i stand til å trekke fra ditt tradisjonelle IRA-bidrag, kan du fremdeles bidra opp til grensen for året til det tradisjonelle IRA og behandle bidraget som et ikke-fradragsberettiget bidrag. Hvis du ikke er berettiget til å trekke bidraget til en tradisjonell IRA, og du er kvalifisert til å bidra til en Roth IRA, da kan Roth være det bedre valget.
Bidragsgrenser
Uansett inntekt er det grenser for hvor mye du kan bidra hvert år til en IRA, enten det er en tradisjonell eller en Roth IRA.
Det maksimale tillatte bidraget for skatteår 2019 og 2020 er $ 6000, selv om folk over 50 år kan legge til ytterligere 1 000 dollar som et "innhentingsbidrag."
Du kan legge til penger til en tradisjonell IRA over beløpet som er fradragsberettiget. Hvis du velger å gi et ikke fradragsberettiget bidrag til din tradisjonelle IRA, bør du arkivere IRS-skjema 8606 for å rapportere bidraget som ikke fradragsberettiget til skattemyndighetene og for å holde oversikt over den ikke-fradragsberettigede saldoen (basis) i den tradisjonelle IRA.
Du må også registrere skjema 8606 for hvert påfølgende år du tar ut eiendeler fra den tradisjonelle IRA, for å bestemme den skattepliktige delen av distribusjonen.
Roth IRA muligheter
Dette er fordi inntektene på Roth IRA-eiendeler påløper skatteutsatt og er skattefrie hvis distribusjoner er kvalifiserte, mens inntektene i en tradisjonell IRA påløper skatteutsatt, men beskattes når de distribueres.
Spesielle hensyn: Investering i en skattepliktig konto
En annen måte å investere for pensjonering er å handle i enkeltaksjer, børshandlede fond (ETF) og indeksfond, som kan senke skatteregningen din. Hvis du selger en investering som du har hatt i over ett år med gevinst, kan det hende du bare må betale den langsiktige kapitalgevinstskatten. Denne satsen er typisk lavere enn skattesatsen på alminnelig inntekt.
