Hva er en innhentingsbidrag?
Et innhentingsbidrag er en type pensjonssparebidrag som gjør at personer over 50 år kan gi ytterligere bidrag til sine 401 (k) kontoer og / eller individuelle pensjonskontoer (IRA). Innhentingsbidrag vil være større enn standardbidragsgrensen.
Innsamlingsbidragsavsetningen ble opprettet ved lov om økonomisk vekst og skattelette forsoning fra 2001 (EGTRRA), slik at eldre personer kunne sette av nok innsparinger til pensjon.
Hvordan fange opp bidrag fungerer
Opprinnelig var muligheten til å innhente bidrag under EGTRRA sluttet i 2011. Pensjonsbeskyttelsesloven av 2006 gjorde imidlertid at innhentingsbidrag og andre pensjonsrelaterte bestemmelser ble permanente.
Selv om bruk av innhentingsbidrag er en fin måte for mange mennesker å utvide pensjonssparingen på, viser flere studier at få kvalifiserte kandidater bruker innhentingsbidrag.
- For 2019 og 2020 er IRS-grensen for årlige bidrag til en IRA $ 6 000 per år, mens fangstbidragsgrensen for personer over 50 år forblir på 1 000 dollar. For de ansatte over 50 år som deltar i 401 (k), 403 (b), de fleste 457 planer, sammen med den føderale regjeringens Thrift Savings Plan, er denne fangstraten $ 6.500 for 2020 ($ 6000 for 2019). Bidragene for disse planene er begrenset til $ 19 500 for 2020 ($ 19 000 for 2019). For ENKEL 401 (k) planer er innhentingsbidraget fortsatt $ 3000 for 2019 og 2020.
Viktige takeaways
- Innhentingsbidrag lar eldre pensjonssparere bidra med beløp utover standardgrensen til deres kvalifiserte pensjonskonto. For 2019 og 2020 er standard IRA-bidragsgrensen 6 000 dollar i året, mens fangstgrensen er 7 000 dollar. Fangst er bare tillatt for arbeidere 50 år og eldre.
Fangstbidrag og generell mekanikk for pensjonsplaner
Enkeltpersoner kan gi innhentende bidrag i en rekke pensjonsplaner, inkludert den populære ansatt-sponsede 401 (k). De som ikke har ansatt sponsing kan stille opp og bidra til en tradisjonell eller Roth IRA. Det er viktig å ha et av disse pensjonsalternativene (andre alternativer inkluderer SIMPLE og SEP IRA-planene) og å begynne å bidra tidlig slik at du ikke trenger å komme med innhentingsbidrag senere i livet.
Fra desember 2018 var det 55 millioner aktive deltakere i 401 (k) planer med en samlet eierandel på 5, 3 billioner dollar i eiendeler. Historisk har 401 (k) planer blitt kritisert for høye gebyrer og begrensede alternativer; planreform de siste årene har imidlertid kommet de ansatte til gode.
I tillegg til å tilby innhentingsbidrag, tilbyr gjennomsnittlig plan omtrent to dusin forskjellige investeringsalternativer som balanserer risiko og belønning, i henhold til de ansattes preferanser. Mange fondsutgifter og administrasjonsgebyr har holdt seg nivå og / eller til og med gått ned, noe som gjorde alternativet 401 (k) mulig for flere amerikanere. Mer utbredt forståelse av 401 (k), gjennom utdanning og avsløringsinitiativer, vil fortsette å øke deltakelsen.
Mens 401 (k) -planen er finansiert med dollar før skatt (noe som resulterer i en avgift på uttak på linjen), er en Roth 401 (k) en annen type arbeidsgiver-sponset investeringssparekonto som er finansiert med etter skatt penger. Det er fordeler med hver av disse planene, avhengig (blant annet) av hva du tror skattesituasjonen din vil være ved pensjon.
