Innholdsfortegnelse
- betalingshistorikk
- Utestående gjeld
- Kreditthistorikkens lengde
- Nye kontoer
- Kredittyper brukt
- Mer enn bare FICO
Hva vurderer långivere når de ser på kredittrapporten? Det er et enkelt spørsmål med et komplisert svar, ettersom det ikke er noen universelle standarder som enhver utlåner bedømmer potensielle låntakere.
Selvfølgelig er det noen elementer som vil redusere oddsen for godkjenning omtrent overalt. Å se på hva som utgjør din FICO-poengsum (som de fleste tenker på som “min kredittvurdering”) er et bra sted å starte.
Viktige takeaways
- Betalingshistorikk utgjør 35% av låntakers FICO-poengsum og er den viktigste faktoren for långivere. Store mengder utestående gjeld er en annen betydelig bekymring for långivere. En lang oversikt over ansvarlig kredittbruk er bra for kredittvurderingen. Åpne en haug med nye kontoer i løpet av kort tid kan skade kreditten din. Långivere ønsker å se at deres kunder har erfaring med å bruke flere kredittkilder - fra kredittkort til billån - på pålitelige måter.
betalingshistorikk
Långivere ønsker mer enn noe annet å få betalt. Følgelig er en potensiell låntaker en oversikt over betalinger i tide av spesiell betydning. Ved beregning av en potensiell låners FICO-score er betalingshistorikk faktisk den viktigste faktoren. Det utgjør 35% av poengsummen. Ingen er begeistret for å låne penger til noen som har vist en forpliktelse mindre enn å betalte til gjelden.
Forsinket betaling, tapte betalinger, mislighold og konkurs er alle røde flagg til långivere. Som å ha en konto henvist til et inkassobyrå for manglende betaling. Selv om noen få skavanker i betalingshistorikken din kanskje ikke hindrer långivere i å gi deg penger, vil du sannsynligvis få godkjent for et mindre beløp enn du ellers har kvalifisert deg til, og du vil sannsynligvis bli belastet med en høyere rente.
Utestående gjeld
Store mengder utestående gjeld er en annen betydelig bekymring for långivere. Det er litt av et paradoks, men jo mindre gjeld du har, jo større er sjansene dine for å få kreditt. Prinsippet her ligner det som involverer betalingshistorikk. Hvis du har en stor mengde eksisterende gjeld, reduseres sjansen for at du vil kunne betale den tilbake. Utestående gjeld utgjør 30% av din FICO-beregning.
Kreditthistorikkens lengde
En lang oversikt over ansvarlig kredittbruk er bra for kredittvurderingen. Frekvensen du bruker kortene dine spiller også en rolle. Lengden på kredittloggen din utgjør 15% av FICO-poengsummen din.
Hva långivere ser på kredittrapporten din
Nye kontoer
Å ha en etablert kreditthistorie er bra for kredittvurderingen. Å åpne en haug med nye kredittkort på kort tid er det ikke. Når du plutselig åpner flere kredittkort, kan ikke potensielle långivere unngå å lure på hvorfor du trenger så mye kreditt. De vil også ha spørsmål om din evne til å betale tilbake gjelden hvis du plutselig velger å maksimere alle kortene. Ny kreditt utgjør 10% av FICO-poengsummen din. Hvis du trenger en god kredittscore, kan du ta et pass ved å åpne en ny kredittkortkonto bare for å få det gratis reisekruset eller paraplyen.
Kredittyper brukt
Fra kredittkort til billån og pantelån er det mange måter forbrukere bruker kreditt på. Fra en utlåners perspektiv er variasjonen god. Långivere ønsker å se at deres kunder har erfaring med å bruke flere kredittkilder på pålitelige måter. FICO-poengsumberegninger har en vekt på 10% av de anvendte kreditttypene.
Mer enn bare FICO
FICO-poengsummen og komponentene deres gir et godt sett med generelle retningslinjer for hva slags utlån långivere vurderer når du vurderer søknader om kreditt, men det er mer enn temaet. Kreditorer kan ha egne proprietære skåringsmetoder som bruker lignende, men ikke identiske faktorer når de bestemmer søkerens kvalifiseringskreditt.
Det er også verdt å huske på at selv om kredittvurderingen din spiller en viktig rolle i å hjelpe deg med å kvalifisere deg for kreditt, er det ikke den eneste faktoren som långivere vurderer. Faktorer som mengden inntekt du tjener, hvor mye du har i banken, og hvor lang tid du har vært ansatt, blir også gjennomgått. Husk også at når som helst du tildeler et lån til en annen låntaker, blir resultatregistret for betalinger på det lånet også din merittliste.
