Innholdsfortegnelse
- Noen fordeler med å trekke seg tidlig
- Noen ulemper med å trekke seg tidlig
- A Middle Ground
- Bunnlinjen
Selv om amerikanernes nettoformue fremdeles ikke har kommet seg helt etter den store nedgangen i 2007-2009, fortsetter mange av oss å drømme om å trekke oss tidlig. En undersøkelse fra 2019 av det omvendte panteselskapet American Advisors Group fant at 52% av amerikanerne planlegger å gå ut på heltid før 65 år.
Ikke alle vil selvfølgelig ha et valg i saken. Jobbtap, helseproblemer eller familieansvar kan forstyrre de best leggede pensjonsplanene og tvinge folk ut av arbeidsstyrken raskere enn forventet.
Men hvis du er heldig nok til å ha kontroll over når du går av med pensjon, er det verdt å tenke gjennom fordeler og ulemper før du tar noen avgjørelser. Selv om du har råd til å trekke deg tidlig, kan det hende du ikke vil.
viktige takeaways
- Mange amerikanere planlegger å trekke seg tidlig, før den ordspråklige 65-årsalderen. Prosjekter med å trekke seg tidlig inkluderer helsemessige fordeler, muligheter for å reise eller starte en ny karriere eller et forretningsforetak. Kontraktene med å trekke seg tidlig inkluderer spenningen på grunn av økte utgifter og mindre Social trygdeytelser og en deprimerende effekt på mental helse. Det kan være måter å kartlegge en midtbane - å kutte ned på arbeidet uten å gå helt av.
Noen fordeler med å trekke seg tidlig
1. Det kan være bra for helsen din. Sove senere, komme deg ut i frisk luft og solskinn, ikke flere gulp måltider på skrivebordet ditt… man kan lett forestille seg hvordan det å etterlate seg kontorssliping fører til sunnere vaner. Og det er ikke bare antakelse. En studie fra 2002 av britiske embetsmenn fant for eksempel at pensjonering i en alder av 60 ikke hadde noen negativ innvirkning på forsøkspersonenes fysiske helse generelt. Faktisk så de med jobber på høyere nivå en forbedring i mental helse, muligens fordi de ikke lenger var utsatt for arbeidsrelatert stress (og hadde bedre pensjoner enn arbeidere med lavere rangering). Andre studier har imidlertid antydet at pensjonering kan være helsefarlig, som vi kommer til i neste avsnitt.
2. Du vil glede deg over mer tid til å reise. Åh, stedene du vil dra! Eller kan gå, nå som du ikke lenger er begrenset til den ordspråklige to uker i året ferie. Dessuten, jo tidligere du går av med pensjon, jo flere år har du før helseproblemer begynner å begrense mobiliteten din.
3. Det er en mulighet til å starte en ny karriere. Hvis du drømmer om å bytte felt eller starte egen virksomhet, kan det hende at det er bedre enn senere. Du vil være en mer ønskelig arbeidskandidat for mange arbeidsgivere jo flere år du har foran deg. Og hvis du vil være din egen sjef, har du mer tid til å få den nye satsingen din fra bakken. En virksomhet du for eksempel lanserer i en alder av 60, kan lett holde deg intellektuelt utfordret og ut av ugagn i ytterligere 20 år eller mer.
Pros av å trekke seg tidlig
-
Potensielt bra for helsen din
-
Mer tid til reise
-
Mulighet for å starte en ny karriere
Ulemper med å trekke seg tidlig
-
Mulige fall i mental helse, vanskelig livsstilsovergang
-
Mindre trygdeytelser
-
Pensjonssparing må vare lenger
-
Trenger å finne helseforsikring
Noen ulemper med å trekke seg tidlig
1. Det kan være dårlig for helsen din. En analyse fra 2008 fra National Bureau of Economic Research rapporterte at pensjonering fører til nedgang i mental helse og mobilitet og økning i andre dårlige helseutfall, som hjertesykdommer og hjerneslag. Selv om det er et argument for å utsette pensjon, er disse problemene ikke uunngåelige. Rapporten konkluderte også med at pensjonister som forble fysisk aktive og sosialt koblet, hadde mindre sannsynlighet for å få noen dårlige effekter.
2. Dine trygdeytelser blir mindre. Jo tidligere du begynner å ta trygd, jo lavere blir fordelene dine. Hvis du for eksempel ble født i 1960 eller senere, og du begynner å ta ytelser i en alder av 62, den tidligste alderen du er kvalifisert til, vil de månedlige fordelene være 30% mindre enn hvis du venter til 67 år, hvilken sosial trygghet refererer til som din "full pensjonsalder." For hvert år du utsetter fra 67 til 70 år, vil du motta ytterligere 8% i den månedlige fordelen. Etter 70 år er det ingen ytterligere bonus for å utsette.
3. Pensjonssparingen din vil måtte vare lenger. Hvis du går av med pensjon i en alder av 62 og lever til 90, la oss si det, dine individuelle pensjonskontoer (IRA) og annen sparing må dekke deg i 28 år. Hvis du går av med pensjon når du er 70 år og bor i like lang tid, vil sparepengene dine imidlertid bare vare i 20 år. Å jobbe lenger betyr også at du har flere år på å bidra til en 401 (k) eller en annen pensjonsplan, og pengene i planen din vil ha mer tid til å sammensette.
"En enkel tommelfingerregel for å estimere din pensjonsevne er å multiplisere forventet trekk på investeringsporteføljer som vil supplere Social Security og andre kilder med 25. Hvis du har det beløpet på dine samlede kontoer, er du klar til å legge inn en blyant til det. Hvis du er 'nær', tenk to ganger, sier Stephen J. Taddie, medgründer og administrerende partner i Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
Og ikke anta at livin 'vil være enklere, heller. "En vanlig myte er at utgiftene går ned i pensjon, " sier Jennifer E. Myers, CFP®, president for SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Vi synes sjelden det er tilfelle av tre primære årsaker. For det første har du rett og slett mer tid på hendene dine til å glede deg over, ta del og bruke. For det andre, når individer blir eldre, har de en tendens til å sette ut mer, og legge på nye utgifter. For det tredje pleier utgiftene til helsevesenet ditt å øke når du eldes. Det er viktig å sørge for at eiendelene dine kan opprettholde potensiell, og kanskje uunngåelig, vekst i utgiftene i løpet av livet."
4. Du må finne helseforsikring. Med mindre din tidligere arbeidsgiver gir det, må du betale for helseforsikring på egen hånd til du er kvalifisert for Medicare i en alder av 65. Hvis du gjør det, vær klar for klistremerke sjokk: Forsikringspremier kan lett være dobbelt eller tredoblet hva du er vant til å betale på arbeidsplassen din - det er ikke noe selskap som plukker opp det meste av fanen lenger. Og dessverre, helseforsikring priser stigning når du blir eldre, skyrocketing inn i fire tall månedlig som etter fylte 55 år.
5. Du kjeder deg kanskje og savner å jobbe. Mange pensjonister har det vanskelig for å gjøre overgangen fra de daglige rutinene for en heltidsjobb til det ustrukturerte pensjonslivet. De kan også savne sine tidligere kolleger (noen ganger til og med sjefen) og lengter etter å komme tilbake. Dessverre er det ikke lett å komme tilbake i arbeidsstyrken når du har forlatt den, frivillig eller på annen måte. En rapport fra USAs regjeringsansvarlige kontor i 2012 bemerket at personer over 55 år generelt trenger mer tid til å finne nye jobber enn det de yngre kollegene gjør.
64
Gjennomsnittsalderen som amerikanere går av med pensjon i 2019, ifølge US Census Bureau's American Community Survey.
A Middle Ground
Bunnlinjen
Å avgjøre når jeg skal trekke seg er en kompleks beslutning som ikke bare er et spørsmål om dollar og øre. Din helse, familieforpliktelser og individuelle temperament er alle sammen med det, eller i det minste de burde. Det viktigste er kanskje om du har tenkt gjennom hva du planlegger å gjøre med pensjonsårene, uansett hvor mange av dem ligger foran deg. Som det kloke gamle ordtaket sier, er det viktig ikke bare å trekke seg fra noe, men til noe.
