HVA ER Frivillig utelukkelse
En frivillig avskedigelse er en avskedigelsesprosess som initieres av en låntaker som ikke er i stand til å fortsette å foreta lånebetalinger på en eiendom, i et forsøk på å unngå ytterligere utbetalinger og forhindre ufrivillig utestenging og utkastelse. En ufrivillig avskedigelse derimot, initieres av utlånsinstitusjonen for å ta besittelse av en eiendom for å gjenvinne tapene, og er typisk det siste alternativet for låntakere som ikke kan betale på lånene sine. Låntakere kan søke frivillige tvangsinnleggelser fra banker og andre utlånsinstitusjoner for både bolig- og næringseiendommer.
Det er flere setninger som brukes for å beskrive frivillige tvangsinnleggelser, inkludert strategisk standard, gå bort, jingle mail og vennlig avskedigelse. En gjerning i stedet for avskedigelse er en av de mest brukte formene for frivillig avskedigelse. Reglene, lovene og straffene for frivillige tvangsinnleggelser varierer mye fra institusjon og stat.
BREAKING NED Frivillig utelukkelse
Frivillig avskedigelse er ekstremt skadelig for låntakers kredittvurderinger og kan gjøre det vanskelig å leie eller kjøpe et hjem og få lån godkjent i mange år etterpå, men det er ikke så økonomisk skadelig som en ufrivillig avskedigelse. Derfor kan det være et kostnadseffektivt alternativ for noen låntakere som, i stedet for å slite med å utføre betalinger hver måned, konkluderer med at de ikke vil kunne fortsette å betale. Mange skyldnere planlegger en frivillig avskedigelse ved å åpne nye kredittkort og ta opp nye billån og pantelån før kredittvurderingen synker. Långivere vil ofte gå med på en låntakers forespørsel om frivillig avskedigelse fordi det kan gjøre prosessen med å gjeninnta eiendom og innkassere gjeld mye raskere og mer kostnadseffektivt enn en ufrivillig avskedigelse.
Årsaker til frivillig utestenging inkluderer et plutselig og uventet arbeidstap, erkjennelsen av at man lever utenfor sine midler, og endringer i boligmarkedet og variabel rente.
Frivillige tvangsinnleggelser og boligkrisen fra 2007-2008
Før den amerikanske boligboblen og subprime-pantekrisen på slutten av 2000-tallet, var frivillig utelukkelse et sjelden brukt alternativ for låntakere som slet med å ha råd til betaling av eiendomslån; Imidlertid har den blitt mye mer brukt i årene siden. I 2007 og 2008 stupte boligprisene, og bokførte ofte tosifrede verdifall. I begynnelsen av 2010 var cirka 25 prosent av alle pantelånene under vann, noe som betyr at beløpet som skyldes på pantelånet var mer enn boligens verdi. I følge noen studier er frivillige tvangsauktioner mer enn doblet fra 2007 til 2008 og representerte mer enn 25 prosent av alle mislighold i 2009. Frivillige tvangsinnleggelser har forblitt vanlige i løpet av det siste tiåret, ettersom hjemmeverdiene fremdeles ikke har økt nok til å frigjøre mange låntakere fra byrde med negativ egenkapital.
