Hva er et tilbakeleveringslån til en leverandør?
En tilbakeleveringslån til en leverandør er en unik type pantelån der selgeren av hjemmet gir et lån til kjøperen for å sikre salget av eiendommen. Noen ganger referert til som et selgers tilbaketrekningspant, kan denne typen lån være til nytte for både kjøper og selger. Kjøperen kan være i stand til å kjøpe eiendom over sin bankbestemte finansieringsgrense, og selgeren kan få solgt eiendommen sin.
Viktige takeaways
- En tilbakeleveringslån til en leverandør skjer når selgeren av hjemmet gir et lån til kjøperen for en del av salgsprisen. Selgeren beholder egenkapitalen i hjemmet og fortsetter å eie en prosentandel som tilsvarer lånebeløpet til selgerens tilbakebetalingspant er betalt i sin helhet. Begge typer pantelån kan utsettes for utestengelse i tilfelle låntagerens mislighold av lånevilkårene.
Forståelse av tilbakeleveringslån til leverandører
De fleste kjøpere har allerede en primær finansieringskilde gjennom en finansinstitusjon når de inngår denne typen ordninger, så et tilbakeleveringslån til en leverandør er ofte en annen pantelån på eiendommen.
Selgeren beholder egenkapitalen i hjemmet og eier fortsatt en prosentandel av verdien som tilsvarer lånebeløpet. Denne doble besittelsen fortsetter til kjøperen betaler det opprinnelige beløpet pluss renter. Den andre panteretten tjener til å garantere tilbakebetaling av lånet. Selgeren kan gripe eiendommen som er gjenstand for panterett hvis forpliktelsen ikke er oppfylt.
Selgere har fordel av tilbakeleveringslån til leverandører fordi de kan generere ekstra inntekter fra renter på lånet.
Selger Take-Back Mortgage vs. Traditional Mortgage
En tilbakeleveringslån til en leverandør forekommer oftest i forbindelse med et tradisjonelt pantelån, der en boligkjøper pantsetter huset sitt til banken som sikkerhet for lånet. Banken har da et krav på huset dersom boligkjøperen misligholder pantelånet. I tilfelle av en avskedigelse, kan banken kaste ut boligens beboere og selge huset ved å bruke inntektene fra salget for å tømme pantegjelden, og det samme kan selgeren eller den andre pantehaveren i tilfelle en selger ta tilbake pantelånet.
Den vanligste formen for tradisjonelt pantelån er renten med fast rente, der låntakeren betaler den samme renten for lånets levetid. De fleste lån med fast rente har en løpetid på 10 og 30 år, hvor låntakerens betaling, inkludert renter, ikke vil endres hvis markedsrenten stiger. Låntaker kan være i stand til å sikre en lavere rente ved å refinansiere pantelånet hvis markedsrentene synker betydelig etter kjøpstidspunktet.
Flere faktorer kan påvirke renten på et tradisjonelt pantelån, fra kredittloggen til hvor mye av en forskuddsbetaling du legger ned til hvor eiendommen din ligger. På samme måte vil flere faktorer påvirke renten du betaler på et tilbaketrekningspant for en leverandør, inkludert hvor mye av et lån du ber selgeren om å bære. Satsen vil ofte være høyere når selgers pantelån er den andre panten på eiendommen, og kompenserer ham for risikoen han tar.
Eksempel på tilbakeleveringslån til en leverandør
Jane Doe kjøper sitt første hjem for $ 400.000. Hun er pålagt å betale en forskuddsbetaling til en fast renteutlån på 20%, eller $ 80 000, men hun godtar et tilbakeleveringslån til leverandøren i stedet for å betale dette beløpet selv.
Selgeren låner ut $ 40.000 $ til pantelånet og godtar å betale $ 40.000 selv. Denne ene eiendommen har nå to separate lån. Den ene er fast rente med finansinstitusjonen for $ 320.000. Det andre er leverandørens tilbaketrekningspant for $ 80.000.
