Hva er en handelslinje?
En handelslinje er en registrering av aktivitet for alle typer kreditt utvidet til en låntaker og rapportert til et kredittrapporteringsbyrå. Det etableres en handelslinje på låntakers kredittrapport når en låntaker er godkjent for kreditt. Handelslinjen registrerer all aktiviteten tilknyttet en konto.
Omfattende blir handelslinjer brukt av kredittrapporteringsbyråer for å beregne en låners kredittscore. Ulike kredittrapporteringsbyråer gir forskjellige vekter til aktivitetene i handelslinjer når de fastsetter en kredittscore for låntakere.
Viktige takeaways
- Det opprettes en handelslinje på låntakers kredittrapport for å holde oversikt over all aktivitet på kontoen. Handelslinjer inkluderer informasjon om kreditor, utlåner og gitt kreditttype. En lukket kredittkonto vil vanligvis forbli på en handelslinje i syv år.
Slik fungerer en handelslinje
En handelslinje er en viktig journalføringsmekanisme som sporer låntakernes aktivitet på kredittrapportene deres. Hver kredittkonto har sin egen handelslinje. Låntakere vil ha flere handelslinjer på kredittrapporten sin, som representerer de enkelte lånekontoer de er godkjent for. De fire grunnleggende kontotypene er de som er betalt i faste avdrag, for eksempel et billån; boliglån; roterende kontoer, for eksempel kredittkort; og åpne kontoer, som full betaling utføres ved mottak av varer.
Handelslinjer kan inneholde en rekke forskjellige datapunkter relatert til kreditor, långiver og type kreditt som blir gitt. Handelslinjen inneholder ofte navnet på kreditor eller utlåner, kontoen eller en annen identifikator for kredittypen, partene som er ansvarlige for å betale lånet, og betalingsstatus for kontoen.
Handelslinjen vil også inneholde spesielle milepæler for kontoen, for eksempel datoen for kreditering ble forlenget, kredittgrensen, betalingshistorikken, alle kriminelle nivåer hvis det har skjedd tapte betalinger, og det totale skyldige beløpet fra forrige rapport. Hvis en forbruker stenger en konto, vil den kontoen vanligvis forbli på hans eller hennes kredittrapport som en handelslinje i syv år, selv om de i noen tilfeller kan forsvinne før.
Betalingsstatus indikerer om utbetalinger for lånet blir utført i tide eller ikke, og hvor sent de er hvis de ikke gjøres i tide. Hvis betalingene blir utført i tide, vil betalingsstatusen indikere at betalingene skjer i henhold til vilkårene i kredittavtalen.
En av de viktigste funksjonene i handelslinjen er betalingsstatus.
Spesielle hensyn
Forsinkede betalinger er vanligvis gruppert i en rekke dager etter hvor sent de er. For eksempel 30 dager for sent, 60 dager for sent eller 90 dager for sent. Betalingsstatusen kan settes til å “lade av” hvis kreditor anser det som usannsynlig at gjelden vil bli tilbakebetalt, og statusen kan også indikere at kredittmottakeren har gått konkurs.
Ettersom handelslinjer brukes av kredittrapporteringsbyråer for å utvikle et individs kredittscore, varierer kredittscore, med høyere score generelt gitt til individer med gunstigere handelslinjerapportering. Faktorer som vurderes ved beregning av kredittscore inkluderer antall handelslinjer, typer handelslinjer, lengder på åpne kontoer og betalingshistorikk.
I tillegg til å gjennomgå en låntagers kredittresultat, kan en utlåner som henter data fra et kredittrapporteringsbyrå, også analysere hele handelslinjerapporteringen på en kredittrapport når en vurderer en kredittsøknad i forsikringsprosessen.
