Wealthfront og Betterment er velkjent på robo-rådgiverområdet for en god grunn. Disse to har en merittliste i bransjen og pioner for mange av funksjonene som har blitt standard for robo-rådgivning. På overflaten ser Betterment og Wealthfront veldig likt ut, men et dypere dykk viser noen viktige forskjeller som kan hjelpe deg med å bestemme hvilken som passer bedre for deg.
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Flott for de som ønsker å koble alle sine økonomiske kontoer for å se det større bildet. Designet for folk som ønsker å sette og spore sine mål. Tilgang til en portefølje av kreditt for de som er interessert i et lån. Hvis du har en konto på $ 100 000 eller mer, får du tilgang til ytterligere verdipapirer
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
- Perfekt for folk som leter etter enkelhet og brukervennlighet Flott for de som ønsker maksimal gjennomsiktighet i eiendelene de er investert i. Målet mot de som ønsker å sette seg og planlegge for økonomiske mål som å kjøpe et hjem. Premieplan er flott for folk som ønsker tilgang til en ekte økonomisk rådgiver
Målsetting
Wealthfronts målplanlegging er den beste av alle tjenestene vi gjennomgikk i år, med veldig spesifikke måter å forutsi dine økonomiske behov. Hvis et av målene dine er å kjøpe et hus, bruker Wealthfront tredjepartskilder som Redfin og Zillow for å estimere hva det vil koste. College planlegging blir ekstremt granulær, med prognoser for undervisning og kostnader ved tusenvis av amerikanske universiteter fra Department of Education. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.
Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette et mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Fordelingstildelingen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, blir du oppfordret til å legge mer til side. Disse nudges kan være spesielt verdifulle for yngre investorer som pensjonering eller kjøp av hus fremdeles er langt unna og tilsynelatende mindre av økonomisk prioritet.
Pensjonsplanlegging
Wealthfronts pensjonsplanlegging tar hensyn til anslag for trygd. Når alle dine økonomiske kontoer er lagt inn, for eksempel IRA og 401 (k), og eventuelle andre investeringer du måtte ha, som en Coinbase-lommebok, viser Wealthfront deg et bilde av din nåværende situasjon og fremgangen din mot pensjon. Alt dette kan gjøres uten å snakke med et menneske. Path-planleggingsverktøyet hjelper deg med å sammenligne den anslåtte pensjonsinntekten din med de nåværende bruksvanene, slik at du kan se om du kan opprettholde livsstilen din senere.
Bedring ber deg også om å koble eksterne kontoer, som bank- og meglerbeholdninger, til kontoen din både for å gi et fullstendig bilde av eiendelene dine, og for å gjøre kontante overføringer til investeringsporteføljen enklere. Hvert mål du har satt deg kan investeres i en annen strategi, slik at dine langsiktige mål, for eksempel pensjon, kan ha høyere risiko enn et kortsiktig mål, for eksempel å finansiere en forskuddsbetaling på et hus.
Funksjoner og tilgjengelighet
Wealthfront og Betterment er godt tilpasset med tanke på funksjoner, men det er noen viktige forskjeller. Som tidligere nevnt har Wealthfront noen ekstra kontotyper som forbedring foreløpig ikke støtter. Når det er sagt, er den største forskjellen i funksjoner det faktum at Betterment tilbyr deg et menneskelig alternativ (mot betaling) mens Wealthfront kun er digital utover grunnleggende kundeservice.
Wealthfront:
- 529 college besparelser: Disse regnskapet er sjeldne blant robo-rådgivere. Avgiftene er litt høyere fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr. Wealthfront kontantkonto: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy interesse som betaler 2, 07% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC forsikring opp til $ 1 million. Renten avhenger av føderale renter, og svinger deretter. Portefølje kredittgrense: Kontoer med mer enn $ 25 000 har tilgang til en kredittgrense på 4, 75% til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer: Wealthfronts regler-baserte investeringsstrategier tar sikte på å maksimere klientinvesteringene ved bruk av skatte-tap høsting. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
better:
- Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten kan få en gratis og omfattende analyse av alle sine nåværende investeringer før en finansiering av en konto. Portefølje og målfleksibilitet: Plattformen gir coaching og andre målplanleggingsressurser mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver på premium-planen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%. Sparing og sjekk : Bedring lanserte en sparekonto som betalte 2, 69% rente i juli 2019, og deres sjekkekontoer vil bli rullet ut fra september 2019.
avgifter
Når det gjelder gebyrer, starter både Betterment og Wealthfront med den meget rimelige årsavgiften på 0, 25%. Det er viktig å huske hvor konkurransedyktig denne raten er sammenlignet med hva du ville ha betalt for et tiår siden for å få porteføljen din administrert. På robo-rådgiverområdet er det få tjenester som kan undergrave disse to på pris mens de tilbyr sammenlignbar tjeneste.
Bedring har to planer tilgjengelig: en digital plan, som vurderer en årlig avgift på 0, 25% med en minimumssaldo på 0 dollar, og en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% og en minimumssaldo på 100 000 dollar. Den digitale planen inkluderer personlige råd, automatisk rebalansering og skattebesparende strategier, mens Premium-planen også tilbyr råd om eiendeler som holdes utenfor Betterment og veiledning om livsbegivenheter som å gifte seg, få barn eller bli pensjonist.
Wealthfront har en enkelt plan, som vurderer et årlig rådgivningsgebyr på 0, 25% med minimum 500 dollar. Større kontoer på Wealthfront kvalifiserer for tilleggstjenester. Kontoer over $ 100 000 er kvalifisert for en høsttjeneste på lagernivå, og de over $ 500 000 kan velge Smart Beta-programmet, som vekter tilbake eierandelen i porteføljen din ved hjelp av Wealthfront's proprietære system.
For begge firmaer er det administrasjonsgebyr forbundet med de underliggende ETF-ene, som legger til ytterligere 0, 10% -0, 25% til kostnadene dine. Disse er imidlertid usynlige for deg, da de blir vurdert av ETF-leverandørene.
porteføljer
Wealthfront og Betterment følger begge Modern Portfolio Theory (MPT) for å befolke en diversifisert portefølje av ETF-er som representerer forskjellige aktivaklasser.
På Wealthfront, for å bestemme porteføljen du vil investere i, blir du stilt noen spørsmål om din holdning til risiko og når du kanskje trenger pengene. Du får vist den eksakte porteføljen før du finansierer kontoen din, men du kan ikke tilpasse den forhåndsinnstilte porteføljen i det hele tatt. Hvis du har mer enn $ 100 000 på Wealthfront-investeringskontoen din, kan du velge en aksjeportefølje i stedet for porteføljer av ETF-er. Du kan også sette noen selskaper på en begrenset liste hvis du helst ikke vil investere i dem.
Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:
- Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETFsSosialt ansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljømessig og sosial påvirkning. (Merk: Investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet.) Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som søker å overgå markedet Inkomfokusert all-obligasjonsportefølje som består av BlackRock ETFs “Flexible Portfolio” konstruert fra standardporteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerpreferanser
Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. Porteføljer blir mer konservative når måldatoen nærmer seg, med mål om å låse inn gevinster og unngå store tap. Klienter vil sette pris på denne automatiserte tildelingen fordi de fleste investorer ikke har tid eller dedikasjon til å implementere disse teknikkene på egen hånd.
Skattefordelte investeringer
Wealthfront og Betterment håndterer handler på dine skattepliktige kontoer gjennom innhøsting av skattemessige tap. Metodene er sannsynligvis veldig like, og bytter i sammenlignbare eiendeler for et tap for å oppveie gevinster andre steder. Når det er sagt, tilbyr Wealthfront en fullstendig tavle som viser hvor robust metodikken deres er for å håndtere skattepliktige hendelser. Betterments forklaring, og potensielt tjenesten, er mer grunnleggende.
Sikkerhet
Begge firmaer har stram sikkerhet på sine nettplattformer, og tilbyr tofaktorautentisering samt biometriske pålogginger på mobilappene sine.
Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen. Deres handler blir avsluttet hos RBC Correspondent Services, et kanadisk selskap som fokuserer på formuesforvaltning og økonomiske rådgivere i stedet for å tømme firmaer som betjener megler / forhandlere med veldig aktive handelsmenn.
Bedring fører ikke direkte med SIPC-forsikring, men handler blir klarert gjennom Apex Clearing, som har verktøy for risikostyring. Bedringskunder plasserer ikke risikable handler, og det er ikke tilbudt marginutlån, så det er lite sannsynlig at det vil være behov for ytterligere SIPC-dekning. Likevel, hvis kontoen din har mer enn $ 500 000 i den, eller hvis du har mer enn $ 250 000 i kontanter på din Betterment Cash Reserve-konto, kan du vurdere å flytte det overskytende til et firma med tilleggsforsikring.
Kundeservice
Bedring har fortrinn i kundeservice ettersom Wealthfront ikke har en nettpratfunksjon på sin hjemmeside eller i mobilappene sine. Wealthfront tilbyr en kundesupport-telefonlinje hvis du trenger hjelp med et glemt passord. De fleste støttespørsmål som er stilt på Wealthfront Twitter-kontoen blir svart relativt raskt, selv om vi så et spørsmål som tok mer enn en uke før det kom svar.
I kontrast har Betterment nettprat innebygd i mobilappene og nettstedet for hjelp når du trenger det. Kundeservice er tilgjengelig fra 9 til 18 østlig tid, mandag til fredag, og fra 11:00 til 18:00 østlig tid på lørdag og søndag. Du kan også få hjelp fra økonomiske planleggere når som helst med en Premium-konto, men du betaler et gebyr på $ 199 - $ 299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto.
Vår ta
Wealthfront og Betterment var veldig tett på tvers av rangeringen vår. De viktigste forskjellene er muligheten for en menneskelig rådgiver for høyere kontoutgifter gjennom Betterment, de ekstra kontotypene med Wealthfront, og en forskjell på 500 dollar i hva som skal til for å starte en konto.
Generelt sett er Betterment det beste alternativet for investorer som bare starter med at du ikke trenger mye for å komme i gang, og du kan få menneskelig støtte til et fortsatt lavt gebyr på 0, 40%. Wealthfront virker derimot som det bedre valget for investorer som ikke føler behov for menneskelig håndholding. Wealthfronts metoder er lagt ut omfattende, slik at en relativt erfaren investor kan ha en høy grad av komfort som gir opp det menneskelige alternativet. Dessuten forbedres tjenesten etter hvert som eiendelene dine under forvaltning vokser, med ytterligere lag med diversifisering og porteføljestyring som automatisk sparker inn til $ 100.000 og $ 500.000, uten økning i gebyrene.
Så selv om det kan være bedre å gjøre det hvis du er kontantbelastet når du begynner, er Wealthfront til slutt den overlegne tjenesten på lang sikt.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
