En inkontestabilitetsklausul er en klausul i de fleste livsforsikringer som forhindrer leverandøren fra å annullere dekning på grunn av feilinformasjon fra forsikrede etter at det har gått en bestemt tidsperiode. En typisk ukontestabilitetsklausul spesifiserer at en kontrakt ikke vil bli ugyldig etter to eller tre år på grunn av en feilinformasjon.
Å bryte ned inkontestabilitetsklausulen
Bestemmelsesklausuler bidrar til å beskytte forsikrede mot firmaer som kan prøve å unngå å betale fordeler i tilfelle et krav. Selv om denne bestemmelsen kommer forsikrede til gode, kan den ikke beskytte mot direkte svindel. Å lyve til et forsikringsselskap med en intensjon om å bedrag, kan føre til kansellering av dekning eller til og med straffskyld.
Ukontestabilitetsklausulen i livsforsikring er en av de sterkeste beskyttelsene for en forsikringstaker eller mottaker. Selv om mange andre juridiske regler for forsikring favoriserer forsikringsselskapene, er denne regelen særlig og sterkt på forbrukerens side.
Mens konvensjonelle regler for kontrakter bestemmer at dersom falske eller ufullstendige opplysninger ble gitt av en part når kontrakten ble inngått, så har den andre parten rett til å annullere eller avbryte avtalen. Ukontestabilitetsklausulen forbyr forsikringsselskaper fra å gjøre nettopp dette.
Tre vanlige unntak fra inkontestabilitetsklausulen
- I de fleste stater kan forsikringsselskapet ikke ugyldige forsikringen, men den kan justere dødsfordelene slik at de reflekterer forsikringstakerens sanne alder. Noen stater tillater forsikringsselskaper å inkludere en bestemmelse, som sier at en konkurransedyktighetsperiode på ett eller to år må være fullført innen forsikredes levetid. I dette scenariet kan et livsforsikringsselskap nekte å betale ytelser hvis en forsikringstaker var så uvel da de søkte om dekning at de døde før konkurranseperioden var over. Noen stater tillater også at forsikringsselskapet kan annullere en forsikring hvis bevisst svindel er bevist..
Hvordan ukontestabilitetsklausuler hjelper forbrukere
Feil er enkle å gjøre når du søker om livsforsikring. Et forsikringsselskap vil ofte kreve en fullstendig sykehistorie før forsikringen er godkjent. Hvis en søker glemmer en enkelt detalj, har forsikringsselskapet potensiell grunn til å nekte å betale ytelser for livsforsikring senere.
Anerkjente forsikringsselskaper innførte opprinnelig ukontestabilitetsklausulen på slutten av 1800-tallet for å bygge forbrukernes tillit. Ved å love å betale full ytelse etter at politikken har vært på plass i to år (selv om det var noen feil i den opprinnelige søknaden), prøvde disse forsikringsselskapene å rydde opp i industriens image. Innsatsen var vellykket, og tidlig på 1900-tallet begynte statlige myndigheter å vedta lover som krever inkontestabilitetsklausulen.
I dag begynner klokken straks å løpe på konkurranseperioden så snart en livsforsikring er kjøpt. Hvis forsikringsselskapet etter to år ikke har funnet en feil i den opprinnelige søknaden, er fordelene sikret. Selv i løpet av den perioden er det ikke lett for selskapet å trekke tilbake en policy. I henhold til de fleste statlige lover, må forsikringsselskapet søksmål for retten for å annullere en kontrakt. Det er ikke nok å sende et varsel til forsikringstakeren.
