Wealthfront anmeldelse

Robo-Advisor Awards 2019

Wealthfront vant priser i følgende kategorier:

Det er verdt å ta en titt på scenariene levert av banen, selv om du har din primære investeringskonto på en annen institusjon. De tre andre delene av Wealthfront-tilbudet - Invest, Save and Lone - kan hjelpe deg med å samle rikdom og åpne en kredittlinje uten noe oppstyr. I denne gjennomgangen fokuserer vi på Wealthfront's robo-rådgiver under Invest-tilbudet.

I august kjøpte Wealthfront Grove, en oppstart av økonomisk planlegging, som en del av firmaets forpliktelse til en visjon de kaller Self-Driving Money. Målet med denne visjonen er å hjelpe kunder med å få regningene betalt, bygge et nødfond og bidra til investeringsporteføljene. Selv om ikke selvkjørende penger ennå ikke er tilgjengelige, er dette oppkjøpet enda et skritt på den veien.

Pros

• Fantastisk økonomisk planlegging som hjelper deg å se det store bildet

• Målsettingsassistanse går i dybden for store mål, for eksempel boligkjøp og sparing av høyskoler

• Portefølje kredittgrense tilgjengelig

• Høsting av skattemessige tap

Ulemper

• Ingen nettprat for kunder eller potensielle kunder

• Wealthfront har ingen overskytende SIPC-forsikring

• Porteføljer under $ 100 000 kan ikke tilpasses utover risikoinnstillingene

• Større kontoer kan inneholde dyrere verdipapirfond

Kontooppsett

4.1

Opplevelsen av å komme i gang med en Wealthfront-konto varierer avhengig av hvor mange andre finansinstitusjoner og eiendeler du vil koble til planen din. Hvis det bare er en brukskonto, vil den gå ganske raskt. Imidlertid kan du legge mye informasjon i Wealthfront, og du vil dra nytte av denne innsatsen med bedre målplanlegging senere. For eksempel kan du sette verdien på huset ditt i eiendelene dine sammen med utlignende pantelån.

Når all informasjonen er lagt inn - inkludert IRA-er og 401 (k) s, samt andre investeringer du måtte ha, for eksempel en Coinbase-lommebok - viser Wealthfront deg et bilde av din nåværende situasjon og fremgangen din mot pensjonering. Alt dette gjøres uten å snakke med en rådgiver, i motsetning til noen robo-rådgivere som har gjort en økt med en menneskelig rådgiver som en del av oppsettprosessen.

For å bestemme porteføljen du vil investere i, blir du stilt noen spørsmål om din holdning til risiko og når du kanskje trenger pengene. Du får vist den eksakte porteføljen før du finansierer kontoen din, men du kan ikke tilpasse den forhåndsinnstilte porteføljen i det hele tatt. Kunder med mer enn $ 100 000 på en Wealthfront-investeringskonto kan velge en aksjeportefølje i stedet for porteføljer av ETF-er. Du kan også sette noen selskaper på en begrenset liste hvis du helst ikke vil investere i dem.

Wealthfront lar deg åpne skattepliktige individuelle, felles- og tillitsregnskap, samt tradisjonelle IRA-er, Roth IRA-er, SEP-IRA-er og 401 (k) overganger. Wealthfront lar deg også åpne en 529 sparekonto på college, noe som er sjelden blant roboterådgivere. Gebyrene er litt høyere for 529 kontoer sammenlignet med andre Wealthfront-kontoer, siden disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr.

Målsetting

5

Målplanlegging og sporing er der Wealthfront skinner. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål.

Hvis et boligkjøp er i planene dine, kobles Wealthfront til Redfin for å hjelpe deg med å estimere hvor mye et hus på et bestemt geografisk sted vil koste. Tilsvarende har universitetssparingsscenarier kostnadsestimater for mange amerikanske baserte universiteter. Anslagene på collegeutgifter inkluderer ikke bare undervisning, men også rom og styre, samt andre utgifter. Wealthfronts bruk av tredjepartsdata gjør det utrolig nyttig for all slags planlegging, og du kan finne deg selv å kjøre scenarier langt utover dine nåværende investeringsbehov. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.

Wealthfront legger til flere mål i suiten basert på tilbakemelding fra kunder.

Kontotjenester

4.2

Det er enkelt å sette opp automatiske innskudd hos Wealthfront, siden bankkontoen din er koblet under onboarding-prosessen. Kunder som har mer enn $ 25 000 i kontiene sine, kan låne opptil 30% av verdien av kontoene sine ved å bruke Wealthfronts portefølje av kreditt til en rente på 4, 70% –5, 95% fra juni 2019. Du kan betale tilbake lånet på egen plan. Hvis verdien på investeringene dine synker betydelig, kan det hende du blir bedt om å betale tilbake lånet raskere.

Wealthfront tilbyr også en kontanthåndteringskonto som betaler 2, 07% rente fra september 2019. Renten svinger avhengig av Federal Funds rate. Det er en egen konto fra investeringskontoen, men du kan flytte penger frem og tilbake enkelt. Wealthfont ser ut til å være et sterkt grep for å integrere alle sine pengetjenester i en enkelt plattform med sitt Self-Driving Money-konsept, hvor du setter inn lønnen din i plattformen og den håndterer økonomien for deg. Denne tjenesten er ikke i gang ennå, men den er et hovedfokus for selskapet som en del av den neste store lanseringen.

Porteføljeinnhold

4.5

Wealthfront følger Modern Portfolio Theory (MPT) når det gjelder å opprette formuesallokeringene i porteføljen din. Wealthfront bruker først og fremst lave omkostningsbørsnoterte fond (ETF) for å dekke 11 aktivaklasser, ikke inkludert kontanter. Eiendomsklassene er:

• Amerikanske aksjerFore aksjerEksjerende aksjer i markedet UtbytteaksjerEiendomTrå inflasjonsbeskyttede verdipapirer Kommuneobligasjoner Korporative obligasjonerU.S. statsobligasjoner Obligasjonsmarkedsobligasjoner Naturlige ressurser

ETF-ene som dekker disse aktivaklasser er levert av de vanlige mistenkte som Vanguard, Schwab, iShares og State Street. Selv om Wealthfront foretrekker ETF-er for sin skatteeffektivitet, kan det være aksjefond i tilbudet. Store kontoer er i stand til å investere i Wealthfronts verdipapirfond for risikoparitet, som for eksempel har en høyere utgiftsgrad i bytte mot å tilby kunder med høy nettoverdi potensielt høyere avkastning. Wealthfront vil også godta og forvalte aksjefond som en del av en konto som er overført, så lenge de passer tildelingsbehovet. Imidlertid vil disse aksjefondene sannsynligvis bli erstattet over tid med mer skatteeffektive ETF-er.

Porteføljeforvaltning

4.5

Det er ingen fast plan for rebalansering; Wealthfronts filosofi er å overvåke porteføljer og rebalansere dem når de avviker betydelig fra målfordelingsallokeringsstrategien. Innskudd, uttak og reinvestering av utbytte kan alle brukes som triggere til å balansere porteføljen din. Tilsvarende, hvis en kunde endrer risikoscore, vil Wealthfront's algoritmer overføre aktivaallokeringen til å samsvare med den nye poengsummen, men det kan ta litt tid.

Dette er fordi Wealthfront tar skatteriminering ganske alvorlig. Wealthfront har som mål å minimere kortsiktige kapitalgevinster og unngå vaskeomsetning, og det gjør dette selv når kontoer er overført eller aksjer legges til den begrensede listen. Wealthfront har et av de mest robuste høstprogrammene for skattetap for alle robotrådgiverne. Selskapet har en utmerket hvitbok som forklarer prosessen, men kan være trygg på at metodikken er forsvarlig og vil komme porteføljen til gode over tid.

Brukererfaring

4.4

Mobilopplevelse

Mobilappene, native iOS og Android, er designet for å være ekstremt enkle å bruke med minimal inntasting. Datainnganger, for eksempel datoer og månedlige innskudd, vises på skyvekontrollene eller rullegardinmenyene for å unngå å lage skrivefeil. Når du kobler til eksterne kontoer, må du likevel oppgi bruker-ID-er og passord. Arbeidsflyten for en ny konto er logisk og enkel å følge.

Desktop Experience

Wealthfront ble opprinnelig designet for å være en mobil opplevelse, så stasjonær plattform utnytter den ekstra eiendommen. Designet er rent og all den primære informasjonen er lett å finne, spesielt når du søker i brukerstøtten.

Kundeservice

3.6

Wealthfront tar sin ikke-menneskelige tilnærming på alvor. Den har ikke en nettpratfunksjon på sin hjemmeside eller i mobilappene sine. Det er en kundestøtte telefonlinje som er bemannet av lisensierte fagpersoner, som kan hjelpe deg med alt fra glemt passord til spørsmål om porteføljen din. De fleste støttespørsmål som er stilt på Twitteren deres, blir svart relativt raskt, selv om vi så et spørsmål som tok mer enn en uke før det kom svar.

Utdanning og sikkerhet

4.2

Wealthfront gjør en fantastisk jobb som hjelper kundene sine med å finne ut en økonomisk plan. Baneverktøyet ble dekket i målplanleggingsdelen, men det er mange ressurser utover det i form av guider, artikler, en blogg og vanlige spørsmål. Når det gjelder de snille-grynde detaljene om bruk av plattformen, er det mye hjelp på nettstedet, og det meste er tilgjengelig via mobilappene også.

Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikringer ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen - sannsynligvis fordi de har møtt for mye klientfriksjon i saken. Den separate kontantkontoen er FDIC forsikret. De spesifikke detaljene om sikkerheten til nettstedet ble ikke gitt, men nettstedet til Wealthfront oppgir at det bruker tredjepartsleverandører som "bruker robust, banknivå sikkerhet og følger beste praksis for databeskyttelse."

Provisjoner og avgifter

4.2

Wealthfronts avgiftsstruktur er veldig enkel og veldig konkurransedyktig: 0, 25% av porteføljen din, vurdert månedlig. Det er ingen gebyrer for kontantbeholdning. ETF-ene som utgjør mesteparten av porteføljene har årlige forvaltningshonorarer på 0, 07% –0, 16%. Større porteføljer registrert i Smart Beta-programmet kan investeres i fond med litt høyere forvaltningshonorar. Det er verdt å merke seg at mangelen på handelskommisjoner, uttaksgebyr og overføringsgebyr er integrert i den vanlige skattehåndteringsstrategien som ellers vil koste deg mye å implementere - eventuelt utslette skattebesparelsene helt.

Er Wealthfront en god passform for deg?

Hvis Wealthfront lykkes med å bli din digitalt administrerte, alt-i-ett-økonomiske løsning, er det mulig at robot-rådgiverfunksjonen blir overskygget. Slik det ser ut nå, er det imidlertid en imponerende plattform for algoritmisk porteføljestyring. Som mange av de rimeligste robo-rådgiverne, tilbyr Wealthfront deg ikke så mye når det gjelder tilpasning. Hvis du vil velge egne aksjer, ser du på feil løsning. Hvis du derimot ønsker å gjøre regelmessige innskudd til en portefølje og ikke bekymre deg for det, er Wealthfront mer enn oppe for jobben.

Planleggingsverktøyene er spektakulære og absolutt verdt å ta en titt, selv om du ikke har tenkt å finansiere kontoen din. Hvis du bestemmer deg for å gå videre, vil du få en av de mest konkurransedyktige prisene robo-rådgivere med noen av de mest solide metodene for skatteriminering. Investorer i Wealthfront må være klare til å legge krykken av menneskelige rådgivere bak seg, men det gjør utsiktene til å ønske våre robotherrer velkomne mye mer attraktivt enn du skulle tro - i det minste når det gjelder å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.

Sammenlign Wealthfront

Som den øverste plassen i kategorien Beste generelle online meglere, er Wealthfront en flott løsning for mange typer investorer. Se hvordan de sammenligner seg med andre robo-rådgivere vi vurderte.

metodikk

Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.

Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.

Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.