Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Wealthfront og Charles Schwab intelligente porteføljer er begge sterke tilbud på roboterådgivningsområdet. Wealthfront har en lengre merittliste som robotrådgiver, men Charles Schwab har en enda lengre historie med å hjelpe enkeltinvestorer. Vi vil se på de viktigste forskjellene mellom Wealthfront og Charles Schwab intelligente porteføljer for å begrense det som er best egnet for pengene dine.
Viktig
25. november 2019 kunngjorde Charles Schwab en utkjøp av TD Ameritrades nettmegling. Selve transaksjonen forventes å avslutte i andre halvdel av 2020, og i mellomtiden vil de to firmaene operere autonomt. Schwab forventer at sammenslåingen av plattformene og tjenestene vil skje innen tre år etter at avtalen er avsluttet.
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Flott for de som ønsker å koble alle sine økonomiske kontoer for å se det større bildet. Designet for folk som ønsker å sette og spore sine mål. Tilgang til en portefølje av kreditt for de som er interessert i et lån. Hvis du er noen som har en konto på $ 100 000 eller mer du får tilgang til ytterligere verdipapirer
- Minimumskonto: 5000 dollar
- Gebyrer: $ 0, underliggende ETF-er gjennomsnittlig 0, 08% til 0, 15% administrasjonsgebyr
- De som prøver å unngå for høye kostnader, vil ikke sette pris på ingen administrasjonsgebyr. Klienter som investerer vil verdsette sin brukervennlige og intuitive webside og app. Stor plattform for nybegynnere med Schwabs utdanningstilbud og enorme bibliotek med investeringsressurser. Investorer som leter etter en stor bredde av eiendeler vil glede seg over mer uvanlige eiendeler for robo-rådgivere som eiendomsinvesteringer, høye renter for bedriftsobligasjoner og edle metaller
Målsetting
Wealthfronts målplanlegging er den beste av alle tjenestene vi gjennomgikk i år, med veldig spesifikke måter å forutsi dine økonomiske behov. Hvis et av målene dine er å kjøpe et hus, bruker Wealthfront tredjepartskilder som Redfin og Zillow for å estimere hva det vil koste. College planlegging blir ekstremt granulær, med prognoser for undervisning og kostnader ved tusenvis av amerikanske universiteter fra Department of Education. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.
Schwabs tilbud har få målsettingsverktøy tilgjengelig i tillegg til et begrenset oppslag i collegeutgifter. Hver konto har en enkelt pott med penger, men du kan ha opptil 10 kontoer dedikert til forskjellige mål. Når du har definert ditt eget mål, lar deg muligheten til å analysere planen ved å endre pensjonsalder eller månedlig besparelse, hva-hvis-analysefunksjonene. Du kan også se på den potensielle effekten av endringer i markedsavkastningen. Dashbordet innebygd i nettstedet og mobilappen gir en rask titt på resultatene dine til dags dato. Det er flere mulighetsmålingsfunksjoner for premiumproduktet, inkludert ubegrenset tilgang til økonomiske planleggere. Analysemulighetene og verktøyene antyder at logikken allerede er der for å la interesserte klienter gi mer detaljer og få en bedre målrettet portefølje.
Pensjonsplanlegging
Wealthfronts pensjonsplanlegging tar hensyn til anslag for trygd. Når alle dine økonomiske kontoer er lagt inn, for eksempel IRA og 401 (k) og andre investeringer du måtte ha, for eksempel en Coinbase lommebok, viser Wealthfront deg et bilde av din nåværende situasjon og fremgangen din mot pensjon. Alt dette kan gjøres uten å snakke med et menneske. Path-planleggingsverktøyet hjelper deg med å sammenligne den anslåtte pensjonsinntekten din med de nåværende bruksvanene, slik at du kan se om du kan opprettholde livsstilen din senere.
Schwab lar deg stresstest pensjonsplanen din ved å heve eller senke pensjonsalderen eller den månedlige besparelsen. Når du er pensjonist, er tildelingen fokusert på fast inntekt, slik at du fremdeles kan få gevinster mens du tar ut midler.
Kontotyper
Wealthfront og Charles Schwab intelligente porteføljer har noen forskjellige nisjetilbud når det gjelder kontotyper. Wealthfront lar deg for eksempel åpne 529 spareplankontoer på college, mens Schwab Intelligent Portfolios tilbyr enkle IRA-er og depotkontoer.
Wealthfront kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillit) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerSEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) rollovers529 college-kontoplaner
Schwab Intelligent Portfolios kontotyper:
- Skattepliktige kontoer (individuelle, felles og tillit) Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Funksjoner og tilgjengelighet
En av hovedfunksjonens forskjeller mellom Wealthfront og Charles Schwab intelligente porteføljer er at Schwab legger en høy verdi på den menneskelige berøringen, mens Wealthfront har tatt til seg digital kun når det gjelder rådgivere.
Wealthfront:
- 529 college besparelser: Disse kontoene er sjeldne blant robo-rådgivningene. Avgiftene er litt høyere fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr. Wealthfront kontantkonto: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy rente som betaler 2, 32% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC forsikring opp til $ 1 million. Portefølje kredittgrense: Kontoer med mer enn $ 25 000 har tilgang til en kredittgrense på 4, 75% til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer: Wealthfronts regler-baserte investeringsstrategier tar sikte på å maksimere klientinvesteringene ved bruk av skatte-tap høsting. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
Charles Schwab intelligente porteføljer:
- Enkel å bruke plattform: Schwabs stasjonære og mobile plattformer er attraktive og brukervennlige. Daglig overvåking: Schwab overvåker brukerporteføljer daglig for drift og rebalanser når det er nødvendig. Flytter opp: En standard kontoinnehaver kan bytte til premiumnivå når kontominimum er oppnådd. Snakk med en proff: Klienter har tilgang til fagpersoner som kan hjelpe deg med en rekke emner, inkludert klientmål, risikotoleranse og tildeling av portefølje.
avgifter
Selv om Wealthfront vanligvis er vinneren når det gjelder administrasjonsgebyr, har naturligvis Schwab Intelligent Portfolios kanten her.
Wealthfront har en enkelt plan, som vurderer et årlig rådgivningsgebyr på 0, 25% med minimum 500 dollar. Større kontoer på Wealthfront kvalifiserer for tilleggstjenester. Kontoer over $ 100 000 er kvalifisert for en høsttjeneste på lagernivå, og de over $ 500 000 kan velge Smart Beta-programmet, som vekter tilbake eierandelen i porteføljen din ved hjelp av Wealthfront's proprietære system.
Schwab Intelligent Portfolios ' aggressive 0, 0% forvaltningshonorar vil tiltrekke yngre investorer, selv om det relativt høye $ 5.000 minimum kan være en barriere for noen av de samme investorene. Porteføljene som ble opprettet gjennom Schwab Intelligent Portfolios inkluderer billige ETF-er med administrasjonsgebyr på 0, 08% -0, 2%.
Minimumsinnskudd
Selv om Schwab Intelligent Portfolios har fordelen i gebyrer, tar det ti ganger kapitalen å åpne en konto sammenlignet med det Wealthfront krever som et minimumsinnskudd.
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: $ 5000
porteføljer
På Wealthfront, for å bestemme porteføljen for hvert mål du vil investere i, blir du stilt noen spørsmål om din holdning til risiko og når du kanskje trenger pengene. Du får vist den eksakte porteføljen før du finansierer kontoen din, men du kan ikke tilpasse den forhåndsinnstilte porteføljen i det hele tatt. Hvis du har mer enn $ 100 000 på Wealthfront-investeringskontoen din, kan du velge en aksjeportefølje i stedet for en portefølje av ETF-er. Du kan også sette noen selskaper på en begrenset liste hvis du helst ikke vil investere i dem.
Charles Schwab intelligente porteføljer består av ETF-er, hvorav de fleste administreres av Schwab. Schwab tilbyr ikke et sosialt ansvarlig porteføljealternativ eller annen tilpasning utover å passe en portefølje til din risikotoleranse og uttalte mål. Det interessante med intelligente porteføljer er at aktivaklassene strekker seg lenger enn til aksjer og obligasjoner og til eiendomsinvesteringer, høye renter for bedriftsobligasjoner og edle metaller. Inkluderingen av disse risikofylte aktivaklassene forbedrer faktisk den reelle markedsdiversifiseringen av de intelligente porteføljene. Intelligente porteføljer blir balansert på nytt av en algoritme som tar hensyn til skattemessige implikasjoner. En porteføljejustering utløses hver gang aktivetildelingen drifter fra den definerte tildelingen. Dette kan skje når som helst avhengig av innskudd, uttak og markedsaktivitet. Kontoer overvåkes daglig for drift.
Skattefordelte investeringer
Wealthfront har kanten når det gjelder skatteeffektive investeringer, ettersom alle Wealthfront-kontoer er kvalifisert for høsting av skattemessige tap. Hos Schwab er det innhøsting av skattemessige tap for kunder med mer enn $ 50 000 på deres Intelligent Portfolios-konto, og de må melde seg inn i tjenesten for å aktivere den.
Sikkerhet
Både Charles Schwab og Wealthfront bruker tunge 256-bit SSL-kryptering på nettstedene sine, og fingeravtrykk, ansiktsgjenkjenning og tofaktorautentisering er tilgjengelig på mobile enheter.
Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen. Deres handler blir avsluttet hos RBC Correspondent Services, et kanadisk selskap som fokuserer på formuesforvaltning og økonomiske rådgivere i stedet for å tømme firmaer som betjener megler / forhandlere med veldig aktive handelsmenn.
Schwabs kontoer er forsikret av SIPC opp til $ 500.000, med tilleggsforsikring gitt opp til en samlet grense på $ 600.000.000.
Kundeservice
Charles Schwab Intelligent Portfolios har kanten når det gjelder kundeservice over Wealthfront.
Wealthfront har ikke en nettpratfunksjon på sin hjemmeside eller i mobilappene sine. Det er en kundestøtte telefonlinje hvis du trenger hjelp med et glemt passord. De fleste supportspørsmål som er stilt på Twitter-kontoen deres blir svart relativt raskt, selv om vi så et spørsmål som tok mer enn en uke før det kom svar.
Schwab har online chat tilgjengelig, og du kan avtale en tid for å snakke med en finansiell rådgiver når som helst for en rask en-til-en. Kunder av premiumproduktet har ekstra tilgang til økonomiske rådgivere. Det viktigste er at teknisk support er tilgjengelig 24/7.
Vår ta
Wealthfront var den best scorede robo-rådgiveren vi vurderte i 2019, så det er ingen overraskelse at den har kanten over Schwab Intelligente porteføljer innen nøkkelområdene målplanlegging, kontosetting og porteføljestyring. Det som er overraskende, er at Schwabs tilbud var så konkurransedyktige og til og med slo Wealthfront på noen områder som gebyrer, utdanning og kundeservice. Tiden vil vise om konkurrenter som Schwab Intelligent Portfolios kan overgå etablerte spillere som Wealthfront eller bare oppfordre dem til å fortsette å utvikle seg. Akkurat nå er imidlertid Wealthfront det beste valget mellom de to robo-rådgiverne når det gjelder å administrere pengene dine automatisk.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
