Hva er lov om konsolidering av omnibusbudsjettet (COBRA)?
The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) er en landemerke føderal lov som ble vedtatt i 1985, og som sørger for fortsatt helseforsikringsdekning for noen ansatte og deres familier etter tap av arbeid eller annen kvalifisert begivenhet.
Arbeidsgivere i privat sektor med mer enn 20 ansatte må generelt gjøre COBRA-dekning tilgjengelig.
Forståelse av den konsoliderte loven om forsoning av omnibusbudsjettet (COBRA)
COBRA-loven (som den noen ganger blir referert til som, til tross for oppsigelsen) tilbyr fortsatt helsedekning som er ment å gi et element av økonomisk sikkerhet for arbeidere som ellers ville miste forsikringen. I tillegg til de ansatte selv, kan det også omfatte ektefeller, tidligere ektefeller og avhengige barn.
COBRA gjelder bare helseplaner som tilbys av arbeidsgivere i den private sektor med mer enn 20 ansatte, samt statlige og lokale myndigheter. Det gjelder ikke den føderale regjeringen, kirker eller noen kirkerelaterte organisasjoner.
Hendelsene som kan kvalifisere en ansatt eller deres familie for dekning av COBRA inkluderer frivillig eller ufrivillig tap av arbeid, reduksjon i arbeidstimer, arbeidstakerens død, eller skilsmisse eller juridisk separasjon av arbeidstaker og ektefelle. COBRA-dekning varer vanligvis i maksimalt 18 måneder, men kan under visse omstendigheter utvides til 36 måneder. Arbeidsgivere har også muligheten til å utvide dekningen i en lengre periode enn COBRA krever.
Viktige takeaways
- Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) gjør at mange ansatte kan holde seg på arbeidsgivers gruppehelseplaner i en periode etter å ha mistet jobben. Ansatte må betale hele kostnaden for forsikringen, pluss en liten administrativ premie. COBRA fordeler generelt varer i maksimalt 18 måneder, men arbeidsgivere har muligheten til å forlenge den perioden.
Fordeler og ulemper ved COBRA
COBRA er ikke gratis. Deltakerne kan bli pålagt å betale hele premien for dekningen - det vil si både deres andel og andelen som arbeidsgiveren deres tidligere har betalt - pluss et administrasjonsgebyr, for totalt opptil 102% av plankostnaden.
Mens COBRA-deltakere generelt vil betale mer for forsikringen sin enn aktive ansatte som fremdeles er omfattet av arbeidsgivers vanlige plan, kan COBRA fremdeles være rimeligere enn å kjøpe en individuell (ikke-gruppe) helseplan, spesielt hvis deltakeren ikke kvalifiserer for et tilskudd til rimelig omsorgslov. Selve dekningen skal ikke endre seg. Den amerikanske sikkerhetsadministrasjonen for ansatte fordeler bemerker at "Hvis du velger fortsettelsesdekning, må dekningen du får være identisk med dekningen som for øyeblikket er tilgjengelig under planen for lignende lokaliserte aktive ansatte og deres familier (generelt er dette den samme dekningen som du hadde rett før kvalifiseringen)."
Gruppehelseplaner er pålagt å gjøre ansatte oppmerksom på at de er kvalifisert for COBRA-dekning etter en permittering eller annen kvalifiserende hendelse. COBRA-dekning er vanligvis tilgjengelig for heltidsansatte, og noen deltidsansatte, hvis selskapenes gruppehelseplan var i kraft året før.
Spesielle hensyn
Kvalifisering for COBRA-dekning begynner vanligvis dagen etter at en ansatt er sagt opp eller opplever en annen kvalifiserende hendelse. Ansatte må få minst 60 dager til å bestemme om de skal godta eller avslå dekningen. Hvis arbeidstakeren velger å ta dekning av COBRA, vil arbeidsgiveren vanligvis betale den første utbetalingen. Etter det er det deltakerens ansvar å betale premiene for å holde dekningen i kraft.
Bedrifter som ikke tilbyr helsemessige fordeler til sine ansatte er unntatt fra å tilby COBRA-dekning. Tilsvarende trenger ikke selskaper som går ut av virksomhet å overholde COBRAs krav. COBRA-dekning kan også nektes for visse omstendigheter, for eksempel da ansatte ble sparket for å ha opptrådt som følge av jobben deres.
I tillegg til det føderale regelverket, har mange stater egne lover som styrer fortsettelsen av helsedekningen etter en kvalifiserende hendelse.
