En finansiell rådgiver gir økonomisk råd eller veiledning til kundene om kompensasjon. Dette inkluderer en rekke tjenester som investeringsstyring, skatteplanlegging og eiendomsplanlegging. Fordi det er forskjellige måter finansielle rådgivere kan ta betalt for sine tjenester, blir nye kunder ofte forvirrede over hvor mye de bør forvente å betale. Her forklarer vi de fem vanligste måtene økonomiske rådgivere betaler for sine tjenester.
Viktige takeaways
- Finansielle rådgivere tar gebyrer for å gi sine kunder veiledning om en rekke tjenester som investeringsforvaltning, eiendomsplanlegging og pensjonsplanlegging. Samfunnsbaserte rådgivere mottar gebyrer når kundene deres kjøper finansielle produkter som rådgiveren anbefaler. Noen økonomiske rådgivere tar betalt av time eller av prosjektet for sine tjenester. Finansielle rådgivere som har en avgift som er basert på eiendeler under forvaltning (AUM), vil belaste en prosentandel basert på klientens nettoformue de forvalter. Kun finansrådgivere som kun er gebyr godtar ikke provisjoner for solgte produkter; i stedet lader de etter time, av prosjektet, av eiendeler under forvaltning, eller en kombinasjon av disse.
Avgifter under forvaltning (AUM)
Finansielle rådgivere som belaster basert på en gebyrstruktur (AUM) for administrasjon av eiendeler, vil belaste sine kunder en prosentandel basert på det totale dollarbeløpet for eiendelene de forvalter. Denne prosentandelen er vanligvis 1% til 2% av en kundes nettoformue. For en typisk 1% -rente på en portefølje på en million dollar tar finansielle rådgivere hjem 10.000 dollar per år i gebyrer. Jo flere eiendeler klienter har, desto lavere andel betaler de for rådgivningstjenester.
Å ansette en AUM økonomisk rådgiver er vanligvis den dyreste ruten for klienter. Fordelen for kundene er imidlertid at denne gebyrstrukturen gir rådgivere et insentiv til ikke å ta store risikoer eller de de ikke vil ta med egne penger. Siden rådgivere mottar en prosentandel av klientenes eiendeler, har de en interesse av å administrere kundenes porteføljer veldig bra.
Kommisjonsbaserte avgifter
Finansielle rådgivere som er kommisjonsbasert, mottar et gebyr eller kompensasjon basert på produktsalg. De mottar gebyrer når kundene sine foretar en spesifikk økonomisk transaksjon som de anbefaler, for eksempel å kjøpe en aksje eller annen eiendel.
For noen kommisjonsbaserte rådgivere kan det å tilby finansiell planleggingstjenester eller råd til sine kunder være sekundært for å selge finansielle produkter. En vanlig kritikk av kommisjonsbaserte rådgivere er at de har en interessekonflikt som fører dem til å anbefale finansielle produkter som kanskje ikke alltid er til beste for kundene.
Priser per time
Rådgivere kan også belaste klienter per time i stedet for provisjoner eller en viss prosentandel av eiendeler under forvaltning. Det hele avhenger av hvilken type rådgivningstjenester en klient trenger. Den vanlige timeprisen for finansielle rådgivere varierer fra $ 150 til $ 400 per time.
Priser kan variere avhengig av erfaringene til rådgiveren og om rådgiveren har et høyt verdsatt kompetanseområde. Den totale avgiften kan variere fra $ 2000 til $ 5000 på forskjellige prosjekter, for eksempel å generere en eiendomsplan for en klient.
Flatgebyrer
Økonomiske rådgivere som krever en fast avgift vil ofte gi sine kunder en liste over tjenester og gebyrene de krever per tjeneste. Selvstyrte investorer har en tendens til å betale rådgivere faste avgifter eller gå med betalingsplaner for timepris. De søker ofte bare forslag fra rådgivere eller muligheten til å bruke kompliserte formuesallokeringsmodeller.
Et annet sett med investorer vil kanskje ha rådgivere til å ta kontroll over porteføljene sine og ta alle beslutninger for dem. Disse investorene har en tendens til å ha mindre forståelse av økonomiske forhold. Flatgebyrer varierer fra $ 1000 til $ 2000 for en rådgiver for å se over en kundes portefølje og komme med enkle forslag.
Fee-Only
Kun rådgivere for gebyr godtar ikke provisjoner eller kompensasjon basert på produktsalg. Rådgivere med bare avgift kan strukturere avgiftene sine på en rekke andre måter. De kan lade etter time, etter prosjekt, av eiendeler under forvaltning, eller en kombinasjon av disse. Fordi inntektene ikke kommer fra å selge finansielle produkter, blir ofte rådgivere ofte sett på som mindre partiske og mer fokusert på å gi kundene personlig rådgivning basert på kundens økonomiske mål og beste interesser.
Bunnlinjen
En god tommelfingerregel for investorer å vurdere når du gjennomgår gebyrstrukturen til forskjellige økonomiske rådgivere, er å først vurdere nøyaktig hva du vil at rådgiveren din skal gjøre for deg og hvor mye involvering du forventer å ha i prosessen.
