Finansielle rådgivere (ofte stavet "rådgivere" på amerikansk engelsk) og finansanalytikere utfører viktige, men likevel forskjellige funksjoner innen markedsanalyse. Finansielle rådgivere gir økonomisk råd til kundene sine, hjelper dem med å spare og bygge investeringsporteføljer og hjelpe andre til å føle seg mer selvsikre og komfortable med sine økonomiske beslutninger. De er ofte ansatt i rådgivnings- eller planleggingsfirmaer, selv om de også kan jobbe for seg selv.
Finansanalytikere forsker på regnskap, markedstrender, selvangivelse og investeringer. De gir virksomheter råd og gir konsultasjoner. Mens analytikere ofte gir investeringsrådgivning, gjør de det på en annen måte enn økonomiske rådgivere.
Utdanning og ferdigheter
En høyskole grad er sannsynligvis en minimumskvalifikasjon for finansiell rådgiver eller finansanalytiker stilling. De fleste firmaer leter sannsynligvis etter avanserte grader, lisenser og andre profesjonelle betegnelser. For eksempel kan det forventes at en finansiell rådgiver har de beste mulighetene hvis de er en Certified Financial Planner (CFP).
En grad i finans eller økonomi er nyttig for ambisiøse finansrådgivere, men det er avgjørende for håpefulle finansanalytikere. Begge karrierer krever en effektiv blanding av mellommenneskelige ferdigheter sammen med analytiske evner til å løse problemer. Finansielle rådgivere og analytikere er pålagt å forklare komplekse økonomiske konsepter og produkter til kunder eller investorer. For hver stilling - men spesielt for en finansiell rådgiver - er selvtillit et ønskelig trekk.
Viktige takeaways
- Finansielle rådgivere gir finansiell rådgivning til klienter, mens finansanalytikere analyserer økonomiske data. Begge karrierer krever en høyskoleutdanning, og de fleste fagfolk på disse områdene har grader innen økonomi eller finans. Gjennomsnittsinntekten for begge karrierer er betydelig høyere enn den nasjonale gjennomsnittslønnen. Yrkesutsiktene for finansanalytikere og økonomiske rådgivere er solide, ettersom de forventes å vokse raskere enn den gjennomsnittlige karrieren fra 2018 til 2028. Inntekter fra finansanalytikere er generelt mer stabil, ettersom det meste kommer av lønn, mens økonomiske rådgivere ofte betales minst delvis på provisjon.
Håpende finansanalytikere og økonomiske rådgivere bør vurdere å forfølge en Chartered Financial Analyst (CFA) -betegnelse. Sponset av CFA Institute, må en søker ha en bachelorgrad og tre års arbeidserfaring i et beslektet felt. Andre nyttige kvalifikasjoner inkluderer tittelen Chartered Financial Consultant (ChFC) og forskjellige verdipapirlisenser som kreves av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Lønn
Det er ikke en enorm forskjell i gjennomsnittlig lønn mellom rådgivere og analytikere, men det er en betydelig forskjell i beløpene som betaler vanligvis. Hver jobb tjener mer enn gjennomsnittslønnen for amerikanere i alle delstater. Rådgivere og analytikere har en tendens til å tjene mer enn forsikringsagenter og overholdelsesansvarlige, men mindre enn salgssjefer eller markedssjefer.
I følge Bureau of Labor Statistics (BLS) er medianlønnen for økonomiske rådgivere i USA per november 2019 88.890 dollar, men provisjoner kan variere fra omtrent $ 5000 til $ 200.000 eller mer.
For finansielle analytikere er medianlønnen 85.660 dollar. Mens analytikere generelt har færre gevinstdelings-, bonus- eller provisjonsmuligheter, kan disse ekstra inntektskildene legge til så mye som $ 50 000 til analytikernes grunnlønn.
Lønnen for finansanalytikere er mer stabil i to viktige aspekter. For det første er det en betydelig større konsentrasjon av finansielle analytikere rundt gjennomsnittslønnen for okkupasjonen; med andre ord er det færre outliers. Inntektene til finansiell rådgivere er langt mer spredt.
Analytikere har en mer stabil lønn fordi de har en tendens til å tjene en større grunnlønn, med mulighet til å motta bonuser på toppen. Finansielle rådgivere tjener stort sett lavere grunnlønn og jobber i stedet mest for provisjoner og gebyrer. Månedlig inntekt for en analytiker har et lavere tak og en høyere etasje enn en rådgiver, noe som er spesielt tilfellet for selvstendig næringsdrivende økonomiske rådgivere.
Work-Life Balance
Den kanskje største forskjellen mellom disse to jobbene er rundt balanse mellom arbeid og liv. De fleste økonomiske analytikere følger den samme generelle strukturen: lange, intense timer med en forutsigbar tidsplan og en jevn arbeidsflyt. Senioranalytikere kan være nødt til å jobbe fritid hvis de er ansvarlige for å forvalte et stort selskaps eller klients eiendeler. Analytikere pleier også å jobbe i team, og støtter ofte andre avdelinger eller organisasjoner i deres arbeidsinnsats.
Noen finansanalytikere reiser ofte, ofte for å besøke selskaper eller snakke med potensielle investorer, noe som kan være vanskelig for de med familier, men spennende for de som liker å være på farten.
Økonomiske rådgivere, derimot, opplever et mye større utvalg av arbeidsplaner. Nesten en fjerdedel av økonomiske rådgivere er selvstendig næringsdrivende, ifølge BLS. Arbeidsplaner fokuserer ofte på tilgjengeligheten til klienter, noe som kan bety store forpliktelser til helgene og kvelder, spesielt tidlig i rådgiverens karriere.
Mens senioranalytikere mer sannsynlig tar ekstra timer og ansvar, jobber seniorrådgivere normalt mindre senere i karrieren. Når kundebasen har stivnet og en struktur er etablert, jobber mange vellykkede økonomiske rådgivere mindre enn 40 timer per uke - men det kan være en lang, hard kamp for å nå dette punktet.
Yrkesutsikt
Verken finansanalytikere eller finansrådgivere kommer snart hvor som helst. BLS forventer 6% jobbvekst for finansanalytikere fra 2018 til 2028, og 7% jobbvekst for finansrådgivere. Dette sammenlikner med 5% forventet jobbvekst for alle yrker.
Finansielle rådgivere bør også få en velsignelse fra den aldrende befolkningen, som lever lenger og bruker flere år i pensjon. I tillegg bytter yngre arbeidere oftere jobb og har et stort behov for å rulle over gamle pensjonskontoer.
Finansanalytikere er ekspertene som hjelper forsikringsselskaper, aksjeselskaper og andre enheter som krever investeringer og markedsundersøkelser. Konkurransen om disse analytikerstillingene forventes å være sterk, noe som legger enda større vekt på kvalifikasjoner og relevant arbeidserfaring.
De fleste finansielle analytikerstillinger er delt inn i kjøpssider eller selger-sider, hver med forskjellige utsikter. En kjøpssidesanalytiker utvikler strategier for enheter med mye investeringskapital. Disse kan omfatte institusjonelle investorer, aksjefond eller ideelle organisasjoner. Salgssideanalytikere tilbyr støtte til selskaper eller avdelinger som selger investeringskjøretøyer, som aksjer, obligasjoner og forsikring. Kjøpere-analytikere har en tendens til å tjene mer penger, jobbe mer intense timer og har større sannsynlighet for å reise.
Spesielle hensyn
Det er vanskeligere å bryte seg inn i finansanalytikerfaget. De fleste analytikere starter i en juniorrolle og jobber under et seniorteammedlem i mange år før de når en gjennomsnittslønn. Finansrådgivere kan imidlertid ha det vanskeligere å overleve når de har funnet en jobb.
Omsetningen er relativt lav for finansanalytikere og relativt høy for finansrådgivere. Den økonomiske rådgiverens karrierevei starter omtrent som en forsikringsagent: Rådgiveren må finne klienter og bygge en bok. Dette involverer ofte kaldt anrop og rikelig med nettverk. Mange hyperanalytiske typer liker ikke dette konstante mellommenneskelige salgskonseptet. Imidlertid kan ambisiøse individer som ikke har noe imot de sosiale aspektene av karrieren tjene enormt som rådgivere.
Finansanalytikernes dager er fylt med forskning, møter, konferansesamtaler og et flertall av arbeidstiden foran en datamaskin. Dette er bedre yrke for dedikerte forskere som ikke har noe imot å ha overlevert mye ansvar til dem på kort tid, eller de som ikke ønsker å utføre oppdragsgiveroppgavene til en finansiell rådgiver.
