Innholdsfortegnelse
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Wealthfront og E * TRADE Core Portfolios kommer til robotrådgiver-plassen fra forskjellige retninger. Wealthfront ble opprettet for å være en robotrådgiver, og den har utviklet seg med bransjen. E * TRADE Core-porteføljer er derimot ett av mange alternativer som kunder hos den nettbaserte rabattmeglingen må velge mellom. Begge plattformene er selvfølgelig designet for å fylle en automatisk administrert portefølje med lave omkostningsbørshandlede fond (ETF) i henhold til Modern Portfolio Theory (MPT) -prinsipper. Utover den overordnede likheten er det imidlertid mange viktige forskjeller mellom Wealthfront og E * TRADE Core-porteføljer som vil hjelpe deg med å velge det beste for dine økonomiske behov.
- Konto Minimum: 500 dollar
- Gebyrer: 0, 25% for de fleste kontoer, ingen salgsprovisjon eller gebyrer for uttak, minimum eller overføringer. 0, 42% –0, 46% for 529 planer. Underliggende porteføljer av ETF-er i gjennomsnitt 0, 07% –0, 16% administrasjonsgebyr
- Ideell for folk som leter etter en enkel, brukervennlig robo-rådgiver for å administrere pengene sine. Bygget for folk som ønsker å spore fremgangen mot uttalte økonomiske mål. Flott for folk som ønsker en enkelt tjeneste for å koble til finansielle kontoer og vise det større bildetInvestorer med over $ 100 000 med Wealthfront får tilgang til ytterligere investeringsmuligheter
- Konto Minimum: 500 dollar
- Avgift: 0, 30%
- Målrettet mot investorer som ønsker en enkel måte å få pengene sine til å jobbe i markedene og ikke krever mye håndtering for å identifisere økonomiske mål. Lett for de som var kunder av standard E * TRADE-plattformen for å opprette en Core Portfolios-kontoHas samfunnsansvarlig portefølje opsjoner for investorer som er bekymret for den tredobbelte linjen
Målsetting
Det er store forskjeller mellom Wealthfont og E * TRADE Core Portfolio når det gjelder å lage økonomiske mål.
Wealthfronts målplanlegging er den beste av alle tjenestene vi gjennomgikk i år, med veldig spesifikke måter å forutsi dine økonomiske behov. Hvis et av målene dine er å kjøpe et hus, bruker Wealthfront tredjepartskilder som Redfin og Zillow for å estimere hva det vil koste. College planlegging blir ekstremt granulær, med prognoser for undervisning og kostnader ved tusenvis av amerikanske universiteter fra Department of Education. Dashbordet ditt viser alle dine eiendeler og forpliktelser, og gir deg en rask visuell innsjekking på sannsynligheten for å nå dine mål. Du kan til og med finne ut hvor lang tid du kan ta en sabbatsdag fra jobb og reise, mens du fremdeles får de andre målene dine til å fungere.
E * HANDEL Kjerneporteføljer er ikke drevet av målplanlegging. Du oppretter en enkelt pott med penger for å finansiere alle dine mål. I følge E * TRADE, følte klienter at det å ha en rekke forskjellige mål bare gjørme vannet og gjøre opplevelsen mer forvirrende. Du får fremdeles tilgang til alle E * TRADEs tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer noen planleggingsverktøy. Når det er sagt, er disse funksjonene ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen. Rapporteringen om fremgangen din mot det ene målet du har definert er godt utformet, men du får ikke forslag til å få opp kontoen hvis du faller bak. Hvis du har andre E * TRADE-kontoer, kan du se hvordan de samlede eierandeler i firmaet gir resultater, men du kan ikke importere eiendeler fra andre finansielle kontoer for å få et fullstendig bilde.
Pensjonsplanlegging
Wealthfronts pensjonsplanlegging tar hensyn til anslag for trygd. Når alle dine økonomiske kontoer er lagt inn, for eksempel IRA og 401 (k) og andre investeringer du måtte ha, viser Wealthfront deg et bilde av din nåværende situasjon og fremgangen din mot pensjonering. Alt dette kan gjøres uten å snakke med et menneske. Path-planleggingsverktøyet hjelper deg med å sammenligne den anslåtte pensjonsinntekten din med de nåværende bruksvanene, slik at du kan se om du kan opprettholde livsstilen din senere.
Som nevnt kan E * TRADE- klienter bruke alle meglerens tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer pensjonskalkulatorer. Det er imidlertid omfanget av den pensjonsspesifikke planleggingsstøtten du vil få fra E * TRADE Core Portfolios.
Kontotyper
Wealthfront og E * TRADE Core-porteføljer tilbyr begge en rekke kontotyper. Å velge en vinner i denne kategorien avhenger av hva du trenger. For eksempel er Wealthfront en av få robo-rådgivere som tilbyr 529 universitetsspareplankontoer, mens E * TRADE Core Portfolios tilbyr Uniform Gift to Minors Act (UGMA) og Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) kontoer som Wealthfront ikke gjør.
Wealthfront kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoer Felles skattepliktige kontoerTrust skattepliktige kontoer Tradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) IRA-overføringer401 (k) rollovers529 college-spareplanregnskap Kontanter med høy rente
E * TRADE kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funksjoner og tilgjengelighet
Som med enhver sammenligning av robo-rådgivere, er funksjonene du faktisk bruker viktigere enn utvalget av funksjoner som tilbys. Både Wealthfront og E * TRADE Core Portfolios har lånemuligheter som kan appellere til investorer som liker ideen om å kunne få tilgang til kapitalen sin uten å avvikle porteføljen. En sentral forskjell i funksjoner og tilgjengelighet er det faktum at E * TRADE Core Portfolios kommer med tilgang til menneskelige finansielle konsulenter, mens Wealthfront holder seg til sin digitale eneste tilnærming.
Wealthfront:
- 529 college besparelser: Disse kontoene er sjeldne blant robo-rådgivningene. Avgiftene er litt høyere fordi disse planene inkluderer et administrasjonsgebyr. Wealthfront kontantkonto: Wealthfront tilbyr en kontantkonto med høy rente som betaler 2, 32% APY uten gebyrer, ubegrensede overføringer og FDIC forsikring opp til $ 1 million. Portefølje kredittgrense: Kontoer med mer enn $ 25 000 har tilgang til en kredittgrense på 4, 75% til 6% rente. Det har ingen innvirkning på kredittsjekk eller kredittscore, og du kan låne opptil 30% av kontoen din. PassivePlus-investeringer: Wealthfronts regler-baserte investeringsstrategier tar sikte på å maksimere klientinvesteringene ved bruk av skatte-tap høsting. På høyere aktiva nivåer ($ 100 000 +) tilbyr selskapet aksjeskatthøsting og risikoparitet. Til $ 500 000 og oppover inkluderer strategien Smart Beta, som veier aksjene i porteføljen din mer intelligent.
E * HANDEL Kjerneporteføljer:
- SRI og Smart Beta: Klienter kan velge samfunnsansvarlige eller smarte beta-investeringer. Sikrede lån: Du kan låne mot saldoen på kontoen din med tilgjengelige midler på over $ 50 000, selv om rentene er høye. Lettlest dashbord: Det digitale dashbordet på E * TRADEs nettsted eller mobilapp gir et oversikt over porteføljens ytelse og tildeling. Personlig hjelp: Økonomikonsulenter er tilgjengelige via telefon eller på et av E * TRADEs avdelingskontorer.
avgifter
Selv om E * TRADE Core-porteføljer er veldig konkurransedyktige, er Wealthfront vanskelig å slå når det gjelder gebyrer.
Wealthfront har en enkelt plan, som vurderer et årlig rådgivningsgebyr på 0, 25% med minimum 500 dollar. Det er ingen tilleggsgebyrer. Større kontoer på Wealthfront kvalifiserer for tilleggstjenester. Kontoer over $ 100 000 er kvalifisert for en høsttjeneste på lagernivå, og de over $ 500 000 kan velge Smart Beta-programmet, som vekter tilbake eierandelen i porteføljen din ved hjelp av Wealthfront's proprietære system.
E * HANDEL Kjerneporteføljer belaster 5 ekstra basispoeng, eller 0, 30% av forvaltede eiendeler, vurdert kvartalsvis basert på gjennomsnittlig daglig saldo og trukket fra tilgjengelige kontanter. Porteføljer er utformet for å inneholde omtrent 1% kontanter, hovedsakelig for å dekke disse avgiftene. Det er ingen tilleggsgebyrer.
For begge firmaer er det administrasjonsgebyr tilknyttet de underliggende ETF-ene, som legger til ytterligere 0, 10% -0, 25% til kostnadene dine. Disse er imidlertid usynlige for deg, da de blir vurdert av ETF-leverandørene.
Minimumsinnskudd
Wealthfront og E * TRADE Core-porteføljer har identiske minimumsinnskudd til en svært rimelig $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * HANDEL Kjerneporteføljer: $ 500
porteføljer
På Wealthfront, for å bestemme porteføljen du vil investere i, blir du stilt noen spørsmål om din holdning til risiko og når du kanskje trenger pengene. Du får vist den eksakte porteføljen før du finansierer kontoen din, men du kan ikke tilpasse den forhåndsinnstilte porteføljen i det hele tatt. Wealthfront bruker først og fremst lave omkostningsbørsnoterte fond (ETF) for å dekke 11 aktivaklasser, ikke inkludert kontanter. ETF-ene som dekker disse aktivaklasser er levert av de vanlige mistenkte som Vanguard, Schwab, iShares og State Street. Hvis du har mer enn $ 100 000 på Wealthfront-investeringskontoen din, kan du velge en aksjeportefølje i stedet for porteføljer av ETF-er. Du kan også sette noen selskaper på en begrenset liste hvis du helst ikke vil investere i dem.
E * TRADE Core Portfolios bruker ETF-er fra iShares, Vanguard og JP Morgan. Sosialt ansvarlige porteføljer inkluderer ETF-er fra iShares. Smarte beta-porteføljer er designet for å utkonkurrere investeringer i indeksfond og føre høyere forvaltningshonorar. E * HANDEL Kjerneporteføljekontoer blir balansert halvårlig, eller når porteføljen skifter for langt fra målfordelingen. Porteføljestyringsdisplayet fokuserer på aktivaallokering og resultatmåling. Målfordelingen for kontanter er 4%, noe som er ganske mye høyere enn de fleste andre administrerte kontoer. Når du foretar et uttak, tar algoritmen først ut tilgjengelige kontanter og selger deretter andre investeringer for å opprettholde den foreskrevne aktivaallokeringen. Du får vist en skjerm som indikerer den potensielle skatteregningen din etter salget, noe som er et uvanlig preg.
Skattefordelte investeringer
Wealthfront har en betydelig fordel i forhold til E * TRADE Core Portfolios hvis du vurderer en skattepliktig konto. Wealthfront har et av de mest robuste høstprogrammene for skattetap for alle robotrådgiverne. Selskapet har en utmerket hvitbok som forklarer prosessen, men kan være trygg på at metodikken er forsvarlig og vil komme porteføljen til gode over tid. E * TRADE Core Portfolios tilbyr for øyeblikket ingen inntekt for skattetap, selv om det viser din potensielle skatteregning etter at du har lagt inn en salgsordre.
Sikkerhet
Både Wealthfront og E * TRADE Core Portfolios har stram sikkerhet på sine nettplattformer, og tilbyr tofaktorautentisering så vel som biometriske pålogginger på mobilappene sine.
Wealthfront er medlem av Securities Investor Protection Corporation (SIPC) og klientkontoer er beskyttet opp til maksimalt 500 000 dollar. Nettstedet har faktisk en artikkel om hvorfor SIPC-forsikring ikke beskytter investorer på den måten de tror det gjør, men selskapet har fortsatt dekningen. Wealthfront-handler blir opphørt hos RBC Correspondent Services, et kanadisk selskap som fokuserer på formuesforvaltning og økonomiske rådgivere i stedet for å tømme firmaer som betjener megler / forhandlere med veldig aktive handelsmenn.
Ettersom E * TRADE er en online megling, blir klientmidlene håndtert internt. E * TRADE Core Portfolios-kontoer er også forsikret av SIPC for opptil $ 500.000, med overskytende SIPC-forsikring fra London Insurance med en samlet ramme på $ 600.000.000.
Kundeservice
E * TRADE Core Portfolios har en høyere kundeservicevurdering enn Wealthfront.
Wealthfront har ikke en nettpratfunksjon på sin hjemmeside eller i mobilappene sine. Det er en kundestøtte telefonlinje hvis du trenger hjelp med et glemt passord. De fleste supportspørsmål som er stilt på Twitter-kontoen deres blir svart relativt raskt, selv om vi så et spørsmål som tok mer enn en uke før det kom svar.
E * TRADE Core Portfolios tilbyr online chat tilgjengelig hele døgnet via E * TRADEs nettsted og på mobil. Selv om telefonrepresentantene vi snakket med var kunnskapsrike og hjelpsomme, tok det i gjennomsnitt nesten syv minutter på vent før et menneske var tilgjengelig. Du kan snakke med en finansiell rådgiver på telefonen, eller gå inn på et murstein og mørtel sted for å få hjelp. Telefonens servicetid er hverdager fra kl. 08.30 til 20.30 østlig tid. De vanlige spørsmålene på nettet er noe ufullstendige og ville være lettere å lese hvis spørsmålene var organisert etter tema.
Vår ta
Totalt sett gjør Wealthfront og E * TRADE Core Portfolios begge en beundringsverdig jobb med å bygge deg en diversifisert og rimelig portefølje. Begge tjenestene har også gjort dette tilgjengelig for yngre investorer gjennom et lavt minimumsinnskudd og rimelige avgifter. Imidlertid deler Wealthfront og E * TRADE Core Portfolios det faktum at de ber deg om å gi opp noe. Med Wealthfront er ofringen menneskelig støtte i bytte mot en meget konkurransedyktig tjeneste som forbedres når eiendelene dine under forvaltning vokser. Med E * TRADE Core Portfolios blir du bedt om å sette dine egne mål uten mye håndholding gjennom systemet. I teorien skal en investor som leter etter en robotrådgiver være komfortabel med å gjøre noen avveininger. Når det er sagt, i sammenligning med Wealthfront, ber E * TRADE Core Portfolios deg også om å gi fra seg inntekt på skattepliktige kontoer mens du tar ytterligere 5 basispoeng i gebyrer. Av denne grunn er Wealthfront det beste valget på lang sikt for de fleste investorer, og spesielt for yngre investorer som vil dra nytte av den målsentrerte tilnærmingen og sannsynligvis ikke har noe imot mangelen på en menneskelig rådgiver.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
