Hva er erstatningskontroller?
Innbytterkontroll er kopier av sjekker som brukes av banker i stedet for originalen. Denne praksisen ble gjort lovlig av sjekkrydding for det 21. århundre loven i 2003, bedre kjent som sjekk 21 loven.
Forutsatt at kopien inkluderer både forsiden og baksiden av den opprinnelige sjekken, står bankene fritt til å bruke erstatningskontroller når de skaffer betalinger, noe som påskynder prosessen med å fjerne kontrollen betydelig.
Viktige takeaways
- Erstatningskontroller er kopier av en original sjekk som er akseptert som lovlig gyldig av banker. De ble gjort lovlige i 2003 av sjekk 21-loven, og de er nå ofte brukt til å sjekke ryddeformål. Banker kan bruke bilder eller fotokopier av en original sjekk for å lage en erstatning. Imidlertid må disse kopiene lages av banken selv for å være gyldige.
Forstå erstatningssjekker
Praksisen med å bruke erstatningskontroller i sjekkeladeringsprosessen kalles sjekkavkorting. Det gir betydelig tidsbesparelse fordi bankene ikke lenger er nødt til å lagre og overføre originale fysiske kopier av sjekker, som lett kan gå tapt eller skadet. I dag anses substituerte sjekker opprettet av banker til å være gyldig betalingsmåter.
Det er imidlertid viktig å merke seg at bare banker kan opprette erstatningssjekker, ikke enkeltpersoner. Når en person eller virksomhet oppretter et bilde av en papirsjekk for å fullføre et eksternt innskudd, mottar banken teknisk dette bildet og konverterer det til en erstatningssjekk ved å bruke sin sjekk-innløse programvareplattform. Imidlertid anses bildet av sjekken ikke teknisk sett som en erstatningssjekk med mindre den er akseptert og behandlet som sådan av banken.
Tilsvarende er det forskjell mellom erstatningskontroller og såkalte konverterte sjekker. Det siste er fysiske sjekker som brukes til å sette i gang elektroniske betalinger. Mens erstatningskontroller er regulert av lovgivning og av Uniform Commercial Code (UCC), er konverterte sjekker regulert av forskriftene til den automatiske ryddeplattformen (ACH).
Aksept av erstatningskontroller har forståelig nok muliggjort betydelige forbedringer av behandlingstiden for sjekker i hele banksystemet. En relativt liten ulempe forårsaket av denne endringen er imidlertid at bankene ikke lenger kan returnere fysiske sjekker til sine innskytere hvis de blir bedt om å gjøre det. Tross alt kan det hende at banker i dag ikke beholder fysiske kontroller på filen så lenge de gjorde før, siden den opprinnelige sjekken er uten betydning når en legitim erstatningssjekk er opprettet.
I noen tilfeller kan dette ha negativ innvirkning på noen kunder som ønsker registrering av originale sjekker, for eksempel for bevis på betaling eller skattemessige formål. På den annen side kan det være mulig å skaffe digitale kopier av disse dokumentene, som bør være akseptable som bevis på betaling på samme måte som en fysisk sjekk.
Ekte verdenseksempel på erstatningssjekker
Emma er en hyppig bruker av mobil- og nettbank. I det siste måtte hun fysisk levere sjekkene sine til banken, slik at de kunne få innvilget penger. I dag kan hun imidlertid sette inn sjekkene sine elektronisk ved hjelp av mobiltelefonen.
Når du gjør det, bruker Emma bankens mobilapplikasjon for å skanne foran og bak på sjekken. Applikasjonen verifiserer deretter ektheten av sjekken og lagrer bildet på bankens servere. Denne digitale kopien blir en erstatningskopi av den originale sjekken, noe som betyr at Emma er i stand til å sette inn midlene sine uten noen gang å presentere den originale sjekken for banken sin.
Likevel oppfordrer Emmas bank henne til å beholde sin fysiske kopi av sjekken i et visst antall virkedager i tilfelle det skulle være noe problem med erstatningskopien opprettet av banken. I de fleste tilfeller skjer imidlertid sjekkesaneringsprosessen jevnt og midlene blir gjort tilgjengelig for henne raskere enn det ville vært mulig før vedtakelsen av sjekk 21-loven.
