Hva er risiko for etter pensjon?
Begrepet etter pensjonsrisiko refererer til alle potensielle risikoer for økonomisk sikkerhet som en person kan møte etter pensjonering. Risiko etter pensjonering medfører uventede kostnader eller lavere inntekter, som begge kan sette selv de best leggede pensjonsplanene i fare.
Noen av de vanligste risikoene etter pensjonering inkluderer en ektefelle, en uventet sykdom, økonomiske faktorer og til og med endringer i den offentlige politikken.
Viktige takeaways
- Risiko etter pensjon er en potensiell risiko for den økonomiske sikkerheten en person kan komme etter at han har trukket seg ut. Disse risikoene kan føre til uventede kostnader eller lavere inntekter - som begge kan sette selv de best lagt pensjonsplaner i fare. The Society of Actuaries 'liste av risiko etter etter pensjon er delt inn i fire forskjellige kategorier: personlig og familie, helsehjelp og bolig, finansiell og offentlig politikk. Vanlige risikoer etter pensjon inkluderer død av en ektefelle, en uventet sykdom, økonomiske faktorer og til og med endringer i offentlig politikk.
Forstå risiko etter pensjonering
De fleste tenker ofte på planlegging for pensjonering, og hvordan de skal nå sine mål. Dette innebærer vanligvis å avgjøre når jeg skal trekke seg, om jeg skal fortsette å jobbe deltid etter pensjonering, hvor mye inntekt som vil kreves, og hva slags eiendeler som skal til for å oppnå disse målene.
Noen mennesker bruker tjenestene til en finansiell rådgiver eller økonomisk planlegger for å planlegge pensjonisttilværelse. Men de færreste vurderer eller diskuterer risikoen de kan møte etter pensjonering.
Mange av disse risikoene har en tendens til å være de samme når du jobber og etter at du har gått av. Men på grunn av det begrensede inntektsbeløpet du kan tjene etter pensjonering, er det en god idé å vurdere og gjennomgå hvordan pensjonssparingen din kan bli påvirket av denne risikoen.
Det er tross alt ingen reell måte å fortelle hvor lenge noen vil leve, men i disse dager er det trygt å anta at de fleste vil bruke 20 til 30 år i pensjon. Og med folk som lever lenger og flere som trekker seg tidligere, er det en god sjanse for at mange av oss bruker mer tid på pensjonisttilværelsen enn i arbeidsstyrken.
Å faktorere i risiko etter pensjonering kan hjelpe folk til å være bedre forberedt på å leve komfortabelt etter at de slutter å jobbe. Uten riktig planlegging for risikoen kan det hekke egget krympe.
Å faktorere i risiko etter pensjonering kan hjelpe folk til å være bedre forberedt på å leve komfortabelt etter at de slutter å jobbe.
The Society of Actuaries har en omfattende liste over risiko etter pensjonering og gjennomfører regelmessige undersøkelser om risikoen folk står overfor når de går av med pensjon. Den siste undersøkelsen, som ble gjennomført i juli 2017, involverte personer mellom 45 og 80 år. Den evaluerte bekymringene folk hadde for pensjonisttilværelse og deres beredskap, sammen med andre faktorer som deres økonomiske velvære, boligplaner og meninger om langtidsomsorg.
Typer risiko etter etter pensjon
Følgende er en liste over noen av risikoene etter pensjonering som anerkjennes av Society of Actuaries, som er gruppert i fire forskjellige kategorier: personlig og familie, helsehjelp og bolig, finans og offentlig politikk.
Personlig og familierisiko
Disse risikoene har en tendens til å påvirke pensjonistenes personlige liv. Noen av de vanligste risikoene som faller i denne kategorien inkluderer:
- Dødsfall: Å miste ektefelle kan redusere pensjonsytelsene eller legge til pensjonistenes økonomiske byrder, spesielt hvis det er medisinske regninger eller annen gjeld som må betales. Risiko relatert til levetid eller overlevelse av eiendelen din: Jo lenger folk lever, jo mer penger vil de trenge. Pensjonsinntekt kan bare vare en viss tid, så jo lenger du bor, jo mindre penger har du i reiregget ditt. Endring i sivilstand: Separasjon eller skilsmisse kan redusere pensjonsinntekten betydelig, da det er en god sjanse for at du må dele opp potten. Økonomisk hjelp til familiemedlemmer: Det kan komme en tid hvor dine barn eller andre pårørende kan trenge litt økonomisk hjelp, og de kan henvende seg til deg. Hvis du velger å hjelpe dem, kan du forvente å se et fall i økonomien.
Helse og omsorg
Denne risikoen kan være for enten pensjonist, ektefelle eller familiemedlemmer.
- Uventede regninger i helsevesenet: Medisinske kostnader under pensjonering forventes å være $ 260 000 i gjennomsnitt for et par begge 65 år. Premie er et betydelig avløp for inntekten til gjennomsnittlige amerikanske eldre. For eksempel er premiene for Medicare del B $ 144, 60 for 2020, med den årlige egenandelen som beløper seg til $ 198. Endringer i boliger: Pensjonister kan være nødt til å gi opp sin nåværende livssituasjon og redusere størrelsen eller, i tilfelle av helsemessige problemer, kan det hende at du trenger å bo i et omsorgsanlegg. Avhengig av situasjonen, kan dette påvirke en persons pensjonssparing.
Økonomiske risikoer
Økonomiske risikoer for etter pensjonering innebærer vanligvis problemer som:
- Inflasjonsrenter : Veksten i en persons pensjonskasse avhenger delvis av måten renten beveger seg. Selv om miljøer med lav rente kan være bra for de som ønsker å låne, er de ikke så bra for folk som ønsker å spare. Banker og andre finansinstitusjoner betaler vanligvis lav avkastning for investeringer når rentene er lave. Risiko i aksjemarkedet: Resultatene i aksjemarkedet kan påvirke pensjonsporteføljen din drastisk. Selv om aksjer har en tendens til å overgå andre investeringer, kan tap redusere investeringsverdien.
Offentlig politikk
Muligheten eksisterer alltid at skatter, trygder, Medicare-fordeler, Medicare-premier og andre fordeler blir endret. Siden de fleste nåværende og fremtidige pensjonister vil avhenge av disse fordelene for å sikre seg pensjonisttilværelsen, er risikoen for endringer i disse programmene stor, ettersom endringene kan ha negativ innvirkning på pensjonssikkerheten."
