Hva er et ikke-personlig tidsinnskudd?
Et ikke-personlig tidsinnskudd er en tidsinnskuddskonto som eies av en innskyter som ikke er en fysisk person, for eksempel et selskap.
I likhet med regulatorens tidsinnskuddskontoer er ikke-personlige tidsinnskudd rentebærende kontoer med begrensninger når pengene kan tas ut.
Viktige takeaways
- Ikke-personlige tidsinnskudd er tidsinnskudd som holdes av selskaper og andre enheter som ikke er fysiske personer. I likhet med typiske tidsinnskudd betaler de renter og krever at de deponerte midlene forblir på kontoen frem til den angitte forfallsdato. Tidsinnskudd kan være gunstig for bankene fordi de er ikke inkludert i bankens reservekrav.
Forstå ikke-personlige tidsinnskudd
Ikke-personlige tidsinnskudd er rentebærende kontoer som brukes av innskytere, for eksempel selskaper, som ikke er fysiske personer. De betaler vanligvis beskjedne beløp med renter med faste tidsintervaller og for en spesifikk tidsperiode.
Når den spesifiserte termen er avsluttet, kan pengene enten trekkes tilbake, eller de kan deponeres på nytt for en annen periode. Det kan ikke tas ut penger før innskuddet har oppnådd forfall, eller det vil påløpe en straff for tidlig uttak. Generelt sett trenger en bank minst 30 dagers varsel om uttak fra en ikke-personlig deponeringskonto.
I henhold til avsnitt 204.2 i forskrift D, må ikke-personlige tidsinnskudd pålegges en minimum straff for tidlig uttak dersom deres løpetid er 1, 5 år eller lenger. Videre må den aktuelle straffen være lik minst 30 dagers enkel rente på beløpet trukket fra tidsinnskuddet, og det må ilegges eventuelle uttak som tas mellom seks dager etter innskuddsdatoen og 1, 5 år etter dato for innskudd.
Depositum
Innskuddsbevis (CDer) blir noen ganger referert til som tidsinnskudd, men strengt tatt kan en CD enklere avvikles enn et tidsinnskudd.
Som med andre rentebærende kontoer, jo lenger penger som er igjen på kontoen, jo mer blir renter samlet inn av innskyteren. Avkastningen knyttet til tidsinnskudd er generelt høyere enn for enkle sparekontoer, selv om de generelt sett er lavere enn for aksjer eller obligasjoner på lang sikt. Andre instrumenter, for eksempel markedsbundne garanterte investeringssertifikater (GICs), gir avkastning som er lik eller større som for de fleste tidsinnskudd, samtidig som den garanterer den investerte hovedstolen.
En av de viktigste grunnene til at tidsinnskudd generelt gir høyere renter enn sparekontoer har å gjøre med reservekravene til banken. I henhold til Federal Reserve's Regulation D, ikke-personlige tidsinnskudd er ikke underlagt reservekrav. Dette betyr at banken står fritt til å investere de deponerte midlene liberalt før forfallstidspunktet.
Ekte verdenseksempel på et ikke-personlig tidsinnskudd
Som eier av XYZ Industries oppfyller Emma sine krav til bedriftsbanker i en lokal bank kalt ABC Financial. Gitt sitt konservative temperament, investerer Emma regelmessig selskapets inntekter i ikke-personlige tidsinnskudd holdt på ABC.
Disse kontoene føres i navnet til XYZ Industries. Fordi XYZ er et selskap og ikke en fysisk person, kvalifiserer disse kontoene derfor som ikke-personlige tidsinnskudd. Følgelig er ABC fritt til å investere de deponerte midlene uten noen innvirkning på reservekravene.
Fra Emmas perspektiv tilbyr begrepet innskudd en investering med lav risiko som tilbyr større renter enn gitt av selskapets sparekontoer. I bytte anerkjenner hun at hun ikke vil kunne ta ut de deponerte midlene før løpetiden er nådd.
